¿Qué es un plan financiero y cómo hacer uno?
Miscelánea / / August 01, 2021
Una idea vaga debe convertirse en un objetivo concreto.
¿Por qué necesitas un plan financiero?
La mayoría de la gente tiene deseos relacionados con el dinero. Uno quiere comprar un automóvil y un apartamento, el otro quiere vivir cómodamente en la jubilación y el segundo espera construir un refugio para animales sin hogar. Pero si les preguntas a todos qué están haciendo para cumplir sus aspiraciones, pocos te darán una respuesta clara.
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Un plan financiero es útil para transformar un sueño en una meta y hacerlo alcanzable. Este es un documento que fija metas financieras y cómo alcanzarlas.
En qué se diferencia el plan financiero del presupuesto
Puede comprender mejor la diferencia si observa el ejemplo de una organización. Para ella, el análogo de un plan financiero es
plan de negocios. Este es un documento a gran escala que contiene un análisis de mercado, una lista de tareas, objetivos a largo plazo y fuentes de inversión. Y lo principal es el resultado, al que la empresa debería llegar después del tiempo establecido.Lo mismo ocurre con un plan personal. Puede ser a corto plazo, durante varios años, o a largo plazo, durante décadas. Solo que en lugar de los resultados de la empresa, tendrá los objetivos de la persona.
Tanto el presupuesto personal como el corporativo es una contabilidad escrupulosa de gastos e ingresos, así como una previsión detallada de gastos para el futuro cercano. Generalmente durante un año. A veces, un documento se redacta por hasta tres años, y no solo para las organizaciones, sino también, por ejemplo, para toda Rusia.Ley Federal "Sobre el Presupuesto Federal para 2021 y para el Período de Planificación de 2022 y 2023" de 08 de diciembre de 2020 No. 385-FZ. Es posible planificar por un período más largo, pero es bastante inútil: demasiados factores interferirán en el futuro y todo tendrá que ser contado.
Presupuesto no duplica el plan financiero, sino que lo complementa. Para lograr sus objetivos, debe comprender qué está sucediendo con los ingresos y los gastos. La previsión de este último ayudará a evitar gastos innecesarios.
Cómo hacer un plan financiero
Hay varios pasos básicos.
Definir metas financieras
Puede ser difícil, porque no solo necesitas recordar tus deseos, sino también concretarlos. Por ejemplo, una cosa es soñar con una casa de campo donde poder pasar el fin de semana. Esta es una abstracción ligada a las emociones. Para el propósito, necesita detalles: ¿qué tipo de edificio desea, en qué área, cuál es el precio de tales edificios ahora? ¿Cuándo espera comprar una casa así? ¿Cuánto subirá de precio en este momento?
Los detalles le ayudarán a encontrar la mejor opción y a formular términos claros para lograr el objetivo.
Digamos que una casa de verano con comodidades en la calle, a la que se tarda un par de horas en llegar, cuesta menos Edificios de capital en las afueras con posibilidad de vivir en invierno. En consecuencia, el período para lograr el sueño será diferente.
Puede haber varios objetivos financieros. Puede esforzarse por conseguirlos de forma simultánea o secuencial. Pero en cualquier caso, es mejor darles prioridad, no siempre todo sale como nos gustaría.
Especificar planes de ahorro
Si hay mucho tiempo antes de la fecha en la que ha programado la consecución del objetivo, existe un alto riesgo de posponer las acciones activas hasta tiempos mejores. Entonces necesitas pequeños puntos de control para navegar. Para hacer esto, divida la cantidad objetivo por el número de períodos de seguimiento del progreso.
Por ejemplo, quieres en cuatro años comprar un carro, que ahora cuesta un millón de rublos. No es fácil predecir el precio de un automóvil en el futuro, pero digamos que nos centraremos en 1,2 millones. Entonces necesitas ahorrar 300 mil al año y 25 mil al mes.
Una cantidad bastante grande. Por lo tanto, puede valer la pena moderar el apetito o aumentar el período para lograr el objetivo. Si todo le conviene, queda por averiguar dónde conseguir el dinero para ahorrarlo.
