¿Necesita un seguro contra el cáncer?
Miscelánea / / October 05, 2023
Pocas personas conocen estas interesantes políticas de VHI.
¿Qué es el seguro contra el cáncer?
El seguro contra el cáncer es un tipo de póliza VHI que cubre el tratamiento oncológico, a diferencia del VHI habitual. Muchas compañías de seguros tienen este tipo de pólizas.
Según la póliza, las compañías de seguros transfieren dinero al paciente u organizan y pagan el tratamiento. El segundo suele ser más conveniente, porque muchas veces el paciente no entiende cómo actuar después del diagnóstico, está confundido y asustado. Y esas políticas son más baratas.
¿Por qué necesita un seguro contra el cáncer?
Porque el cáncer, lamentablemente, sigue siendo común y muy caro de tratar.
Por Según la OMS, el cáncer es una de las principales causas de muerte en el mundo. En 2020, se cobró la vida de unos 10 millones de personas: casi una de cada seis personas que murieron murió de cáncer. En 2022, la tasa de incidencia de tumores malignos por cada 100 mil habitantes de Rusia arreglado 428,4. En el mismo año se identificaron por primera vez en el país más de 624 mil casos de neoplasias malignas.
En promedio, el costo del tratamiento oncológico pagado en Rusia comienza en 500 mil rublos. Además, el precio varía según los medicamentos, la gravedad de la enfermedad, la duración y los métodos de tratamiento y la ubicación del paciente.
El tratamiento en el extranjero es aún más caro y puede empezar desde 100 mil dólares.
Por lo tanto, por motivos de tratamiento, muchos venden coches y apartamentos y solicitan préstamos. La situación se complica aún más por el hecho de que cuando las personas enferman, pierden temporalmente la oportunidad de trabajar, lo que significa que no pueden recibir dinero.
Por supuesto, es posible que el evento asegurado no ocurra. O puede suceder que el paciente permanezca en una posición invulnerable y económicamente ventajosa.
Por qué no debería confiar únicamente en el seguro médico obligatorio
El tratamiento del cáncer está incluido en el seguro médico obligatorio; esto es cierto. Pero hay muchos pero.
La mayoría de las personas con cáncer requieren diagnóstico, medicamentos, una variedad de procedimientos médicos, atención psicológica y quirúrgica y, en algunos casos, implantación.
Pero en la mayoría de los casos, el seguro médico obligatorio no cubre todos los costes del tratamiento del cáncer, ya que el presupuesto que asigna el Estado suele ser limitado. Entonces el paciente de una forma u otra tiene que pagar más por ciertos servicios.
El segundo problema es que, bajo el seguro médico obligatorio, el paciente a menudo tiene que esperar su turno: para exámenes, hospitalización, procedimientos médicos. Y en el caso del cáncer, el tiempo juega un papel muy importante.
Por lo tanto, las cuotas para operaciones complejas de alta tecnología suelen tener que esperar varios meses. Además, no hay cuotas suficientes para todos: pueden agotarse antes de que finalice el año natural. Por tanto, si no tienes suerte, tendrás que pagar la operación por tu cuenta.
El tercer problema que puede surgir con el seguro médico obligatorio es la falta de los medicamentos necesarios. Si por alguna razón no tuvimos tiempo de adquirir los medicamentos necesarios, incluso con ellos pueden ocurrir interrupciones. Y la mayoría de los pacientes tienen que comprar costosos medicamentos inmunobiológicos y terapias dirigidas por su cuenta.
Con el seguro contra el cáncer, no necesita solicitar ni esperar una cuota; puede obtener una cita y un examen sin tener que hacer cola: la compañía de seguros paga directamente a la clínica.
Además, el paciente no está ligado a su registro, como ocurre con el seguro médico obligatorio, y puede recibir ayuda en otra región, incluida la capital. Y si se trata de un seguro con cobertura internacional, entonces en el extranjero.
No habrá problemas con los medicamentos. Con un seguro, incluso puedes comprar medicamentos raros y caros, pero necesarios, en otro país y traerlos a Rusia.
Además, dependiendo de la tarifa, el seguro proporciona asistencia en materia de reubicación, enfermería, implantación y pruebas genéticas. Al mismo tiempo, la empresa ayuda al paciente en todo: en la selección de hospitales y laboratorios, en la entrega de medicamentos y en la elección del médico. Esto elimina mucha carga moral del paciente.
Cuánto cuesta el seguro
Diferentemente. Por lo tanto, puede pagar entre 5 y 10 mil rublos al año por la opción de tratamiento truncada más simple, que no cubrirá todas las etapas. O puedes contratar un seguro con cobertura internacional por unos 60.000 al año.
El precio del seguro depende de varios parámetros:
- cantidad de cobertura del seguro: cuánto dinero se puede gastar en tratamiento por año;
- países de tratamiento: Rusia o el extranjero;
- lista de enfermedades: hay seguros solo para oncología, y los hay que incluyen el tratamiento de enfermedades cardiovasculares;
- Condiciones para la prórroga del seguro: hay seguros que se pueden prorrogar y continuar el tratamiento si el asegurado enferma, y los hay que tienen validez sólo por un período determinado.
Por cierto, es importante entender que en algunas compañías de seguros, cuando ocurre un evento asegurado, el precio de la tarifa no cambia. Si no se completa el tratamiento, el paciente renueva la póliza, paga el mismo dinero y recibe la misma suma asegurada. Al solicitar una póliza, es muy importante prestar atención a esta condición.
Pero, en general, todos los programas de seguro contra el cáncer en Rusia son bastante similares y tienen características, montos de seguro y precios aproximadamente similares.
