Asesoramiento financiero para las parejas jóvenes
Llegar A Ser Rico Consejos / / December 19, 2019
Trent Hamm
Escritor y bloguero, creador del sitio popular para los negocios y las finanzas, el dólar simple.
Hace unas semanas yo era un huésped en la boda de un amigo, a quien conozco desde hace 20 años. No fue uno de los mejores hombres y no sabía que algunos de ellos, pero tuve la oportunidad de charlar un rato con ellos.
Novio me presentó como un escritor, y luego seguido por las preguntas habituales. ¿Qué está escribiendo? Donde publicas? Y así sucesivamente, se entiende la idea. Cuando los padrinos dan cuenta de que escribo sobre finanzas personalesUno de ellos sonrió y me hizo la pregunta del millón:
- Hey, no se encuentra el asesoramiento financiero para los recién casados?
Pensé durante unos segundos, y luego simplemente di lo primero que vino a la cabeza. Mi respuesta causó una reacción positiva, pero luego se pasó a otros temas de conversación.
Sin embargo, esta cuestión ha quedado atascado en mi cabeza. Cualquier consejo sobre el tema de las finanzas, que podría dar a los recién casados? Sé que este año una de las parejas que conozco van a registrar el matrimonio. Así que decidí escribir un artículo que sería útil para todos ellos. En ella, hice un resumen de mi propia más de diez años de matrimonio, las conclusiones a las que me Llegó después de conversar con un mucho más maduro parejas y la lectura de innumerables libros sobre el tema Financiar. Aquí están diez de asesoramiento financiero para las parejas de recién casados.
Consejo número 1. No ocultar a su marido no, no oír dólar gastado!
Este es el consejo más importante que puedo dar a los recién casados. Nunca, nunca retenido de sus mitades de un solo dólar gastado. Punto.
No me entiendan mal. Creo que ambos cónyuges deben tener el dinero para gastos personales, que pudieran pasar libremente, sin pedir permiso a la otra. Sin embargo, esta cantidad debe ser razonablemente limitado y bien conocida, y marido y mujer. Si no sigue estas reglas simples, es una probabilidad muy alta hará que su familia a problemas financieros y, finalmente, a los problemas en la relación.
Si usted tiene una tarjeta de crédito secreta, que está haciendo un gran error. Si se retira el dinero en silencio a través de cajeros automáticos y la esperanza de que su marido no se dará cuenta, su error no es menos grande.
¿Por qué? Su otro significativo del presupuesto de planificación, suponiendo que él conoce todos los gastos de la familia y que el dinero no va a desaparecer de su cuenta bancaria. Todos sus planes conjuntos relacionados con el dinero, si se trata de algo serio, como poner dinero para una nueva casa o retiro, o gastos corrientes tales como el pago de facturas o la compra de alimentos, se basan en los fondos que están destinados a estar presente en su cuenta.
Si empieza a pasar en silencio más y más dinero para pagar las facturas, aficiones o viajes a la tienda, que se oculta en su segunda mitad, que destruye no sólo sus planes conjuntos, sino también la confianza entre usted.
No vale la pena. Si luego no quiere destruir su matrimonio.
Repito: esto no significa que debe informar al cónyuge por cada centavo. Yo digo que es necesario establecer límites razonables a los gastos individuales. Tal vez se llega a que seleccione uno al otro por $ 100 al mes (puede ser más o menos, en dependiendo de sus ingresos), que puede ser pasar a su discreción, incluyendo en cada uno de los regalos otra. Este dinero se puede pasar en cualquier momento, sin pedir permiso a nadie. Si supera este límite, será necesario discutir.
Consejo número 2. Hablar de su objetivo general tan a menudo como sea posible
Si estamos hablando de objetivos comunes, es importante contar con sus puntos de vista sobre lo que esos objetivos y cómo sus ingresos se asocia con su logro coincidió. Si usted no trabaja duro para lograr los mismos objetivos, a continuación, que son, literalmente trabajando uno contra el otro. En este caso, su dinero y consume mucho tiempo, que sólo se interfieren entre sí para lograr el deseado.
Supongamos, por ejemplo, que uno de ustedes quiere ahorrar para el retiro y el otro quiere ahorrar para un viaje al extranjero. Si los dos al mismo tiempo tire el dinero fuera de la olla común, entonces ninguno de ustedes va a lograr la meta, no importa cómo se intentó.
La mejor solución sería la de sentarse y averiguar cuál de sus objetivos son los mismos, y luego hacer un plan para avanzar en estos objetivos.
Tal vez no será fácil. Hay una posibilidad de que ni siquiera se puede decidir qué objetivos son más importantes para usted. Esto también necesita ser discutido.
