Cómo dejar de perder dinero: 4 Junta de Economistas
Llegar A Ser Rico / / December 20, 2019
Wendy de la Rosa (Wendy de la Rosa)
Especialista en economía del comportamiento, co-fundador de la investigación de Common Cents centro financiero de laboratorio.
Todo el mundo sabe que usted necesita para ahorrar dinero, pero pocas personas manejarlo. Y no se trata de los problemas con la motivación y la voluntad. Número de activos diferidos depende en gran medida de los estímulos externos. Así es como para envolver su propio beneficio.
Este artículo no sólo puede leer, sino también escuchar. Si prefiere - a su vez en un podcast.
1. Planificar un presupuesto para una semana, un mes no se
En 2017, el economista de la Rosa realizó un estudioEl uso de modelos mentales para administrar eficientemente Cupones de Alimentos. entre las personas que reciben subsidios para alimentos. Los participantes se dividieron en dos grupos: uno que muestra la cantidad de beneficios durante un mes, otros - por una semana. Resultó que la segunda mejor los costos del plan. Aunque el importe de las subvenciones no ha cambiado, no tienen suficiente dinero para un período más largo.
Las personas ayudaron a un simple cambio de contexto. Por lo general, los beneficios de los alimentos se otorgan una vez al mes. Hay una falsa sensación de seguridad: parece que una gran cantidad de dinero. Debido a esto, es muy fácil pasar imprudentemente, y para el final del mes de limitarme en todo.
Todos estamos afectados por esta el error de pensar el día de pago. Para evitarlo, tratar de dividir los ingresos mensuales de la semana. Es más fácil de los costos del plan.
2. Cortar una pérdida pequeña, pero regular
Los investigadores en los laboratorios de Common Cents llevaron a cabo varios estudios para entender acerca de algunas personas se sienten mal por gastar más. En primer lugar eraCommon Cents Pesar Lab presenta Milenio Financiera Informe de Gastos comer fuera. Café y aperitivos en la carrera por un mes se suman a una cantidad decente que podría ser aplazado o gastar en algo más importante.
Tal vez usted es muy No beber caféSin embargo, es probable que tenga gastos, que te arrepientes. Identificarlos. A continuación, cambiar algo en su entorno con el fin de hacer estas compras fue más difícil. Por ejemplo, eliminar los datos de su tarjeta bancaria a esos sitios donde gastar demasiado. Si su aplicación puede hacer un pedido sin tarjeta, retírela del teléfono.
También puede establecer un límite por sí mismo. Por ejemplo, en el último mes cinco veces para conducir un taxi y visitar dos o tres películas, no hay más.
3. Implicarse para salvar el futuro
Por lo general, nos vemos en el presente y en sí mismos en el futuro ya que los dos diferentes personas. Y tenemos previsiones más optimistas acerca de sus futuras versiones. Creemos que va a empezar a hacer deporte y para posponer la jubilación, pero todavía no se preocupe. Pero en el futuro - es todo el mismo se encuentre, pero hay que dejar de lado ahora.
Los investigadores llegaron a la conclusiónComo compromiso previo conduce a un mejor ahorro de impuestos en tiempoQue da más fácil si decidimos de antemano. Se entrevistó a dos grupos de personas: uno - antes de que llegaran una deducción de impuestos, y el otro - después de ella. Todos se preguntaban qué porcentaje de la cantidad que están dispuestos a diferir. En ambos casos, los participantes tomaron sobre sí mismos obligaciones que no pueden ser abandonados. Sabían que la cantidad prometida va a ir a su puntuación acumulada.
Resultó que aquellos que esperan solamente una deducción, listo para ahorrar alrededor de 27% del total. Y los que ya habían recibido el dinero - sólo el 17%. Una gran diferencia. El hecho de que el primer grupo fue el responsable, pensando en la futura versión de sí mismo. Naturalmente, pensaron que un día, entonces será más responsable y más económico.
Utilizar este principio a su ventaja. Decidir cuánto dejar de lado, no después de recibir el salario, y por adelantado. Por ejemplo, establecer el porcentaje de una aplicación bancaria que será transferido automáticamente a su cuenta de ahorro. Y pensar en esto como un pasivo que no puede ser abandonado. Debido a esto depende en gran medida de su futuro.
4. Tomar decisiones financieras en los momentos cruciales ""
Los investigadores han demostrado sus beneficios, llevado a cabo experimentosEl uso de hitos Edad de Comportamiento Motiva con la publicidad. Se colocaron en la bandera publicitaria en dos redes sociales para un sitio que ayuda a las personas mayores a tomar y Retire el alojamiento. Ambos estaban dirigidas a personas mayores de 64 años, sino que se utiliza un enfoque ligeramente diferente.
En una estaba escrito: "Los años no se detienen. ¿Estás listo para retirarse? Es más fácil si comparte la vivienda con alguien ". Y otro: "Ahora está 64, pronto a ser 65. ¿Estás listo para retirarse? Es más fácil si comparte la vivienda con alguien ". En la segunda bandera hace clic dos veces más a menudo, y el número registrado en el sitio, también ha crecido.
El hecho de que se centra en un punto de inflexión en su vida - la jubilación y los cambios relacionados. En psicología este efecto se llama "borrón y cuenta nueva". A principios de este año, el lunes o motivación de cumpleaños por lo general aumenta, queremos actuar. Utilice este efecto para alcanzar sus objetivos financieros.
Crear un evento de calendario en el día después de su cumpleaños. Seleccionar el objetivo de que en este momento lo más importante. Por ejemplo, las contribuciones de pensiones abiertos o para pagar la deuda en el préstamo. Un recordatorio de la finalidad de "inclinar" el tiempo comenzará a funcionar.
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