Algo sobre los ricos. Cómo ganar dinero con las inversiones si no quieres seguir todas las novedades del mercado financiero

que son las inversiones

Hay muchas formas de ganar dinero con el dinero existente, y constantemente aparecen nuevas. Y si las acciones se inventaron en el siglo XVI, solo en las últimas décadas se ha hablado de criptomonedas y fondos de riesgo. Los métodos probados y confiables se denominan tradicionales, y los métodos recientes y de alto riesgo se denominan nuevos.

En este artículo hablaremos de los métodos tradicionales, porque si hay algo más o menos predecible en un mercado financiero dinámico, eso es todo. Incluyen lo siguiente.

• Inversión inmobiliaria. Los apartamentos siguen atrayendo inversores. Esta es una inversión en un objeto real. Pero la adquisición no será rechazada rápidamente: la rentabilidad promedio es 4-6%, y el período de recuperación es de 14 años. Tales inversiones tienen un umbral de entrada alto: sería bueno tener varios millones de rublos en el bolsillo.
• Inversiones en metales y piedras preciosas. Primero, es hermoso. Pero no solo: los lingotes de oro pueden considerarse un activo defensivo: el metal suele ser
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  sube de precio durante los períodos de recesión económica. Es poco probable que pueda ganar dinero rápidamente comprando oro, pero es muy posible ahorrar a largo plazo.
• Compra de valores. No, no estamos hablando de hojas A4 blancas como la nieve para la impresora, que escasearon en 2022. Estos incluyen acciones, bonos, pagarés, certificados bancarios y otros documentos. El propio inversor elige el grado de riesgo. Por ejemplo, puede comprar bonos de una empresa confiable que genera una pequeña ganancia. Y si te gusta la adrenalina y tienes los nervios fuertes, invierte en acciones de una pequeña empresa. Puede beneficiarse del crecimiento dinámico, pero también existe el riesgo de perder una gran parte de su inversión.
• Futuros y opciones. Al comprarlos, no adquiere los activos en sí (acciones, bonos, divisas), sino la oportunidad de comprarlos o venderlos a un precio predeterminado. Esta opción es adecuada para inversores experimentados, porque los precios de los activos pueden volverse negativos y usted puede permanecer endeudado en lugar de obtener ganancias.
• Fondos mutuos de inversión (PIF). Una opción adecuada para aquellos que no quieren monitorear constantemente qué valores comprar y cuáles vender. Los fondos combinan el dinero de los inversores e invierten en varios activos: acciones, bonos, bienes raíces. Son administrados por una organización financiera especial: una empresa de gestión (Reino Unido). Los fondos son diferentes. Una acción (acción) en fondos abiertos se puede comprar o vender en cualquier momento, en fondos de intervalo, en un período específico, por ejemplo, una vez por trimestre. Los fondos cerrados se crean por un período de 3 a 15 años y puede comprar una participación en ellos en el momento de la formación o en intervalos previamente planificados. Es imposible canjear una acción antes de tiempo, solo revenderla a otro inversor.

¿Cuáles son las ventajas de los instrumentos tradicionales?

1. es mas predecible

La popularidad de los tokens no fungibles (NFT) está creciendo rápidamente o con la misma rapidez caídas. Y los valores son una herramienta que se ha probado a lo largo de los años, y es poco probable que sorpresas serias arruinen sus planes financieros. Por supuesto, las inversiones siempre están asociadas con riesgos. Pero hay empresas reales detrás de las acciones y los bonos, por lo que puede evaluar cuánto ganan y si existe potencial para el crecimiento de las ganancias en el futuro. Al comprar una acción en un fondo mutuo, la sociedad gestora siempre proporcionará una previsión de la rentabilidad media anual en diferentes escenarios.

En el caso de las NFT, la situación es menos predecible porque es difícil explicar su valor. Por un lado, el comprador de un tweet tokenizado o GIF con un gato obtiene el derecho al archivo, por el otro - nada impide que otros usuarios lo copien, ya que esto no está legalmente permitido regulado. Mercado de criptomonedas desde marzo de 2022 comenzó a caer y perdió $ 2 billones solo en junio. Por supuesto, algunos comerciantes pueden obtener ingresos comprando y vendiendo criptomonedas en el momento adecuado del día, pero tales tácticas requieren práctica y nervios de acero.

2. No tienes que ser un experto

Comprender en qué se diferencian una acción de un bono aún puede ayudar, pero en general, no es necesario ser un lobo de Wall Street para recibir dividendos. Es suficiente invertir en un fondo mutuo: está administrado por profesionales y puede comenzar a invertir con pequeñas cantidades.

Los inversores obtienen ganancias de diferentes maneras. Por ejemplo, puede comprar una o más acciones y, si su precio sube, venderlas. O puede elegir un fondo mutuo con el pago de ingresos intermedios; entonces no tendrá que vender las acciones. El beneficio se acreditará en la cuenta bancaria dentro del plazo acordado, por ejemplo, una vez cada tres meses.

El mercado de valores cuenta con una regulación transparente y una infraestructura construida. Está controlado por el Banco de Rusia, por lo que puede verificar la licencia de la empresa administradora en registro. Otra ventaja es que puede comprar y vender valores rusos y acciones de fondos en cualquier día. Si bien no es fácil convertir una criptomoneda rara de forma rápida y rentable.