Durante esta importante conversación sobre las metas que me propongo sólo para hablar de lo que cada uno de ustedes les gustaría cambiar en su vida durante los próximos cinco años, a continuación, - diez, entonces - el resto de su vida. ¿Qué le gustaría ver su vida en cinco años (si se trata de ser lo más mínimo realista)? Y en diez o veinte años? Y en la vejez que toma?
A continuación, comprobar por sí mismo lo que sus ideas son las mismas. Sobre esta base, la formulación de objetivos comunes. Deja que estos objetivos son de suma importancia para los dos. A continuación, hacer un plan para alcanzarlos.
Sin embargo, recuerde que esto no es un evento de una sola vez. Sus objetivos y prioridades generales y personales van a cambiar. Regularmente volver a esta conversación, para asegurarse de que ambos aún se centran en el logro de objetivos comunes. No tenga miedo de renunciar a algunos de los objetivos, ya que con el tiempo los dos se están cambiando. Y no tenga miedo de establecer nuevas metas.
Consejo número 3. A veces su cónyuge le llevará fuera del mismo. Perdonar a él o ella por ella
Algún día va a suceder. Tendrá desacuerdos. Después de cinco o diez años de convivencia, se encuentra en su mitad cuenta que va a ser muy molesto.
Estas deficiencias son muy fáciles de conseguir pegado. Usted se centra su atención en algún defecto superficial, y en sus ojos que empieza a crecer, y con el tiempo se vuelve insoportable para usted.
Tal vez su marido dejar las cosas en el suelo detrás de la puerta del baño. Tal vez su esposa a veces le gusta dar una orden. Tal vez el marido adoraba a su hija y un hijo, que es más estricta. Tal vez usted piensa que su esposa se pasa el día viendo su programa favorito de televisión se repite infinitamente.
No se centran en las deficiencias de sus mitades. En su lugar, piense en cuánto características notables. Concéntrese en lo que quiera en su compañeroY encontrar la fuerza que lo perdonara por sus imperfecciones.
Si el marido lanza cosas, simplemente tirarlos en el cesto en su lugar. Si su esposa quiere dar una orden en el tema, que neprintsipialen para usted, a continuación, dejar que un poco pokomanduet. Si alguien de los hijos de mi marido todavía arrastra con ella, muestra algo de rigidez y ser más estricta con el niño si es necesario. Si la mujer le gusta a revisar la serie, sólo se conecta una y leído el libro.
Perdonar a su cónyuge estas deficiencias. Encontrar una manera de no arpa en ellos. En su lugar, se centran en las características positivas de un cónyuge. Usted verá, será mucho mejor.
Consejo número 4. Para el retiro no inspirará miedo, empezar a hacer planes ahora!
No importa qué edad estás ahora. Al final, usted seguirá recibiendo de edad. Va a seguir trabajando duro, y que desea pasar un momento de sus vidas hasta que el orden permite a la salud, disfrutar del ocio en el retiro.
El truco es que cuanto más joven eres, más fácil será para asegurar un retiro pacífico. Ya se puede empezar a ahorrar algo de dinero a poco, y luego en el retiro que no tendrá ningún problema. Pero si se espera hasta que golpee 40 ó 50, que tendrá que empezar a ahorrar mucho mayor cantidad.
Así que pensar en cómo le gustaría pasar de los años después de la jubilación, y discutir con su pareja. A continuación, empezar a ahorrar dinero. Esto está directamente relacionado con los siguientes consejos.
Consejo número 5. Los dos son de forma independiente el uno del otro que ahorrar dinero para la jubilación
Cuando usted está seriamente interesado en el tema del ahorro de pensiones, es posible que encuentre el hecho de que el empleador de uno de los usted un plan de pensiones mejores ofertas corporativa. O tal vez, en la obra de uno de ustedes (o ambos), este programa no es ofrecido en absoluto.
Con esto en mente, puede ser una gran tentación de cambiar la pregunta de planes de ahorro para uno de los cónyuges para aprovechar la oferta más favorable.
No caiga en esta trampa.
La realidad es que, tal vez, en algún momento ya no estás marido y mujer. En este caso, uno de ustedes no tienen ahorros de pensiones y va a ser muy mal por ello. Hay una posibilidad de que una parte del dinero que se obtiene cuando el proceso de divorcio, pero no hay ningún sentido exponerse a tales riesgos.
La mejor manera para cada uno de ustedes va a comenzar su propia cuenta de ahorro de pensiones.
Cada uno debe usar su propio plan personal de pensiones. Si su lugar de trabajo ofrece planes similares, que incluyen la posibilidad de formación de fondos de contrapartida, luego usarlos. Si no es así, abra las contribuciones de pensiones individuales y comenzar a ahorrar para la jubilación.
