Todo sobre los pagos en línea: lo que son, cómo funcionan y que son juego
Su Obra De La Tecnología / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
El director técnico del servicio de pago internacional fondy.
¿Cuál es la línea de pagos?
El pago en línea - la capacidad de pago por bienes o servicios en Internet oa través de la aplicación móvil sin el uso de notas. Se suele llevar a cabo directamente en el sitio o un proveedor de aplicaciones móviles.
Como regla general, el algoritmo de pagos en línea es la siguiente:
- El comprador selecciona el producto o servicio.
- Vendedor resume la compra y una factura.
- El comprador se compromete a pagar la factura, y se confirma la introducción del banco o de otros detalles de pago.
- Banco o un proveedor de pago confirma la identidad del comprador y la disponibilidad de fondos en la cuenta para el pago de la compra.
- El vendedor confirma la compra, y el banco o un proveedor de pago transfiere los fondos al vendedor.
¿Qué tipos de recibir pagos en línea hay?
Internet adquisición
Es el método más popular de pago en línea. Es una transferencia de fondos de la tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del vendedor con la participación de los bancos y compañías de procesamiento. Empresa de tratamiento proporciona una interfaz para
comprar en línea y el procedimiento de cancelación o de una transferencia de dinero. Puede que pertenecen al banco o para ser una compañía independiente.Información sobre el pago se confirma con una tecnología de seguridad 3D-Secure, que permite autenticar al comprador, por ejemplo, mediante el envío de un SMS al teléfono.
monederos electrónicos
Requerir la presencia de un bolso del vendedor y el comprador para la transferencia de dinero electrónico. Por ejemplo, un "Yandex. Dinero », QIWI y WebMoney. Empresas ofrecen plugins vendidos sitios web para la comodidad de cálculo.
WebMoney cobrar una comisión a partir 1.8 a 5.75% por cada pago, pero por $ 5 se propone la creación de un botón o widget que se puede colocar en el sitio. Explora Comisión de QIWI sólo se puede firmar un contrato. Cuando se transfieren al servicio "Yandex. Dinero "se lleva a cabo con la cuota remitente del 0,5% de la cantidad de pago, pero no menos de 1 centavo. Los datos para el pago se transmite a través de protocolos criptográficos SSL o TLS.
pagos de SMS
Esta cancelación de dinero de su cuenta de teléfono móvil para las compras o servicios. Por ejemplo, el pago de los contenidos en los juegos. Adecuado para los negocios, donde muchos pagos con un pequeño cheque.
Este método se utiliza muy poco debido al alto costo y pequeñas cantidades de dinero en las cuentas de los usuarios móviles. pago de comisiones agregador de SMS, dependiendo de la categoría y el operador es de 14 a 27%.
servicios de pago a través de la Manzana Ray, Plancha para Android o Samsung Pago
Estos sistemas de pago móviles que utilizan tokenización de datos de tarjetas de pago. Teléfono inteligente contiene un símbolo que es el acceso a la tarjeta de comprador de datos con la que los medios de cancelación. Confirme su compra, puede utilizar Touch ID, ID de Cara o contraseña.
El pago en línea usando Terminal
Asume la interacción cliente independiente con el terminal. Con este fin, los terminales de pago adecuados QIWI, "mensajero" o "Euroset". El vendedor es necesario en primer lugar a la conclusión de un acuerdo con el operador de la terminal, que está prestando servicios de pago conectados.
¿Cómo lidiar con la adquisición de Internet?
Vamos a tener que interactuar directamente con el banco, después de firmar el contrato y el paso del proceso de integración. Por regla general, este método no es favorable a las pequeñas y medianas empresas, ya que los bancos prefieren trabajar con grandes empresas.
Internet adquirir los servicios son proporcionados por Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" y "Raiffeisenbank".
Las pasarelas de pago actúan como proveedores de servicios de Internet para la adquisición. Se conectan a compradores, vendedores y bancos y actúan como una especie de terminal de pago. datos de pago se transmite a través del protocolo SSL (Secure Socket Layer).
La ventaja de pasarelas de pago - la posibilidad de tiendas en línea aceptar pagos con tarjeta, al mismo tiempo unos bancos con una sola integración simplificada con la pasarela.
