10 errores que arruinarán su historial crediticio
Llegar A Ser Rico / / January 06, 2021
El historial crediticio son datos sobre la frecuencia con la que solicita un préstamo al banco y la disciplina que tiene para pagar. Las instituciones de crédito lo utilizan para determinar si le deben dar dinero y en qué condiciones. Si la historia es mala, enfrentará el rechazo una y otra vez. Hay varios errores comunes que pueden empeorarlo.
1. No pagas préstamos
Cualquier retraso es malo. Pero es especialmente peligroso si la pausa en los pagos dura más de tres meses o si el banco lo ha tratado en la corte. Dichos préstamos serán marcados en la historia como negativos, la propia palabra insinúa que esto no significa nada bueno. No todos los bancos se pondrán en contacto con una persona que ya haya demostrado ser un pagador indisciplinado. Existe el riesgo de que el retraso se repita, y esto es un dolor de cabeza adicional. Cuanto más negativos sean los préstamos, menor será la posibilidad de obtener otro.
Qué hacer
Es obvio que debe depositar dinero a tiempo. Y para ello, debe evaluar con seriedad su solvencia por adelantado y asegurarse de que Pagar un prestamo puedes hacerlo.
2. Acumulas deudas
El historial crediticio incluye no solo datos sobre préstamos. También reflejará las deudas sobre pagos de vivienda y servicios comunales, pensión alimenticia, multas, todas sus obligaciones oficiales. Es cierto, solo si estos impagos son confirmados por una decisión judicial y no se ejecutan dentro de los 10 días.
Qué hacer
No lo lleve a la corte. Pague sus deudas a tiempo.
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3. Está enviando demasiadas solicitudes de préstamo
El historial crediticio muestra el número total de solicitudes, así como el número de solicitudes aprobadas y rechazadas. El banco considera que las estadísticas son malas si:
- Hay demasiadas aplicaciones, especialmente en un corto período de tiempo. Esto puede significar que no le está yendo muy bien con las finanzas. Tanto es así que bombardea todo tipo de instituciones crediticias con consultas y no es selectivo con sus relaciones financieras.
- Tiene muchas solicitudes rechazadas. Si otras organizaciones no le han confiado su dinero, este banco debe tener cuidado.
Qué hacer
Si es necesario contratar un préstamo, primero estudie las condiciones que ofrecen los distintos bancos y contacte con uno en concreto. Si se niegan, otro. Pero presentar varias solicitudes a la vez con la esperanza de que el préstamo sea aprobado en algún lugar es una estrategia con pérdidas.
Los bancos son menos sensibles a hipotecas. Aquí puede enviar varias solicitudes para ver qué condiciones se le ofrecerán, la ola está permitida.
4. Cambias la información personal con frecuencia
La información personal cambia en el historial crediticio cada vez que se actualiza en las aplicaciones. Y esto se refleja en el documento a lo largo del tiempo. Una persona puede mudarse, cambiar su número de teléfono o incluso su apellido; esto es normal. Pero, si lo hace cada tres meses, todo parece más que sospechoso.
Qué hacer
Quizás tenga una explicación lógica para los frecuentes cambios de datos. Por ejemplo, se mudó tres veces en los últimos tres meses porque vendió su apartamento y vivió con familiares mientras compró siguiente. Pero ahora se han instalado en nuevas viviendas. Trate de informarlo con anticipación cuando se comunique con el gerente del banco.
5. Tiene demasiados préstamos activos
El banco analiza cuánto paga mensualmente para calcular su límite de carga. Cuanto más de sus ingresos gaste en pagar sus deudas crediticias, menos deseable será un cliente. Vale la pena centrarse en la cifra del 50% de las ganancias. Cuando sus compromisos mensuales superan la mitad de sus ingresos, está en riesgo.
Qué hacer
Si se está acercando a la frontera especificada, vale la pena reconsiderar su comportamiento financiero y pensar en cómo manejar los préstamos rápidamente. Esto no es en absoluto necesario para corregir el historial, para cobrar nuevos préstamos. Es simplemente que se está desarrollando una situación financiera extremadamente insegura, en la que cualquier choque puede generar problemas.