Cada uno debe esforzarse por poner fuera de la costa de 10% de sus ingresos personales, cualquiera que sea su tamaño. Si usted comienza a hacerlo hasta 35 años en el retiro, que no tendrá problemas de dinero, podrás estar juntos o no.
Consejo número 6. El tiempo vendrá cuando, por una razón u otra, hay que tomar el dinero de los costos. Tome este hecho (y planificar cómo va a actuar)
En 2008, decidí para dedicarse por completo al trabajo en el sitio The Simple dólar. Mi esposa y yo sabíamos que la decisión estaba vinculado a ciertos riesgos: si el sitio no es muy popular, que desde hace algún tiempo que tendría que prever la propia familia. Afortunadamente, el caso fue un éxito, por lo que no sucedió.
Mi esposa tuvo la oportunidad de tomar licencia por razones de salud y familiares y no estaba trabajando para la mayor parte de 2010. Esta licencia no se paga. gastos el cuidado de la salud, cayeron sobre mí, y por algún tiempo vivíamos bastante modesta.
En 2014, su esposa fue admitido en el máster y trabajaba los fines de semana, y en ocasiones - por la tarde de lunes a viernes. La educación no era barato. Esto significaba que tenía que hacerse cargo de más de los costos asociados con la crianza de los niños, y para dar a los niños más tiempo. Sin embargo, poco antes de que mi esposa abrió grandes oportunidades para el crecimiento profesional.
Después de un año o dos me seriamente la intención de continuar sus estudios para obtener un título de maestría. Para el estudio dejará la mayor parte de mi tiempo libre cuando no estoy ocupado trabajando en el dólar simple.
En cada uno de estos casos, el empleo de uno de nosotros afecta el costo financiero (y no sólo financiera) de otro. Esto es normal. Sucede que tu pareja tiene que pasar por los duros tiempos de paro. A veces hay una necesidad de continuar con el entrenamiento. A veces uno de los cónyuges decide simplemente algo de tiempo para quedarse en casa con los niños o para los niños educados en casa. O hacer otra cosa.
Tarde o temprano va a suceder. No deje que eso le lleva fuera de equilibrio. Cuando su compañero en la vida hay algún cambio, puede apoyarlo, y se le apoyará cuando algo va a cambiar en su vida. Dado que el cambio es inevitable.
Consejo número 7. Crear un fondo de emergencia familiar. Nunca se arrepentirá
Lo que se entiende exactamente por el fondo de reserva? Simplemente significa que dejar de lado en caso de cualquier imprevisto. Esto suele abrir una cuenta de ahorro especial.
El fondo de reserva puede ser útil si uno de ustedes pierde su trabajo o se romperá el coche. Él será muy útil durante las situaciones difíciles en la familia, casi sorpresas que están asociados con ciertos costos en efectivo.
¿Por qué no usar esta tarjeta de crédito? Debido al hecho de que las tarjetas de crédito son a menudo absolutamente inútil en caso de circunstancias imprevistas. Por ejemplo, al robo de identidad si usted saca un monedero del bolsillo, cuando los bloques de banco su tarjeta o reducir el límite en él, y así sucesivamente. Todo lo anterior se refiere a circunstancias imprevistas en el que la tarjeta de crédito no te salvará. Pero ahorrar dinero.
Para ello, es necesario crear un fondo de emergencia familiar. Un ahorro abiertas representan a los dos nombres a la vez (si está disponible). Idealmente, esta cuenta es necesario abrir un banco cuyos servicios no se utiliza (para obtener acceso a la cuenta era un poco más difícil de lo habitual), y estableció una transferencia automática de dinero a la cuenta. Elija un puntaje que usted no tuvo la posibilidad en cualquier momento para utilizar la tarjeta y retirar dinero de ella. Esto le ayudará a evitar la tentación de gastar el dinero diferido.
Con el tiempo, la cantidad de dinero en la cuenta va a crecer lentamente. Olvídate de esta cuenta. Usarlo sólo cuando sea absolutamente necesario.
En presencia de dicho fondo una reserva de repente los problemas no serán desastrosas para usted. Usted será capaz de vivir sin demasiada agitación.
Consejo número 8. Usted no necesita una casa tan grande, ¿qué te parece
Muchas parejas jóvenes optan por comprar una casa grande. Se imaginan una especie de versión doméstica-publicitada del sueño americano: una gran casa hermosa en una zona tranquila vecinos ideales, un hermoso patio, donde los niños la fiesta ...
El problema es que este sueño es muy caro. Cuanto mayor sea la casa, mayor será el puntaje. Cuanto más tiempo se tarda en pagar la hipoteca. Los mayores costos de la utilidad, los gastos de seguro, el pago de impuestos a la propiedad para el mantenimiento de la casa.
