Al poner a cabo una hipoteca de ocho años para un año y dos meses, mediante el asesoramiento Layfhakera
Llegar A Ser Rico / / December 20, 2019
En 2018 mi marido y yo compramos un apartamento. Nos ha faltado 1,4 millones de rublos, y son estos que han tomado prestado del banco al 10% por año durante ocho años. 14a augusta institución a la transferencia de dinero a los antiguos propietarios de la vivienda. Si todo ha ido según el plan del banco, que hemos pagado por completo con él en agosto de 2026 y pagado en exceso a 639,5 mil rublos.
Hicimos el último pago en octubre de 2019 y 91.500 percibidas - siete veces menos. Al mismo tiempo, no hemos ganado la lotería y no recibir una herencia, sino simplemente con ganas de ahorrar, trabajar duro y todos fueron contados en cada etapa. En Layfhakere muchos artículos que dicen cómo hacerlo, y trabajan - se comprueba.
Este no es mi primer texto en el que comparto mi experiencia personal, por lo que sólo para aclarar un punto. Si se divide 1,4 millones (como porcentaje - 1,5 millones) en los 14 meses, se obtiene una suma bastante grande. Alguien no puede terminar el texto, y escribir de inmediato en los comentarios sobre los pequeños salarios en las regiones y que la mitad de la vida en el país 15 000 por mes para una familia. Es un punto justo, pero para mi marido y el objetivo principal era para pagar la deuda, y no llevar a cabo un experimento en condiciones que son válidas para otra persona. Así que empezamos con sus propios ingresos, por cierto, es bastante secundaria
Los resultados de desarrollo socio-económico de San Petersburgo en enero-agosto de 2019 en San Petersburgo en San Petersburgo.Afortunadamente, asesoramiento financiero perfectamente escala. Si usted está pensando en su hipoteca y usted tiene el dinero en él, aceptará la recomendación. Tal vez, por la deuda del año no das, pero se puede hacer más rápido, si se considere apropiado.
Decidimos si tomar una hipoteca
Muchos dispuestos negativamente hacia la hipoteca y les resulta más fácil de guardar, o la vida en vivo en un apartamento alquilado, pero no conseguirían "un esclavo del banco." Por supuesto, aquí todo el mundo hace la elección. Pero es bueno cuando se basa en cálculos y apoyada por el sentido común, y no solo el odio sin fundamento de los productos de crédito.
Para nosotros, la hipoteca se ha convertido en la estrategia más rentable. Estaba claro para comprar un apartamento y se hizo aún más evidente después. Aquí hay algunas razones:
- Antes de comprar estamos casi tres años, hemos alquilado un apartamento por 22 mil rublos al mes y tuvo que pagar 748 000. Se requiere el pago mensual de la hipoteca, cuando fue casi la misma, por lo que no pierden nada.
- Podríamos seguir viviendo en un piso de alquiler y un pago inicial de dinero para depositar. Como resultado, la cantidad de los que tenemos la vivienda adquirida, que habría recogido sólo cinco años. Es cierto que hay pocas posibilidades de que entonces podríamos encontrar un apartamento similar para el dinero.
- La motivación para ahorrar dinero y ahorrar dinero sin una hipoteca sería mucho menor. Una cosa es cuando se le da la deuda, y otro - cuando se pospone para el futuro. Tal vez esto no se trata de ti, pero hemos trabajado muy bien.
- En cuanto a los problemas de vivienda hipoteca es muy elevado nuestra calidad de vida. Por 22 mil rublos, alquilamos la vivienda en los suburbios, aunque cerca del metro. En los dormitorios tiene sus ventajas, pero no era la mejor opción para nosotros. Con el mismo pago en forma de hipotecas, que se estableció en el centro. Todos los lugares favoritos, restaurantes e instalaciones a poca distancia. Casi sin tener que gastar tiempo en la carretera, y si pasa, y luego caminar alrededor y no colgar en la barandilla en el metro.
Así que la decisión era obvia para nosotros.