Esta interacción aumenta la conversión de los pagos y le permite cambiar instantáneamente de un banco a otro en caso de fallo o de obras de mantenimiento en el procesamiento del banco. Otra ventaja - la oportunidad de obtener unas condiciones de financiación más favorables y la calidad del servicio: la obtención financiera informes de contabilidad, analistas aceptan pagos, información sobre la conversión y cómo mejorarlo, reloj apoyar.
Para pasarela de pago son Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
agregadores de pago son intermediarios entre los diferentes sistemas de pago. Proporcionan pagos métodos vendedor receptoras diferentes bajo el mismo contrato. Para los agregadores de pago son Robokassa, PayU, «Yandex. Cajero".
¿Cuánto es la conexión a Internet de adquirir?
acuerdo directo con el banco ofrece una comisión por cada transacción, que a menudo depende de la cifra de negocios negocios. Por ejemplo, Sberbank ofertas Comisión 2% si la facturación inferior a un millón de rublos al mes. Con una facturación de 7 millones de rublos al mes, se puede esperar una comisión del 1,8% o menos. Para comisión "RosEvroBank" es de 3% para aquellas tiendas que muestran facturación inferior a 100 000 rublos al mes, y un 2% en un volumen de negocio de más de 10 millones de rublos.
Las pasarelas de pago también cobran por las operaciones en curso. Si tiene ASSIST pago 2950 rublos para la conexión y para pagar una tasa extra para la operación. conexión en ChronoPay es libre, pero hay comisión a una velocidad de 0,5%. En Fondy comisión es del 3% de la facturación inferior a un millón de rublos al mes, un 2,9% - hasta 3 millones por mes y velocidad individual de facturación de más de 3 millones de dólares.
agregadores de pago ofrecen diferentes comisiones en función de la cifra de negocios. Por ejemplo, "Yandex. voluntad Cajero' quitar a partir 3.5 a 6% de la facturación inferior a un millón de rublos al mes y desde 2.8 a 5% de la facturación de más de un millón.
¿Es posible configurar SMS-pago?
Configurar SMS de pago por sí sola no va a funcionar. Los operadores no están involucrados en el trabajo con pequeñas y medianas empresas, por lo que es necesario recurrir a intermediarios. Como un tercero actúa como un agregador de SMS que ofrece código corto y la palabra código para el pago. Ejemplos de tales empresas: SMSCoin, SMSZamok, «facturación ruso», SMSOnline.
El comprador envía un SMS a un número corto con una determinada palabra. Con el equilibrio teléfono móvil del importe de la compra es deducido. Para la prestación de los servicios de SMS-agregador cargos Comisión, que podrá ser superior al 35%.
Y qué características de trabajo con Apple Ray, Samsung o Android Pay Pay?
Para trabajar con Apple o Samsung Ray pagado tendrán el SDK, lo que representa un conjunto de programas para los desarrolladores, que integra el pago en su sitio o aplicación, o un pago agregador / puerta de enlace que trabaja con los datos tecnología. Por ejemplo, Sberbank ofertas apoyo para la conexión de pago a través de la tienda en línea o aplicación.
Por sus servicios los bancos cobran tasa de hasta el 3% del pago de la adquisición.
Ray a Apple, Samsung pago, Android Pay puede trabajar "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. caja de dinero », Uniteller.
Cómo hacer frente a los pagos en línea utilizando terminales de pago?
En el mercado ruso hay tres actores principales - QIWI, «Euroset" y 'The Messenger'. La información sobre las tarifas de dominio público no lo hace. Estos proveedores de servicios están invitados a enviar una oferta, opinión de los que deciden en cooperación con una empresa en particular.
Sólo después de la decisión sobre la cooperación elaborado la escala de cargos. A petición, una respuesta puede tardar hasta 3 días.
¿Qué pasa si quiero conectar los pagos en línea?
Para conectar a Internet adquisición tenga que presentar una solicitud a la entidad bancaria. En primer lugar, la solicitud se hace en el sitio del banco seleccionado. A continuación, los administradores están obligados a confirmar la conexión y, a continuación, se invitó a la sucursal oa través de la firma electrónica a la conclusión de un contrato.
contrato electrónico se hace a través del "documento electrónico" en la página web del banco mediante el eToken en firmas oa través de un SMS de confirmación. Una firma electrónica se puede obtener de acreditado Ministerio de Comunicaciones del centro de Rusia. Después de que se recibe es necesario escanear el contrato completado y, junto con la firma electrónica para enviar al banco. Entonces comienza el procedimiento de comprobación e integración de negocios.