¿Quién puede obtener un seguro contra el cáncer?
Cualquiera puede potencialmente contratar un seguro. Pero hay algunos factores que lo detienen. Antes del registro, el cliente acepta los términos de una declaración especial: este es un documento que consta de varios puntos, con la ayuda del cual el cliente confirma que, por ejemplo,
- no se ha sometido a un trasplante de corazón;
- no usa drogas;
- no bebe alcohol en cantidades superiores a 20 ml por día en términos de alcohol puro;
- no fuma más de 20 cigarrillos al día;
- no padece enfermedades causadas por el SIDA;
- no padece actualmente ni ha padecido durante los últimos 10 años cáncer o condiciones precancerosas, etc.
Por supuesto, formalmente la compañía de seguros no puede comprobar cuántos cigarrillos fuma un cliente al día. Pero éste es un cierto mensaje para el asegurado, una determinada medida. Si está de acuerdo con las declaraciones, no tendrá problemas con el seguro.
Y si en esta etapa al menos un punto no aplica y el usuario no está de acuerdo con la declaración, se le pide que complete un cuestionario más detallado y extenso sobre su salud. Luego, la tarifa se recalcula individualmente para él o se excluyen algunos riesgos de la póliza. Por ejemplo, si un paciente sufre de gastritis u otras enfermedades gastrointestinales graves, el cáncer de estómago puede quedar excluido de la póliza, ya que representa un riesgo mayor.
Cada vez, la compañía de seguros analiza la edad, el historial médico y los antecedentes familiares de enfermedades del cliente. Por supuesto, si la familia tiene un historial médico grave, edad avanzada y un historial médico rico, la compañía de seguros decidirá individualmente cuánto costará dicha póliza y qué se incluirá en ella. En casos raros, se le puede negar el seguro a un paciente.
Recuerde: ¡el seguro debe contratarse antes de la aparición de la enfermedad! Muy a menudo, los pacientes quieren solicitarlo tan pronto como se les diagnostica cáncer. Desafortunadamente, esto no es posible.
Por eso es mejor contratar una póliza lo antes posible. Además, el seguro comienza a ser válido sólo 3 meses después del registro. Es decir, una enfermedad descubierta durante este período no se considerará un evento asegurado. Esto se hace para que una persona que ya conoce su diagnóstico no pueda engañar a la compañía de seguros.
como funciona el seguro
Por lo general, si algo empieza a molestar a una persona, acude al médico y se somete al examen que le receta. La compañía de seguros aún no interviene en este caso. Acompañará al paciente sólo si se detecta un tumor maligno y el oncólogo hace un diagnóstico.
Desde el momento del diagnóstico, la compañía de seguros paga todos los procedimientos necesarios (exámenes adicionales, medicamentos, quimioterapia y radioterapia, cirugía, etc.).
Se asigna al paciente un administrador del servicio asistencial. Ayuda a coordinar online con la compañía de seguros todos los trámites, empezando por la selección de una clínica y un médico.
Las compañías de seguros sugieren médicos y clínicas según el tipo de cáncer; hay oncólogos que se especializan en tumores específicos. También se tienen en cuenta la experiencia, las opiniones de los pacientes y el territorio.
En Rusia, al paciente se le ofrece la posibilidad de elegir entre al menos tres médicos y clínicas, principalmente en las grandes ciudades. Básicamente, todo el mundo es operado en Moscú o en clínicas de grandes centros regionales. Si el asegurado vive en la región, después de la operación en Moscú podrá continuar el tratamiento y recibir quimioterapia y tomar medicamentos en clínicas comerciales locales a menos que requiera que esté en un hospital hospital. En este caso, los medicamentos se entregarán al paciente desde las grandes ciudades o incluso desde el extranjero.
Si una persona ha adquirido un seguro ampliado con cobertura mundial, tiene derecho a elegir un país de la lista propuesta. Allí, la compañía de seguros selecciona una clínica y un médico, ayuda a obtener el visado, compra los billetes, paga el alojamiento y las comidas del paciente y su acompañante.
Las cirugías, radiaciones y quimioterapias se realizan bajo seguro en grandes clínicas públicas y privadas.
El seguro también incluye pruebas en laboratorios de diagnóstico, que se pueden realizar periódicamente.
Además, la cirugía plástica después de la extirpación de algunos tumores, como los implantes mamarios, puede estar cubierta.
A qué prestar atención al celebrar un contrato.
El principal consejo es leer con mucha atención todos los términos del contrato.
Por ejemplo, el sitio puede escribir que es posible extender la póliza durante el tratamiento antes de la remisión, pero si miras el contrato, resulta que no es así. O pueden indicar en el sitio web que hay entrega de medicamentos desde el exterior, pero nuevamente esto no quedará registrado en los documentos.
Además, es imprescindible tener en cuenta qué exige exactamente la compañía de seguros como prueba de enfermedad. El hecho es que algunos piden proporcionar análisis exclusivamente histológicos que confirmen la malignidad del tumor. Pero también está la oncología, cuando es imposible encontrar el foco o el médico no puede realizar una histología, por ejemplo, en un tumor cerebral. Un tumor de este tipo se puede observar en la resonancia magnética, pero es imposible evaluar si es maligno o no. Resulta que tales casos quedan inmediatamente excluidos de dicha política.
También existen límites en determinados servicios que están incluidos o no en la póliza: un cuidador a domicilio o, por ejemplo, implantes mamarios al extirpar glándulas mamarias. Estos montos pueden variar mucho entre aseguradoras.
En resumen, para evitar meterse en problemas, conviene estudiar detenidamente el contrato en sí, y no sólo lo que está escrito en el sitio web.
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