Si se preguntan si tomar una hipoteca, tenga en cuenta todos los factores y no sólo material. Tal vez usted tiene un gran vivo en una habitación alquilada cerca del trabajo, y en la hipoteca puede permitirse odnushku, pero en la periferia, y el argumento "pero tiene su propia" para usted - una frase vacía. Como la compra de un hogar afectará su calidad de vida? Protección contra problemas o, por el contrario, crear otros nuevos? Estas son preguntas importantes que deben ser contestadas.
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- Alquilar un apartamento o conseguir una hipoteca: es más rentable
Hemos seguido las acciones del banco
Una vez que firme un contrato de crédito, y usted y el banco se verá obligado a seguir sus términos. Por lo tanto, para evitar el inconveniente, se debe tener cuidado, literalmente, en cada paso del gerente de crédito y para cada línea en los documentos.
Por supuesto, antes de decidir sobre una alianza con alguna institución financiera, es necesario comparar todas las ofertas en el mercado, conseguir un asimiento en cada letra. Supongamos que un banco concede una hipoteca en el 9,5%, y el otro - en un 10,5%. Parece que la elección es obvia. Pero resulta que la tasa de interés en el primer banco que opera sólo en el diseño de las operaciones de seguro de título. Como resultado, un porcentaje mayor puede ser más rentable.
Nuestra casa erigida en 1904, por lo que la elección de los bancos era pequeña: hipotecas a menudo dan para apartamentos en edificios no antes de 60-70 años de construcción. La lista se redujo a una sola institución, pero no había suficientes problemas.
En resumen, que inicialmente consideramos excesivamente alto oferta, sin embargo, hemos recogido todos los documentos. Tuve que luchar para vencer a cada medio punto porcentual. Como resultado, el director se las arregló para pasar por alto la referencia 2-PIT, aunque el hecho de que se aplica, fue posible confirmar fácilmente a través de documentos electrónicos. Sin embargo, no hemos tenido tiempo de crear problemas: la transacción se ha programado para mañana, así que tuvimos que parar en un 10% en lugar del 9,5%. Inicialmente, se trataba de una cifra cercana al 12% (sí, 2018).
Así que tener en cuenta: el porcentaje que ha calculado anteriormente el banco de la hipoteca, no necesariamente final. Para ello se puede superar.
Especificar si las condiciones especiales son, qué documentos que necesita para llevar a tasas de interés de influencia. Y leer cuidadosamente los documentos de ese signo. Por ejemplo, hemos especificado en el contrato no es la fecha de la venta y cometió algunos errores menores, pero que estaban atrapados en el tiempo.
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Elegimos el mejor pago
Nuestro pago mensual era de 21.243 rublos. Podríamos hacer más, pero se detuvo en esta figura como el más cómodo. Casi el mismo número - 22 mil rublos - nos dimos un apartamento extraíble, por lo que serían dados estos costos a nosotros sin dificultad. Si uno de nosotros perdió su empleo, el ingreso, la segunda sería suficiente para una hipoteca y los alimentos. Así que sólo para asegurar a sí mismos en caso de fuerza mayor.
La tesis de la necesidad de elegir el pago cómoda habría sido perfectamente ilustrado por la situación de la vida. Afortunadamente, esto no surgió durante el año. Durante un período de tiempo más largo en 8, 10, 15 años será muy útil.
Asegúrese de cuidar de la seguridad. pago cómodo, el fondo de reserva, el seguro en caso de muerte o discapacidad - son las cosas importantes. No son como para pensar que todo está bien. Pero una vez que la situación va a cambiar, no te arrepentirás, que le han proporcionado.
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Hemos elegido un apartamento con reparaciones
Los interiores de los apartamentos es poco probable que recoger tanto gusta a Instagram. Pero se veía bien, para entrar y vivir en ella, sin tener que gastar dinero en reparaciones. Por lo tanto, no podemos darnos el lujo de centrarse en la hipoteca.
Este punto no se toma en cuenta inmediatamente en los cálculos. Si desea pagar el préstamo tan pronto como sea posible, tendrá que sacrificar algo. Sin embargo, si lo que desea para refrescar el interior, no puede salir muy caro.