Otro problema se deriva del hecho de que una gran casa en las vueltas finales en un montón de salas en las que se skladiruete cosas. La mayoría de las personas utilizan regularmente sólo unas pocas habitaciones: un dormitorio, cocina, cuarto de baño, y tal vez incluso la sala de estar, donde hay un televisor o un ordenador. En las otras habitaciones en el extremo apenas comienza la basura se acumulanO mantenerlos en caso de llegada.
En una casa grande más espacio para llenar las cosas. Para vencer a él, que necesita una gran cantidad de dinero.
En lugar de buscar una casa enorme sueño, deténgase un poco. Encontrar una casa barata, poco gasto en reparaciones, para que se vea la forma que desee, y su cuenta no va a crecer a proporciones aterradoras. Va a ser mucho más fácil encontrar un medio para otra cosa que le trae alegría.
Consejo número 9. No lo hace por lo que necesitamos un nuevo coche caro
Las razones anteriores para la compra de una pequeña casa también se aplican en relación con los vehículos. El nuevo coche caro le costará no es barato. Va a pagar el préstamo más largo. Para el seguro que usted tiene que pagar como un orden de magnitud mayor. En suma, todo esto se traduce en costos significativos.
Al comprar un coche para obtener los mejores resultados al menor costo, se puede comprar un coche usado último modelo de un vendedor confiable. Utilice hasta que no hay problemas. A continuación, reemplace esta máquina a otro coche usado último modelo, comprado a un proveedor fiable. Para encontrar tal un vendedor, utilizo sitio Consumer Reports. Primero y ante todo me considero coches Toyota y Honda.
Por lo que será capaz de pagar por el coche mucho menos, y el dinero ahorrado se puede poner fuera a un ahorro cuenta, de modo que cuando llegue el momento de sustituir el coche, para tomar un importante primer pago o pagar el costo total del coche inmediatamente. Iniciar sesión en el ciclo, y usted nunca tendrá que comprar un coche a crédito.
Además, el coche cargos por servicios y seguros utilizado también no es tan alto.
Consejo número 10. Pasar tanto tiempo juntos. Y hacerlo de manera productiva
Mi consejo final es completamente ligada al mantenimiento de las relaciones en el matrimonio. La realidad es que en Estados Unidos alrededor de la mitad de los matrimonios terminan en divorcio. Estadísticas desagradable, pero lo que hagan.
En un divorcio, hay otro lado. Se trata de un un proceso muy caro. honorarios de abogados, costas judiciales, un cambio dramático en los gastos de distribución y de estilo de vida... Todo esto es debido a la gran, muy costoso.
Lo mejor que una pareja joven puede hacer para mantener una buena situación financiera, - el fortalecimiento de las relaciones familiares. Si su matrimonio es fuerte, usted no tiene que divorciarse, y esta es la mejor manera de ahorrar dinero.
Cómo trabajar en la relación de una pareja? Lo mejor es pasar más tiempo juntos. Es deseable que no era un tipo de pasatiempo pasiva ver la televisión conjunta. Para hacer algo activo. A menudo, hablar unos con otros.
Cada día, mi esposa Sarah necesariamente toma el tiempo para hablar. Sí, hay días en que no somos capaces de hablar, hasta que los niños vayan a la cama. Pero después le diremos unos a otros cómo ha ido el día. Estamos hablando de nuestros objetivos, el estado de cosas en el mundo. Hablamos de lo que nos interesa tanto.
Además, a menudo hacemos algo juntos: juegos de mesa de juego, paseo, a veces haciendo ejercicios. Tenemos la intención de mejorar nuestra casa.
Nos encanta juntos para restaurar el orden en la casa. Trabajando juntos, pasamos a sólo 20 minutos para limpiar la cocina y el salón. Durante todo este tiempo, que se comunican entre sí. Esta es una manera asombrosa nos une, porque estamos llevando a cabo no sólo una conversación maravillosa, pero también trabajan juntos para asegurar que nuestra casa se ha vuelto más bella y más cómodo.
Hacer algo juntos. Si es necesario, dar a conocer en este momento. Esto puede ser especialmente útil si usted tiene niños. juntos el tiempo no hará sino reforzar su matrimonio.
Y por último ...
Su vida está cambiando dramáticamente para mejor cuando se trata de alguien a quien se puede confiar, que sinceramente le ama y le ayuda a tomar las decisiones importantes de la vida.
Pero esto no quiere decir que usted puede relajarse y disfrutar. No todo va a ir sobre ruedas. Y la solución de los problemas financieros es de gran importancia para su matrimonio.
Si va a afectar seriamente a estos consejos y aprovecharse de ellos, usted encontrará que usted se convierte en mucho más fácil hacer frente a la financiera (y, a veces, no sólo financiera) dificultades.
Buena suerte!