Cómo invertir el dinero libre: para hacer una contribución o para pagar el préstamo?
Llegar A Ser Rico / / December 20, 2019
Ofrecemos a nuestros lectores un maravilloso material, que afecta al tema muy triste, muy actual finanzas personales. Muchos de ustedes tienen préstamos que se extinguen con regularidad. Pero imagina que ha recibido el sueldo 13, Bono de Navidad u otro buen ingreso extra. ¿Qué hacer con ella? Gastar? Poner en depósito o para pagar parte del préstamo sobre el plan? La respuesta a la pregunta "¿Qué es más rentable", y le da al material por debajo. También allí se encuentra una calculadora de préstamo amistoso en formato Excel.
Recientemente, tuve dinero de repuesto. Y como siempre, cuando se producen, había un problema agradable - dónde pasar ellos? Todo tipo de compras inútiles, inmediatamente despedidos. Yo estaba interesado en la forma en que se pueden utilizar más? Así que mi elección recayó en dos opciones posibles:
- contribución;
- O la devolución de una parte de mi préstamo de edad. Por extraño que parezca, esto también puede ganar.
Lo que sigue de esto es más rentable? Y cómo? Al mismo tiempo que no estaba interesado en el aspecto moral de la cuestión: "¿Cómo es agradable tener dinero en depósito .." o "vivir bien sin créditos." Un puramente económico.
Por lo tanto, teniendo en cuenta que:
- Tenemos en stock 10 000 rublos libre;
- En agosto de 2011, decidimos hacer las reparaciones en el apartamento y comprar una tonelada de plátanos. Para ello, tomamos un préstamo por la cantidad de 100 000 rublos;
- El préstamo fue tomada en agosto de 2011, por lo que ya reembolsado del préstamo dentro de los 15 meses;
- el pago mensual del préstamo: 2540 rublos, concepto de restitución - Anualidad (anualidad - cuando el préstamo se paga en cuotas iguales. Por ejemplo, un 2540 rublos al mes. Conveniente. Pero pague de más que en otros casos).
- Plazo: 5 años;
- El interés se calcula sobre una base mensual por el monto de la deuda restante;
- Como alternativa, considere una contribución al 10% anual con interés una vez al año.
En ambos casos, algo está pasando en nuestras vidas. Trate de entender eso.
Ahora pasamos a la diversión. Entendemos cuánto ganamos, en ambos casos, y que vamos a ser suficiente.
Para ello, tratar de calcular el retorno de nuestras inversiones en depósitos y préstamos, el llamado retorno de la inversión.
ROI - retorno de la tasa de inversión. Expresado en%. Se trata de comparar la cantidad de ingresos de las inversiones y la mayor cantidad de inversión. Por ejemplo, puse en el banco a 10 000 rublos, y un año después vuelva a 11.000 rublos. Resulta que me he ganado 1000 rublos - se trata de mis ingresos. Y constituye el 10% de la inversión inicial. Se cree que este es el caso:
(Cantidad de ingresos / Cantidad de la inversión inicial) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 × 100% = 10%
Se necesita esta cifra con el fin de comparar las diferentes inversiones y la inversión. Donde el retorno de la inversión es mayor que 0, y hay más rentable. Por ejemplo, es mejor invertir 5.400 rublos y obtener 500 o 7800 para invertir y obtener un 600? Retorno de la inversión ayudará a responder a esta pregunta. En el primer caso, ROI = 9,3%, mientras que en el segundo, 7,7% (tratar de calcular su propia). En la primera forma de realización más. Él rentable. Resulta más rentable invertir el 7800 en el lugar donde el dar 500 rublos para 5400. En este caso tenemos 722 rublos en lugar de 600. Imagínese, usted habría invertido 100.000?
En el caso de la contribución que está claro - cuánto dinero se gana, y también lo es la renta. Es decir el 10% de los 10 000 = 1.000 rublos de ingresos. Por lo tanto, contribución ROI = 10%.
