Qué es el rublo digital y cómo nos afectará

¿Qué es un rublo digital y de dónde viene?

El rublo digital es una nueva forma de la moneda nacional rusa, que comenzará a probarse en abril de 2023.

El rublo digital, como el habitual, lo emite el Banco Central. Este tipo de dinero está respaldado por las reservas del Banco Central. Se propone almacenarlos en una billetera electrónica en una plataforma creada especialmente por el departamento. La controlará. Al mismo tiempo, cada ciudadano no puede tener más de una billetera. La persona jurídica también tiene derecho a uno, ya para toda la empresa.

El rublo digital se puede enviar a amigos, pagar bienes y servicios. Entre las características interesantes prometidas se encuentran los contratos inteligentes programables. Funcionan según el principio de una carta de crédito bancaria: el dinero se congela en la cuenta y se transfiere al destinatario después de que se cumpla cualquier condición.

En el Banco Central

promesaque técnicamente las transacciones con un rublo digital serán similares a las transacciones familiares a través de aplicaciones bancarias. Por ejemplo, para pagar bienes, debe conectar su teléfono al terminal o leer un código QR con él. Será posible reponer monederos electrónicos tanto con tarjeta bancaria como en efectivo. Y el rublo digital, respectivamente, se puede convertir en dinero en una cuenta bancaria o en su bolsillo.

¿Y en una tarjeta bancaria no hay rublos digitales?

Son similares, pero no idénticos. El Banco Central distingue tres formas del rublo:

1. Efectivo - billetes y monedas.
2. No efectivo: dinero en cuentas y mapas.
3. Digital.

Y si es fácil distinguir un rublo de metal o papel de cualquier otro, entonces todo es un poco más difícil con lo digital y lo que no es en efectivo. Para el profano, prácticamente no hay diferencia. Si una persona recibe un salario a la cuenta y paga en todas partes con una tarjeta, el dinero sigue siendo virtual para él, lo ve solo como un reflejo del monto en la aplicación bancaria o las notificaciones por SMS. Paga por teléfono a través de aplicaciones o códigos QR todos están acostumbrados también, por lo que no hay sorpresas especiales aquí.

La diferencia está en la parte técnica. Un rublo no monetario es una entrada en cuenta creada por el propio banco. Si algo le sucede a ese dinero, él es responsable de ello. El rublo digital es emitido por el Banco Central, garantizado por él y es una secuencia única de números.

Sin embargo, en la vida cotidiana, también se pueden ver diferencias. El Banco Central promete que será posible pagar con rublos digitales sin acceso a Internet. Mientras que las aplicaciones bancarias requieren una conexión a Internet. Pero también hay un inconveniente: a diferencia de los bancos comerciales, el Banco Central no promete bonos. No habrá ningún interés en el saldo, oh devolución de dinero y otras pequeñas cosas agradables, también, ni una palabra.

¿Resulta que el rublo digital es una criptomoneda?

Técnicamente, hay algo en común entre el rublo y la criptomoneda. Por ejemplo, prometen hacer una plataforma digital de rublos. híbrido — utilizando un enfoque centralizado y descentralizado. Este último se utiliza para CRIPTOMONEDAS. La descentralización en las tecnologías de cadena de bloques implica que no existe un lugar único para almacenar información. La operación de un registro de datos distribuidos es soportada por todos o casi todos los participantes. Las copias se sincronizan constantemente, por lo que si alguien se sale del esquema, no se pierde ninguna información. La ventaja de la descentralización es la ausencia de control externo: probablemente por eso el Banco Central eligió un híbrido. También hay otras similitudes técnicas.

Pero ideológicamente, el rublo digital no es una criptomoneda en absoluto. Hay varias razones para esto:

1. Liberado y controlado Banco Central. La criptomoneda no tiene un solo emisor.
2. El rublo digital está respaldado por las reservas del Banco Central. La criptomoneda, en general, se basa en la fe en ella.
3. La tasa del rublo digital coincide con la tasa de cualquier otro rublo, como consecuencia de la razón anterior. Y no importa cuán tormentoso sea este curso, aún es más estable y predecible en comparación con la criptomoneda, porque el Banco Central está detrás.

Y también les encantan las operaciones con criptomonedas, incluido el hecho de que son casi imposibles de rastrear. Con el rublo digital, todo será completamente diferente. Pero más sobre eso más adelante.

¿Y por qué introducir un rublo digital?

Hay varias razones por las que este estado. Alguno expresado El Banco Central, por lo general, puede adivinar acerca de los demás.

Por ejemplo, con la ayuda del rublo digital, se pueden eludir las sanciones. En la versión oficial, esto se llama la creación de "capacidad para facilitar los pagos transfronterizos", pero está bastante claro lo que se entiende por esto. intercambio la moneda digital con otros estados puede eludir sistemas como SWIFT y en secreto de quienes, de hecho, impusieron restricciones.