6. Abusa de los microcréditos
EN microcréditos por sí mismos, no hay nada de malo en usarlos según lo previsto. Es decir, tome una pequeña cantidad en caso de emergencia, teniendo en cuenta que tendrá dinero para devolverlo en un futuro próximo. Si ocasionalmente se comunica con organizaciones de microfinanzas, no habrá problema.
Pero si usted es un cliente frecuente de ellos, los bancos pueden tener una pregunta, qué le pasa, ya que constantemente recibe dinero de las IMF con un interés enorme en lugar de recurrir a ellas.
Qué hacer
Tome microcréditos solo cuando no pueda prescindir de ellos.
7. Paga los préstamos antes de lo previsto
En general, esto no puede considerarse un error. Si tiene la oportunidad, cancele los préstamos antes de lo previsto. De esta manera, ahorrará en pagos en exceso y se librará de este dolor de cabeza antes. Pero estamos pensando en términos de historial crediticio. Y puede que al banco no le guste que no le esté dejando ganar un buen dinero para usted.
Por otro lado, cuando sacaba un préstamo y lo otorgaba antes de lo previsto, aún le pagaba a la institución más que si no lo hubiera solicitado allí. Por lo tanto, no todos los bancos consideran seriamente esta provisión de historial crediticio.
Qué hacer
Solo recuerde que el reembolso anticipado del préstamo, especialmente el que se repite, puede ser la razón por la que no se le otorgará el próximo préstamo. Si esto le preocupa, intente pagar antes de lo previsto solo los préstamos grandes y otorgue préstamos pequeños a tiempo. Estos últimos tienen un pequeño sobrepago.
8. No revisa su historial crediticio
La calidad de su historial crediticio no siempre depende de sus acciones. A veces puede deteriorarse por las siguientes razones:
- Problemas de datos personales. Por ejemplo, ha ingresado la información de su homónimo completo y ahora en papel es un moroso malicioso. O, por el contrario, no ingresaron datos de buena fe, porque su apellido en su historial crediticio está escrito con un error.
- Estafadores que han cobrado préstamos a su nombre. El mal crédito no es la peor consecuencia aquí. Si deja que todo vaya solo, se le pedirá dinero.
- Errores del prestamista. Por ejemplo, pagó un préstamo. Pero el gerente del banco no marcó la casilla correcta y los datos sobre la morosidad se enviaron al buró de crédito.
- Trucos bancarios. A veces, se niega a tomar un préstamo aprobado y la institución de crédito envía datos que supuestamente le rechazó.
Qué hacer
Vale la pena revisar su historial crediticio periódicamente. Puede hacer esto dos veces al año de forma gratuita. Si se encontraron datos inverosímiles, tiene derecho a disputar la información y obtener correcciones.
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9. No tome préstamos
Desde el punto de vista del sentido común, esta es la estrategia más correcta. Pero estamos hablando de un historial crediticio, y si está vacío, parece sospechoso. El banco recibe datos sobre un prestatario potencial y comprende qué esperar de él. El hombre que nunca pidió préstamos es un misterio. Y algunas instituciones pueden decidir no arriesgarse.
Las hipotecas vuelven a destacar. Las posibilidades de conseguirlo son altas incluso sin historial crediticio. Es mucho más importante confirmar la capacidad de pago.
Qué hacer
Si está dispuesto a hacer algunos sacrificios para mejorar la historia, puede comprar algo pequeño a crédito, como un teléfono inteligente, y entregar el dinero a tiempo. Pero puedes pasar y con tarjeta de crédito. Paga sus compras y salda la deuda en un período sin intereses.
10. Está demandando a sus acreedores
Si ha resuelto disputas con el banco en la corte, es posible que la información al respecto aparezca en su historial crediticio. Dichos datos no ingresan automáticamente a la base de datos; su oponente debe encargarse de esto. Para otras instituciones crediticias, esto indicará que usted es un cliente problemático.
Qué hacer
Podría haber una recomendación de no demandar, pero este no es el caso. Si el banco viola tus derechos, defiéndelos. Es mejor resolver con éxito la situación actual que perder dinero en nombre de préstamos futuros. Así que este párrafo es solo información para pensar en caso de que no comprenda por qué el banco lo rechaza.
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