Con respecto al crédito - todo es un poco más complicado. Tenemos que entender una cosa simple. De hecho, los ingresos de estas inversiones es reducir la cantidad de los pagos mensuales. Debido a clientes potenciales de reducción de costes a un aumento en la cantidad restante en sus fondos. Por ejemplo, se paga por el préstamo de 10 000 y comenzó a pagar 9000. Beneficios? Por supuesto, incluso un extra de 1000 - Es agradable. Por lo tanto, lo importante no es el tamaño de las cantidades de los pagos y el hecho de que se han reducido. En los negocios, que utiliza un enfoque simple: lo que se guarda - se han ganado. Usarlo y se quiere. Cuanto menos tenemos que pagar, más el dinero que nos queda para nuestras necesidades.
Por lo tanto, lo que tenemos con crédito. Después de pasar los cálculos (con la ayuda de un empleado del banco o tabletasPuede subir al trabajo en Excel o Google Docs), se muestra que mediante la inversión de 10 000 a nuestro crédito, bajamos los pagos mensuales a 341.24 rublos. Es decir, para obtener ingresos adicionales por la suma de 341.24 rublos. Parecería un poco. Sin embargo, para el año (12 meses) durante 4 nabezhit 094.89 rublos. Esto es más que el depósito. Excelente! Podemos pasar esa cantidad para el próximo Año Nuevo o ponerlos una vez más para pagar el préstamo. Por cierto, lo que aquí retorno de la inversión? Se puede calcular por sí mismo. Él tendrá igual a 40,9% o 41% para una buena medida. Por lo tanto, está claro que, mediante la reducción de los pagos que recibimos ROI = devolución del préstamo 41% anual.
Entonces, ¿qué sucede?
Bono!
Además, hay otro punto que debe ser discutido. Esta es la cantidad de pago en exceso por el préstamo. la expediente Es un cálculo que demuestra que mediante la reducción de la deuda en el préstamo, la cantidad del pago en exceso se reducirá de 52 mil. hasta 49 mil. rublos - más precisamente a 3 157,72 rublos. Esta cantidad se guarda, por lo que se ganó por los restantes 45 meses (recordemos, tenemos que pagar el préstamo de más de 15 meses).
Así, el rendimiento mensual = 3 157.72 rublos / 45 meses = 70.16 rublos / mes. Por año = 70.16 rublos x 12 meses = 841.92 rublos. También se puede considerar una ventaja adicional de la amortización anticipada del préstamo, y el ingreso indirecto de la inversión = 8,4% (841.92 rublos / 10 000 x 100%).
, Rendimiento total total de reembolso anticipado 4 = 094,89 rublos (reducción de los pagos) + 841.92 rublos (reducción de la cantidad del pago en exceso) 4 = 936.81 rublos = 49%. Ahora tenemos suficiente precisión en el comienzo de la celebración del Año Nuevo!
Así que, ¿cómo elegir un archivo adjunto a los mortales?
1. Si ya tiene fondos disponibles, y luego decidir si desea obtener ingresos adicionales?
2. Analizar cuáles son sus alternativas de inversión disponibles.
3. Determinar en qué forma va a recibir ingresos de estas inversiones? En el caso de depósito - es el interés en el depósito, en el caso del crédito - la reducción del tamaño de los pagos mensuales y reducir la cantidad de pago en exceso por el préstamo.
4. Determinar la cantidad de ingresos. En el caso de un depósito bancario - es% de la contribución, en el caso del crédito le ayudará a un especialista mesa o cálculos bancarios.
5. Calcular la cantidad de ingresos anuales. Mientras que en rublos.
6. Calcular el retorno de la inversión (ROI). La cantidad anual de ingresos resultante dividida por la suma de la inversión y se multiplica por 100%. Recibirá el porcentaje de rendimiento de la inversión. Como resultado de diferentes porcentajes de inversión se puede comparar entre sí mismos, identificar la inversión más rentable.
7. Voila! Felicitaciones! Usted está en su camino a la riqueza!
En lo personal, he calculado (y es la palabra clave aquí) que mi gratuito 10 000 es mucho más rentable invertir en el reembolso del crédito y obtener con este 49% anual. Espero que este artículo le ayudará a tomar la decisión correcta en el difícil, pero una pregunta tan agradable, como una inversión. Manejar sus finanzas sabiamente. Incluir soobrazhalku :)
UPD. Por cierto, hemos continuado estudiando el tema de las finanzas personales, en un nuevo artículo sobre la depreciación del dinero. Bienvenido!
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