Piensa en la vida
Suena filosófico, pero hay un pensamiento práctico detrás de esto. Las personas tienden a evaluar su situación financiera y planificar sus ahorros teniendo en cuenta su situación financiera actual. Esto es correcto y lógico: qué datos tienes, los usas. Pero con las metas a largo plazo, debes usar tu imaginación.
Por ejemplo, decidió recaudar dinero para una vejez cómoda, pero ahora tiene menos de 40 años. Esto significa que hay por lo menos más de 20 años de trabajo activo por delante. Es poco probable que todos estos años ganes y gastes lo mismo.
Pueden sucederle cosas agradables como tener hijos o cosas desagradables como ser despedido. Todos ellos realizarán ajustes para el logro de las metas financieras. Se pueden planificar algunos eventos, como nuevos miembros de la familia. Y si vas a tener un bebé, es mejor tener esto en cuenta en el documento.
Entiende tus finanzas
Aquí hay que abordar el presupuesto, del que ya hemos hablado. Es importante comprender cuánto gana y gasta, y durante un largo período de tiempo, y no en un mes. Tal vez en los últimos 30 días no se haya averiado nada, no hubo necesidad de pagar el seguro, e incluso la calefacción ya se ha apagado, lo que ha reducido la factura de Vivienda y servicios comunales.
Por lo tanto, debe analizar el saldo durante un período más largo para comprender qué está sucediendo con sus finanzas en general y cuánto dinero queda. Cuanto más pueda procrastinar, más rápido avanzará hacia su objetivo. Cómo hacer esta diferencia es el siguiente paso.
Piense en cómo aumentar la diferencia entre ingresos y gastos.
En un sentido global, hay dos opciones: gastar menos y ganar más. El primero tiene un gran inconveniente: no hay suficiente espacio para maniobrar. No puede exprimir los gastos sin cesar, especialmente durante un período de tiempo prolongado. Y algunos no gastan demasiado de todos modos.
Pero en términos de ganancias, no hay restricciones, todo depende de tu estado de ánimo, disposición para trabajar e ingenio. Podría ser propio negocio en lugar de o además del trabajo anterior, o simplemente un aumento en los ingresos de la actividad principal. Pero para el crecimiento profesional, necesita un plan separado: en qué dirección desarrollarse, qué estudiar, etc.
Decide cómo almacenar tus ahorros
Mejor no en un cajón, por lo que los ahorros se derretirán gradualmente debido a la inflación. Es decir, las facturas seguirán siendo las mismas, solo que ahora puedes comprar menos por ellas. El dinero debe ser rentable. Solo un poco.
Si el objetivo financiero es a corto plazo, es mejor elegir formas de inversión menos arriesgadas (pero también menos rentables). Por ejemplo, un depósito bancario. Las tasas sobre ellos son ahora extremadamente bajas.Información sobre depósitos (depósitos) de personas y organizaciones no financieras en rublos, dólares estadounidenses y euros en su conjunto para la Federación de Rusia / Banco Central, pero aún no cero. Otra opcion es cautiverio. Al comprarlos, le das a la persona que emitió los valores dinero adeudado por un período específico. Y el prestatario se compromete a devolver los fondos en la fecha especificada y, en el camino, paga una tarifa.
Si hablamos de 10, 20 años, puede considerar otras formas invertir - por ejemplo, invertir en acciones, ETF o algo similar.
Que recordar
- El plan financiero ayuda a formular metas específicas y etapas de su consecución. Puede ser de corta duración o de por vida.
- Tener múltiples objetivos está bien, simplemente se vuelve un poco más difícil de calcular. Tendremos que distribuir los ahorros en diferentes "cestas".
- Mantener un presupuesto para alcanzar sus metas financieras es importante.
- Es más eficiente aumentar los ahorros a través de grandes ganancias. Pero esto no niega una economía razonable.
- Antes de alcanzar la meta financiera, los ahorros deben invertirse en algún lugar, de modo que los ingresos de ellos al menos compensen la inflación.
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