¿Cuál fue la hipoteca en diferentes épocas históricas

instrumentos financieros modernos han cambiado radicalmente la relación del hombre con su propia granja. Tome el mismo hipotecaSe permitió que la gente compre la vivienda y otros bienes inmuebles en las condiciones que antes eran imposibles. Nos fijamos en cómo el problema ha sido arreglado con una hipoteca en diferentes momentos, para ver cómo ha ayudado a las personas a mejorar sus vidas.

1. Paleolítico y principios

Los científicos saben muy poco acerca de cómo se organizó la familia y la vida económica en tiempos prehistóricos. Los arqueólogos y paleogenética A lo sumo, se pueden reconstruir el tamaño de los grupos humanos, su similitud genética y la ocupación.

Con el fin de reconstruir las costumbres de la gente del Paleolítico, por lo general mirar un moderno más o menos tribus de cazadores-recolectores (por ejemplo, la gente de Guayaquil, que vivían en lo que hoy es Paraguay). Pero parece que los pueblos antiguos eran propensos a patrilocalidad - vista de las relaciones familiares en las que la mujer entra en la tribu del padre de su marido (si el concepto de "hombre" en este sentido, es aplicable a tales la antigüedad). Bueno, tenían exactamente la exogamia - la prohibición de matrimonios estrechamente relacionados. En general, era necesario para vivir

con los padres.

Si había una hipoteca moderna: Probablemente un buen número de familias podrían obtener una hipoteca con alimentos, ropa y armas, y unir en una nueva tribu. Casi lo mismo que ahora está poblada por familias jóvenes juntos en nuevos edificios. Como resultado, los miembros de la nueva tribu tendrían un único entorno de la edad de dos años.

2. En la antigua Grecia

De hecho, la palabra "hipoteca" - el origen griego y significa "la base", "garantía" o incluso una "advertencia". Era el nombre de una columna, que se encuentra en la frontera de la tierra, por lo que "advirtió" que este sitio sirve como un instrumento de deuda.

Por lo tanto, los griegos era una forma de responsabilidad hipoteca propiedad del deudor al acreedor de su: en el caso de falta de pago del prestamista tiene derecho a recoger a una tierra hipotecada. Hasta el desarrollo de la hipoteca deudor insolvente al acreedor contestó la libertad personal, por lo que la hipoteca ha sido medida más progresiva de las relaciones económicas.

Naturalmente, esto en la sociedad griega tuvo que ser desarrollado por la institución de la propiedad privada de la tierra. En 621 aC el gobernante ateniense de Draco fue el primer código de leyes consagrados en la escritura (sí, los mismos medidas draconianas), Que castigaba severamente cualquier violación de la propiedad de otros. Esto dio impulso al desarrollo del crédito y de la deuda, lo que garantiza que la tierra apareció. Las hipotecas griegos ganaron completo al comienzo del siglo VI antes de Cristo.

Pero esta hipoteca no estaba disponible para todo el mundo: a utilizar era necesario poseer su propio huerto.

El hijo mayor de la familia era el heredero de la herencia de su padre, por lo que podría traer a su esposa a casa de sus padres, que más tarde junto con la tierra pasó en su propiedad. Fue él podía contar con una hipoteca en el futuro, lo que, de hecho, era que ya no necesita realmente.

Pero los hijos más jóvenes, en este sentido han sido violados y, o bien podrían contentarse con sobras de tierra, o para hacer el servicio de los ricos, o para buscar fortuna en las colonias. Todo esto no es realmente contribuyó a la creación de la familia en una edad relativamente joven.

Si había una hipoteca moderna: primera oportunidad de ganar terreno en su ciudad natal, y luego pagar por ello en efectivo o servicio de la deuda se han convertido las vidas de los antiguos griegos. Los hijos menores sin duda encantados. Sin embargo, desde entonces han vivido en el barrio de Atenas, Esparta y Corinto, y no cubrir todas sus colonias mediterráneas. O, por el contrario, se habrían cubierto toda la ecúmene.

