Refinanciación, o qué otra manera de ahorrar en préstamo

En la víspera del Año Nuevo Quiero complacer a los lectores la información agradable. En sí mismo que probó la semana pasada, y ahora se recomienda otra manera de ahorrar dinero en crédito - refinanciación (O científica "refinanciación"). A continuación, te diré cómo me han reducido sus pagos mensuales de 7200 a 4800 rublos. Pero al final, cuando voy a cubrir los préstamos y no escatimará incluso de 10 mil. rublos en intereses.

La esencia del método es simple - usted toma un nuevo préstamo para pagar el anterior. Al mismo tiempo, por supuesto, que toma un préstamo por la cantidad de la deuda restante de los préstamos viejos. ¿Qué beneficios puede ser?
1. La más clara - es, por supuesto, % de reducción en el préstamo. Por ejemplo, fue del 21%, que ha tomado en un 19%.
2. La reducción de los pagos mensuales. Esto es debido al hecho de que se tome una cantidad menor (se toma sólo el saldo pendiente), pero de nuevo, para el mismo período, por ejemplo, 5 años.

En general, está claro ahora tratar de obtener más información:

1) Reducción% del préstamo. En este sentido, es necesario perseverar y pasar un poco de tiempo. Y la acción es muy simple - se le llama en cualquier banco que ofrece préstamos en el mismo como% Su o menos directamente y decir: "tengo un préstamo por la cantidad de RUR XX, YY bajo interés por año. Me gustaría que refinanciar. ¿Me puede ofrecer un porcentaje ZZ préstamo por año?". Sí - excelente. No - llamar al siguiente banco. En lo personal, tuve la suerte la primera vez.
2) La reducción de los pagos mensuales. ¿Por qué está sucediendo esto anteriormente. Pero este es un fenómeno positivo que crea un cruce de caminos. Que a partir de este que elija dependerá de sus objetivos actuales:
— Reducir los gastos mensuales - la diferencia en los pagos (la cantidad que se pagó anteriormente - una cantidad que será pagada por el momento) que pone en su bolsillo, ahorrando así el presupuesto mensual. Pero en este caso definitivamente pagan en intereses de los préstamos. Imagínese - le interesan pagado previamente, y toma un nuevo préstamo una vez más. Y si usted tiene pagos de la anualidad, la participación del 50% se pagará en el primer 30% del tiempo. Así que hay.
— reducir el pago en exceso Los intereses sobre el préstamo - la diferencia en el pago que utilice para el reembolso anticipado del nuevo préstamo. Por lo tanto, se puede ahorrar dinero en los pagos en exceso de interés del préstamo.

por ejemploAsí lo hice. Tenía dos préstamos con un saldo total de los atrasos en la cantidad de 170 mil rublos. Los pagos han sido 2600 y 4600 rublos. La tasa de interés del 18% y 21%. Llamé a los bancos de la competencia corrientes bancarias directamente le habló de mi crédito, que regularmente pagar por ello, que tengo en el banco es una buena historia (esto de hecho el caso) y preguntó si me podían dar un nuevo préstamo por la cantidad de 170 mil rublos en el 17,9% anual (este era su muy bajo interés promocional) por el préstamo actual préstamos. Ellos pensaron por un momento y estuvieron de acuerdo. El pago total fue de los 4.800 rublos (serían 4400 rublos, pero aún así tomó el seguro - un tema para otra conversación). La diferencia en el pago (7200 - 4800 = 2400 rublos) Voy a pasar, además, en la cancelación anticipada del préstamo. Como resultado de ello, voy a cerrar el nuevo préstamo no es de 5 años y 3 meses, y un total ahorrado en el pago de intereses 10 569 rublos por 3 años. En realidad puedo guardar en el interés más como cada mes pagará una cantidad mayor, pero Los cálculos muestran que iba a ganar, incluso si voy a pagar por los préstamos viejos cantidad.

¿Cómo puede ser beneficioso para su caso, y cómo calcularlo? Trate de entender.

En un primer momento se analiza la teoría. Consideremos el caso en el que simplemente reducir los costos mensuales no tiene sentido - aquí y así que todo está claro. Sólo se paga menos. Se puede calcular cuánto más se termina pague de más, en comparación con un caso en el que no lo haría perekreditovyvatsya. Pero una vez más - todo depende de sus objetivos actuales. Hay situaciones en las que es importante hacer algo más que simplemente reducir el pago mensual.

Y aquí es una situación en la que está utilizando los fondos liberados es más interesante para el reembolso anticipado del préstamo. De hecho, los cálculos dispuestos en las dos situaciones:
A) Cuando perekreditovyvatsya un préstamo;
B) Cuando perekreditovyvete dos o más créditos;
De hecho, la única diferencia está en la complejidad de los cálculos - en el primer caso, son, por supuesto, es más fácil)

A) En este caso, es muy sencillo. O ¿cree que se ve en los cálculos del banco, que se adjuntan al Acuerdo:
- ¿Cuál es la cantidad de capital que ya ha pagado y cuánto queda;
- ¿Cuál es la cantidad de interés que ha pagado por el préstamo y la cantidad que todavía tiene que pagar;
- Considere cuánto pagar de más por un nuevo préstamo si usted lo paga antes de lo previsto (por supuesto, he preparado para usted un archivo. Más tarde)). Si bien estamos hablando de la teoría.
- Que era rentable, es necesario para satisfacer la siguiente desigualdad:

(La suma el hecho de que usted tiene crédito en exceso + Suma planeado pago en exceso en un nuevo préstamo)

La diferencia resultante - y que su beneficio)

B) En el caso de que usted tiene varios préstamos, es necesario:
- Repetir la secuencia anterior para cada préstamo;
- Resumir estos indicadores sobre todos los préstamos y los comparamos con el nuevo préstamo;

Por cierto, hay un bono de moral agrupen varios préstamos en uno solo - es más conveniente de pagar).

Como prometí, la práctica, y la capacidad de calcular su caso específico posible vínculo a un archivo. Para trabajar que necesita sólo la primera página del archivo. Como siempre tengo los siguientes campos marcados en amarillo. Si desea que los detalles - que son en hojas separadas del archivo.

conclusión: Considere. Perekredituytes. Guardar!

Y con el nuevo año, el éxito financiero a que en 2013!))

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