Pero hay una razón más interesante, que oficialmente suena como "control sobre el gasto de los fondos del presupuesto". El truco del rublo digital es que cada moneda electrónica recibirá su propio código único, mediante el cual puede rastrear todo su recorrido a través de las billeteras. Y gracias a los contratos inteligentes, el dinero electrónico se puede programar de tal forma que se pueda gastar en unas cosas y en otras no. Es decir, realmente puede hacer que el proceso sea económico en el futuro. Por ejemplo, asegurarse de que el dinero no termine en los bolsillos de los funcionarios, o hacer subsidios verdaderamente dirigido.

Pero hay un matiz. Por números, será posible rastrear no solo el dinero del presupuesto.

Ahora, por supuesto, varios departamentos también tienen métodos para monitorear ingresos y gastos. Por ejemplo, los billetes de banco están marcados con números de serie y los bancos trabajan en estrecha colaboración con Rosfinmonitoring. Pero la plataforma de rublos digitales hará que el acceso al movimiento de dinero a través de billeteras electrónicas sea muy rápido. Una posible prohibición del estado sobre ciertos gastos tampoco va a ninguna parte.

Incluso en la versión oficial, como un bono para mejorar la seguridad, parece que el Banco Central podrá bloquear instantáneamente transacciones sospechosas. Sin embargo, debe entenderse que "sospechoso" no significa necesariamente fraudulento.

¿Hay algún beneficio para las personas?

El Banco Central escribió lista completa razones por las que el rublo digital es bueno. A ciudadanos y empresas, por ejemplo, se les prometen mejores condiciones de servicio al cliente, un alto nivel de seguridad fondos, reducción de costos y acceso a la billetera a través de cualquier institución financiera que atienda cliente. Y estas son promesas bastante vagas.

Hasta ahora, se puede suponer que los ciudadanos comunes pueden no notar ningún cambio especial. Para ellos, es probable que todo sea un poco diferente de las formas actuales de pago en línea. Aunque si técnicamente el Banco Central logra asegurarse de que para operaciones No se requería Internet, esto definitivamente será una ventaja, así como los contratos inteligentes.

Pero una empresa realmente puede ahorrar en transacciones si no paga comisiones por transferencias a bancos. Pero si bien el rublo digital es solo un experimento en su infancia, es difícil decir cómo funcionará realmente todo.

Vale, ¿y la seguridad?

Si hablamos de si es posible hackear una billetera electrónica, mucho depende de las características técnicas de la plataforma. Sin embargo, su sentido personal de seguridad estará relacionado con cuánto confía en el estado. Por un lado, nos enteramos de fugas de datos de bancos y sitios gubernamentales importantes con poca frecuencia. Es decir, en general, los especialistas son capaces de proteger la información. Por otro lado, si una persona no confía en el sistema y quiere guardar dinero debajo del colchónnadie lo convencerá.

Sin embargo, las cuentas bancarias suelen robarse de otra forma: con la ayuda de Ingeniería social. Estas son las mismas llamadas del servicio de seguridad y SMS "Mamá, golpeé a un hombre". Los estafadores ni siquiera necesitan piratear nada, las personas les transfieren dinero ellos mismos. Y aquí, por desgracia, ningún método para almacenar las finanzas garantiza su integridad.

Digamos que quiero experimentar con un rublo digital. ¿Qué hacer?

Ahora puedes iniciar una billetera electrónica a través de la aplicación del banco, del cual eres cliente. Pero no todo es tan simple aquí. Primero, hasta ahora solo 15 instituciones:

1. Banco de barras Ak.
2. "Banco Alfa".
3. "Casa. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Banco Tinkoff.
7. Promsvyazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (antiguo "banco SKB").
11. Banco SOYUZ.
12. Banco TKB.
13. "MTS-Banco".
14. Banco Qiwi.
15. Sovcombank.

En segundo lugar, no todos los usuarios tendrán la oportunidad de abrir una billetera electrónica, ya que el sistema está en sus inicios. Pero puedes verificar periódicamente, de repente tienes suerte.

¿Y si no quiero involucrarme con el rublo digital, no me obligarán?

Difícil de decir. Es probable que la implementación del sistema lleve varios años. Inicialmente, el Banco Central contado gestionar para 2030. Pero ahora están sucediendo demasiadas cosas de manera impredecible. El departamento puede tener prisa por varias razones. Y lo que sucederá después de que el rublo digital esté en pleno funcionamiento es difícil de imaginar.

El escenario que ya atravesaron las autoridades con tarjeta "Mundo". Se introdujo gradualmente, pero inevitablemente para algunos segmentos de la población. Por ejemplo, comenzaron a pagar salarios a los empleados estatales y pensiones solo para Mir. Poco a poco, a los que no pueden prescindir de la tarjeta, se sumaron los beneficiarios de prestaciones, subvenciones y otros pagos del Estado. Y dado que todas las personas de estas categorías constituyen una parte importante de la población del país, gradualmente "Mir" resultó ser casi todos.