3. En la antigua Roma,

En el mundo antiguo la hipoteca era conocido en Babilonia (Hammurabi en el siglo VI antes de Cristo), Mesopotamia, India, incluso (en el siglo II antes de Cristo). Pero el más cercano a las condiciones modernas de la hipoteca se inició en la antigua Roma.

Al principio, la relación de la deuda de los romanos construyeron, por así decirlo, en libertad condicional, en la forma de un "acuerdo de confianza" (lat. fiducia), los riesgos por otra parte ellos mismos tomaron ningún acreedor y el deudor: es a cambio de dinero con un procedimiento legal especial transferido a la garantía del acreedor, es decir, muebles o bienes inmuebles. Después de que el pago de la deuda sólo podía esperar que el prestamista va a cumplir su promesa y con la ayuda de un espejo devuelve el procedimiento legal de la fianza. Si el prestamista por alguna razón se negó a hacerlo, el deudor sólo podría manchar su nombre entre los ciudadanos - la ley no pudo evitar todo caso, el trato es un trato.

Ya en el siglo II antes de Cristo colaterales han desarrollado. Bajo la nueva forma de una transacción promesa (lat. pignus) prestamista a cambio del dinero recibido no es la propiedad de los bienes del deudor, sino solamente el derecho a la posesión de la propiedad. El prestamista ni siquiera tienen el derecho de utilizar esta propiedad, pero la fruta comprada a esta propiedad puede ir al pago de una deuda o intereses sobre los mismos. Sólo en el caso de que el deudor no puede pagar de acuerdo con sus compromisos, el prestamista se convierte en el dueño de la propiedad.

Por último, en las primeras décadas del siglo II antes de Cristo, hay un tercer tipo de garantía, muy cerca de la hipoteca actual (lat. hypotheca legalis), - una prenda de la propiedad sin pasar a la entidad crediticia.

Esto se vio favorecido por un cambio de las condiciones políticas y económicas de la época: el debilitamiento del sistema de esclavos y la transferencia de masa de la tierra a los inquilinos. Inicialmente los inquilinos - apartamentos o pequeñas parcelas de tierra - como garantía de alquiler Se comprometieron sus bienes muebles (por ejemplo, muebles o instrumentos de la agricultura), pero continuaron poseerla. Posteriormente, el objeto de la hipoteca podría convertirse en bienes raíces.

Si el prestatario no puede pagar según el acuerdo, el prestamista obtiene el derecho a la demanda establece que, con su posterior venta en una subasta y el pago de los fondos del saldo de la deuda prestatario.

Si había una hipoteca moderna: hipotecas romano era ya bastante desarrollado, pero tenía una serie de deficiencias. Por ejemplo, en la antigua Roma no se llevó a cabo un único registro de la propiedad, y la toma prestamista colateral no podía estar seguro de que la misma propiedad ya está Sin una hipoteca a otro acreedor y que en caso de quiebra de la hipoteca prestatario su derecho a no se enfrentan a una hipoteca de más de una persona derecho.

Además, las hipotecas se distribuyen generalmente en todos los bienes del prestatario, por lo que es incierto el volumen y el valor de los cuales pueden cambiar con el tiempo. Este inestables relaciones de propiedad obstaculizado el desarrollo de la hipoteca - y por lo tanto necesitan sufrieron sus ciudadanos romanos.

4. En la Europa medieval,

Como se puede ver de lo anterior, la hipoteca es capaz de existir normalmente sólo en el estricto cumplimiento de los derechos de las partes contratantes. complicada estructura de la transacción requiere el control y regulación en el futuro - sistema de registro que funcione bien. Todo esto podría proporcionar sólo el estado. Por lo tanto, junto con la caída del Imperio Romano como una sola formación del estado centralizado en los siglos V-VI aC Instituto hipoteca prácticamente dejado de existir.

Él fue restablecido sólo en la era de la alta Edad Media (siglos XII-XIII), en la nueva ola de las relaciones financieras y legales. Los señores feudales a menudo necesitan dinero para la realización de guerras civiles o cruzadas, y por lo que se vieron obligados a hipotecar sus castillos y tierras ancestrales prestamistas o vecinos más ricos.