El procedimiento para la conexión a Internet adquisición podría tomar varias semanas, dependiendo del banco.
Para trabajar con pasarelas de pago en el sitio web del proveedor seleccionado de solicitud completado. Después de su aprobación del propietario de la empresa recibe un código que está incrustado en la página web de pago para la recepción de los clientes. El usuario verá la forma de pago con el valor prescrito de la compra. Del mismo modo de trabajo y el pago de los agregadores.
proveedores de servicios de pago pueden ofrecer funciones adicionales. Por ejemplo, para proporcionar análisis sobre los pagos o gran variedad de módulos para CMS-sistemas. Típicamente, estas funciones son libres para los empresarios. Los bancos tienen el mismo software crea un proveedor de terceros a las necesidades y objetivos de las grandes empresas.
En el caso de los monederos electrónicos suficientes para el vendedor y el comprador eran los más carteras.
Pueden registrarse en el sitio. Por ejemplo, "Yandex. dinero"y QIWI-monedero no requieren software adicional. y aquí WebMoney Se le pide que instale un programa especial.
El vendedor puede establecer directamente la cuenta, crear una forma de pago o iniciar un programa P2P de pago por parte del comprador. Sin embargo, existen limitaciones en monederos. Por ejemplo, nivel de entrada QIWI-carpeta le permite mantener la cuenta de sólo 15 mil rublos. Además, para la reposición y la eliminación se puede alojar comisión - hasta el 3%.
¿Qué tipo de pago en línea de negocio adecuado?
Internet Service adquirir el banco no es adecuado para todos empresariosA medida que el banco considera cada empresa de forma individual y puede negarse a cooperar si lo considera desfavorable.
Las pasarelas de pago tienen una funcionalidad adicional en comparación con los bancos. Ellos trabajan no sólo con las cuentas bancarias, sino también con los monederos electrónicos, que son utilizados por los clientes. Además, proporcionan una módulos prefabricados para el popular CMS, que está utilizando pequeñas y medianas empresas para las tiendas en línea y sitios de comercio electrónico: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microbusiness ejecutar mejor los pagos en línea a través de agregadores de pago.
Son la forma más fácil de documentos incorporado como agregadores se integran los pagos con tarjeta bancaria, con la ayuda de monedas electrónicos y SMS. Todos los informes se generan en un solo módulo, también prevé los CMS más populares.
servicios de pago a través de la Manzana Ray, Android y Samsung Pago Pago se utiliza para las tiendas en línea vendedor o aplicaciones móviles.
Ni los agregadores de SMS o terminales de pago no son favorables para el uso de comisiones u operadores de servicios de la política no transparentes, cuando cada solicitud es considerada de forma individual para un máximo de 3 días.
¿Cuáles son los riesgos y dificultades que pueden surgir cuando se trata de pagos en línea?
El problema más común con la negativa de recibir el pago por razones técnicas. Aún así, los pagos en línea dependen de la calidad del canal de comunicación, y la estabilidad de los servidores. Por ejemplo, 28 de de septiembre de y 9no de octubre de hubo fallos en el "Tinkoff Bank" y un funcionamiento inestable en agosto de 2017 mostró "FC Apertura". Por lo tanto, es deseable elegir una pasarela de pago o agregador que ofrece a la conclusión de un SLA (Service Level Agreement) - un acuerdo que garantiza el nivel de servicio de pagos de rendimiento.
El empresario puede conectar a recibir pagos en línea por todos los medios disponibles: tarjetas bancarias, SMS, correo de dinero. estudioInvestigación Mediascope: la gente prefiere pagar a través de la aplicación. Mediascope notas de la compañía que la mayoría de la gente usa tarjetas de crédito - 82,8% de los encuestados les pagan por lo menos una vez al año. El dinero electrónico son el 66,3% de los encuestados, los sistemas de pago sin contacto - sólo el 8,6%.
Al elegir un pago métodos de aceptación deben estar basados en su popularidad entre los compradores. métodos de pago adicionales pueden ser conectados como los requisitos de los clientes.