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La estrategia elegida de amortización anticipada de las hipotecas
Por sí sola no es suficiente buena fe para pagar el préstamo tan pronto como sea posible - se necesita un plan. Mejor aún más. En primer lugar, le ayudará a evaluar, por lo que son, de hecho, será esfuerzo. Cuando vea la cantidad ahorrada en el interés y se acorta la motivación es mucho mayor. En segundo lugar, los cálculos muestran cuánto cuesta hacer tope en el camino a la amortización anticipada.
Íbamos a hacer dosrochku mensual y reducir el tamaño del pago. Pero al mismo tiempo, la diferencia entre el pago inicial y la corriente que también estaba en la cuenta de amortización de la hipoteca. De hecho, todavía un pago a nosotros permanecería fijo. A continuación, hizo dos planes (ambos de ellos están en "Las hojas de cálculo de Google»):
- La cantidad del pago mensual de 21 243 rublos, más de 20 mil. En este caso, nos hemos dado una hipoteca durante 3 años y 6 meses a partir del pago en exceso de 253 mil.
- La cantidad del pago mensual de 21 243 rublos, más de 40 mil. Con el crédito, que habría pagado en 2 años y 2 meses con un pago en exceso de 169 mil.
Estos cálculos muestran todo con claridad: cuando el pago, cuánto ahorrar. Incluso si usted no puede hacer dosrochki cada mes y plan para hacerlo una vez al trimestre, un año, las cifras van a poner todo en su lugar.
También debemos señalar una ligera diferencia entre los dos planes - poco más de un año y 84 mil rublos. Y si 20.000 es realmente un cambio profundo en la situación, y luego a 40 mil cambios no son tan impresionantes. En este caso, de 20 mil por mes (la diferencia entre las dos estrategias) - un montón de dinero, que puede proporcionar un mayor nivel de vida.
Si en todas las manos, la hipoteca lleva unos pocos años, es mejor elegir una opción más suave y vivir plenamente, para apretar el cinturón que para muchos, muchos meses.
Elegir el camino de la privación total y restricciones deben sólo si estamos hablando de una distancia muy corta. O si viene con uno mismo un buen titular "¿Cómo he pagado la hipoteca de ocho años para un año y medio", como yo.
De hecho, se llegó aún más rápido y así es como se vio después. En el primer mes nos dio en dosrochku todo lo que teníamos después del acuerdo de seleccionada por si acaso. Luego, tres meses pagar a intervalos regulares en el camino. Y entonces me senté e hice el tercer gráfico, en el que considera dosrochku cantidades máximas que podemos dar sin tener que morir de hambre. Es lo que se adhieren a la final, haciendo ajustes en el curso del movimiento.
Desde el fanatismo hipoteca de pago
No hay ningún secreto. Para liberar más dinero, es necesario:
- ganar más;
- gastar menos.
En el curso fue ambas estrategias.
nos ganamos
La mayoría de los bancos emiten hipoteca si el prestatario trabaja duran más de cuatro meses, para tener la confianza de que ha pasado el período de prueba. Por lo tanto, antes de firmar el contrato, sólo estábamos esperando. Dentro de un mes después de que su marido se fue a otro puesto de trabajo y el aumento de sus ingresos en 1,5 veces. Existen ciertos riesgos: si no se tiene confianza en sus capacidades, puede, durante el período de prueba ¿Permanece sin trabajo. Por lo tanto, es importante comprender adecuadamente su valor en el mercado de trabajo. Mi marido tenía varias ofertas al mismo tiempo, y que son a la vez que viene periódicamente, por lo que no está preocupado por ella.
Tengo el mismo con los estudiantes defraudado estrategia: se siente que no hay suficiente dinero, comienza a trabajar más duro.
Con los años, he ganado en sabiduría y se dio cuenta de que, idealmente, no es necesario trabajar más y obtener más por la misma cantidad que hacer, pero aquí es cómo es.
Yo trabajo con varias empresas, alguien me paga una cantidad fija, algún artículo por artículo. Así que en mi caso, ambas estrategias son eficaces - y trabajar cada vez más para recibir. Así que escribí mucho, hablado con expertos entrevistados, leer y estudiar la documentación, y luego se dirigió de nuevo - incluyendo noches y fines de semana.