Como resultado, Europa Occidental como el sucesor del Imperio Romano se hizo cargo y desarrolla las hipotecas del Instituto, lo que hace aún más formal, desarrollada protegida por la ley. Además, había libro de hipoteca especial, donde para ingresar información acerca de las ejecuciones hipotecarias.

A finales de la Edad Media (siglo XIV-XVI), la hipoteca se estableció definitivamente en la forma en la que existe hoy en día: los activos en garantía Permanece en el poder del deudor y el acreedor tiene derecho a reclamar el caso de incumplimiento de la propiedad de la deuda comprometido con su posterior venta en una subasta.

Si había una hipoteca moderna: así, si usted es un señor feudal importante, y tiene algo para peón - y esperanza para el botín de guerra, y que reembolsará la deuda y los intereses. Pero la gran mayoría de los habitantes de Europa Occidental en la Edad Media, eran campesinos pobres, que eran dueños de parcelas demasiado pequeñas como para depender de grandes préstamos. En general, los tribunales, las reclamaciones, notarios y abogados - para los ricos y famosos, en el mejor - para los burgueses de las grandes ciudades. Sin hipoteca durante la Edad Media era todavía lejos de ser pública.

5. modernidad

En el crecimiento industrial del siglo XIX, la urbanización y el desarrollo de infraestructura urbana contribuyeron al rápido crecimiento del mercado de hipotecas. En los países europeos más desarrollados - Gran Bretaña, Francia o los Países Bajos - principios de préstamo para financiar la construcción usan de forma activa y ampliamente. Invertir dinero en el sector de la construcción y continuó también en otros países europeos, incluso en el Imperio ruso.

En el siglo XX el papel especial de una hipoteca adquirida en los Estados Unidos durante la Gran Depresión. Que era la base del "New Deal" de Franklin Roosevelt.

En el mercado inmobiliario de Estados Unidos, hay dos tipos de crédito - préstamo de la construcción y una hipoteca. La cantidad del préstamo no supere el 80-90 por ciento del valor de la propiedad hipotecada. El tamaño de la primera contribución introducido por medios propios del prestatario, respectivamente, del 10-20 por ciento. El mal estado da créditos preferenciales para el costo total de la casa.

Hoy en día, la hipoteca se emite por un período de 15-20 años en los Estados Unidos. Una característica distintiva de la hipoteca americano es un apoyo gubernamental deliberada y sistemática de los préstamos hipotecarios a través herramientas tales como los préstamos hipotecarios secundarios mercado a seguros de su estado, los beneficios en la obtención de préstamos para los ciudadanos de bajos ingresos. Gracias a estas medidas y el acceso al crédito tienen su propia carcasa 75 por ciento de los estadounidenses.

En Rusia, el mercado de hipotecas comenzó a desarrollarse sólo después del colapso de la URSS. En 1997, el Gobierno creó la Agencia de la Vivienda de préstamos hipotecarios para la afluencia de inversiones en hipotecas. En 1998, se aprobó una ley "de la hipoteca (hipotecas)". segúnpréstamos hipotecarios concedidos a personas físicas residentes, y adquirieron los requisitos de derechos de los préstamos de vivienda hipoteca en rublos Banco Central, el crecimiento de los préstamos hipotecarios en el 2017 en comparación con el año anterior al último fue del 37 por ciento. Había préstamos concedidos por valor de más de dos billones de rublos en 2017. Esto fue posible debido a la reducción consistente de la tasa clave. En diciembre de 2017 se registróEl Banco de Rusia ha decidido mantener la tasa de referencia sin cambios en 7.25% 7,25 por ciento anual en el nivel.

La tendencia general de la hipoteca moderno es obvio - que será cada vez más accesible a un número cada vez mayor de ciudadanos. El objetivo de los estados que apoyan este tipo de préstamos es proporcionar su propia vivienda para el número máximo de los ciudadanos y las familias jóvenes.