3. Hay incentivos fiscales

Y siempre es agradable. Por ejemplo, los propietarios de fondos mutuos pagar impuesto sobre la renta (impuesto sobre la renta personal) sobre la venta de acciones solo en algunos casos:

• Si invirtió en el fondo antes del 1 de enero de 2014.
• Poseyeron acciones por menos de tres años y ganaron más de 3 millones de rublos en inversiones en un año. Además, el impuesto se paga sobre los ingresos por encima de este monto, y no en su totalidad.

Del IRPF liberado ciudadanos que venden valores del sector de alta tecnología de la economía. Puede comprobar qué documentos están incluidos en la lista En línea Bolsa de Moscú.

Además, nuevas reglas. no es sujeto de impuesto IVA compra de diamantes y metales preciosos. Además, en 2022-2023 cancelado impuesto sobre la renta de las personas físicas por la venta de lingotes de oro.

4. Puedes elegir diferentes periodos de inversión

Si su tarea es ahorrar ahorros, invierta durante 5-10 años. Por ejemplo, en acciones, metales preciosos y bonos corporativos. Y ganar dinero para unas vacaciones o pequeñas cosas agradables permitirá inversiones a mediano plazo durante un período de un año. Puede considerar los bonos de préstamos federales (OFZ): estos son valores emitidos por el Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa. OFZ otorga al tenedor el derecho a una determinada renta en función del plazo del bono, cuyo importe y forma de pago se determinan en el momento de la emisión. Y el día de la devolución de los papeles, se le devolverá su valor nominal.

Los bonos corporativos con una alta calificación crediticia de A se consideran confiables. Indica la capacidad de la empresa que emitió los valores para cumplir con las obligaciones financieras. En Rusia, la calificación puede asignar cuatro agencias. Además de A, hay documentos con una calificación de B: confiabilidad media, C: cerca de la bancarrota, D: sobrevivió al incumplimiento.

Si desea invertir de inmediato en diferentes acciones o bonos, puede comprar una participación en un fondo mutuo. Algunos fondos mutuos ofrecen a los inversores recibir pagos regulares. Con tales ingresos, puede comprar un boleto mejor o un dispositivo más caro. Al mismo tiempo, no tendrá que tomar dinero de los ahorros principales, lo que significa que podrá lograr objetivos más grandes.

Cómo empezar a invertir

1. Decide tus objetivos

Piense en lo que quiere: recibir ingresos pasivos regulares, acumular capital gradualmente o maximizar las ganancias. De ello dependerá el conjunto de valores en los que inviertas. Si es un principiante, comience con las herramientas más simples.

Determinar el capital inicial. Nunca inviertas tu último dinero, especialmente si planeas comprar acciones de empresas jóvenes. Los ingresos de los valores no están garantizados y, por lo tanto, debe gastar dinero gratis en inversiones que no serán necesarias en un futuro próximo.

Es mejor dar preferencia a los valores rusos de empresas conocidas. Puede ser difícil invertir en el mercado estadounidense o europeo en este momento. El acceso a los mercados de otros países es todavía muy limitado, además, será difícil para un inversor novato analizar empresas de China o India por su cuenta.

2. Distribuir archivos adjuntos

La sabiduría del dicho sobre huevos en canastas diferentes no ha sido cancelada. No invierta en las acciones de una empresa o industria. Por regla general, los precios de dichos valores se comportan de la misma manera: juntos suben o bajan. Es mejor invertir en diferentes direcciones. Por ejemplo, para recibir ingresos sobre el crecimiento general del mercado, puede comprar una participación en un fondo que invierte en acciones de "blue chips", grandes empresas confiables. Y si quiere ganar dinero en el sector minero, elija un fondo mutuo que invierta en valores de empresas de esta industria. Además, hay fondos de "oro": le permiten recibir ingresos cuando sube el precio del metal precioso y, al mismo tiempo, no le devanan los sesos dónde almacenar monedas o barras.

3. Evaluar periódicamente el rendimiento de la cartera

Es mejor invertir poco dinero, pero regularmente y durante mucho tiempo. Incluso si al principio un aumento de la rentabilidad de un 3-5% anual le parece insignificante, a la larga puede conducir a resultados impresionantes. Revise su cartera de vez en cuando y compre más activos. Tal reequilibrio es necesario, incluso si invierte en fondos mutuos.

Se necesitará más tiempo y esfuerzo si invierte por su cuenta. Lo principal es no contraerse con cada fluctuación de precios. Está bien en el mercado de valores. Tiene sentido vender acciones cuando existen riesgos comerciales importantes, por ejemplo, la adopción de leyes que afectan significativamente el funcionamiento de la empresa. Y también vale la pena deshacerse de los valores si la empresa ha estado acumulando una carga de deuda durante años. Existe la posibilidad de que no pueda hacer frente a las obligaciones financieras.

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JSC UK "Pervaya" fue registrado por la Cámara de Registro de Moscú el 01/04/1996. Licencia de la Comisión Federal de Valores de Rusia para la gestión de fondos de inversión, fondos mutuos de inversión y fondos de pensiones no estatales No. 21-000-1-00010 con fecha 12.09.1996. Licencia de la Comisión Federal de Valores de Rusia No. 045-06044-001000 con fecha 07.06.2002 para la gestión de valores.