Si usted está experimentando como marido y sin mi cuidado, que no es necesario. Fue también en el negocio: heroicamente me descifró una entrevista, y fue en busca de imágenes cortado, cortado SIFCO - en general, ayudado podía.
El proceso tuvo que abandonar los proyectos pagados inferiores a favor de más pagado al trabajo, no sólo muchos, pero también con eficacia. Aunque a veces había milagros y los propios clientes ofrecido más.
Así que si usted está trabajando mucho y con diligencia, que será recompensado. Si no, pruebe mucho y trabajar con diligencia a otra persona.
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Cómo gastamos
Todos los meses restantes Me dieron toda mi sueldo hasta el último centavo, con "centavo" no es la expresión metafórica. El marido inicialmente era sólo el tamaño de pago obligatorio, pero entonces ha aumentado su contribución.
A los pocos meses que han estado tratando de vivir de 18 mil, pero fue muy triste, por lo tanto, los costos de aumento de hasta 22 mil. En ellos comimos, recorrida por el transporte público, la compra de productos químicos del hogar, que se divierten. El último artículo más afectado el gasto. Antes de hipoteca al menos una vez al mes iba al teatro, a menudo elegido en una película o museo festivales. Este año nos visitó el teatro dos veces. Pero eran más propensos a ir al cine para el barato sesiones de la mañana. Ropa (y sigo y cosméticos), que no comprar casi todo el año, a excepción de un breve descanso para ir de compras (eso es lo que los detalles escribí).
Decidido ahorrar en la comida es razonable, ya que es una de las necesidades básicas. Millones en esto todavía no ganar, sino para hacer la vida imposible fácil. Por ejemplo, el pepino de basura no estaba lista, incluso si estamos hablando del algodón enero.
Todo era bastante extraño que terrible.
Y aquí de nuevo, que debería volver a la conversación, que era al principio. Es probable que mirar a la familia, que vive en el desfile incluso nosotros 15 000. Pero en comparación con nuestra forma habitual de vida era difícil. Es difícil de explicar a mí mismo por qué no puede usted comprar un poco de basura por $ 100, aunque es obvio, por lo que se lucha (para un buen titular, como hemos aprendido más adelante).
Y aquí estamos llegando al punto principal: a 100 rublos. Que realmente importa, si quieren dar rápidamente de crédito. Literalmente, cada cosa importante que usted no ha comprado. No hay partidas de gastos, dentro de los cuales se pueden precipitarse ciegamente a la caja registradora. Cada potencial adquisición es necesario evaluar tres veces, si es tan necesario? Esta frustrante enragés, entra en un estado de estupor. Pero el resultado vale la pena, incluso sin ninguna cabecera.
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Todo dio dinero inesperado para pagar la hipoteca
Por último, vamos al punto, que abrirá todas las cartas que no son tan grandes. Aproximadamente 150.000 de hipoteca, hemos prestado la debida regalos. Con la excepción de los fondos asignados para la compra de ropa en la primavera, todo lo que aparece, y trasladado al cumpleaños, fiestas de Año Nuevo, y de género, hemos hecho un gasto hipoteca. También fueron a una deducción de impuestos.
Y también es un punto importante. Todavía no contamos con el dinero de vez en cuando, por lo que toma para una hipoteca, que no tendrá ningún valor.
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para sacar conclusiones
Una hipoteca no nos tiene miedo en un futuro desea tomar una segunda. En una ruptura entre los préstamos está pensando es la siguiente:
- la reputación de la hipoteca mucho peor que ella. En la imagen negativa de la obra, incluyendo chistes sobre la dieta de los "fideos instantáneos" y similares. Hemos estado tan acostumbrados a broma. Pero esto no es cierto.
- Para broma acerca de la dieta doshirachnuyu no llegó a ser una realidad, es necesario calcular todo de antemano y cuidar de la seguridad financiera. No "tal vez" y "ah, bueno" no puede estar aquí.
- Debe centrarse en cómo hacer más dinero, no guardar.
- En largas distancias necesarias para mantener una vida normal, incluyendo ir de vacaciones, divertirse. Porque el dinero se puede ganar, y el tiempo - ya no existe.