¿Qué es un sobregiro y cuándo puede resultar útil?

La palabra "sobregiro" se puede traducir como "gasto excesivo". Esta opción puede ser activada por el propietario de una tarjeta de débito con el permiso del banco. Luego, si su propio dinero no alcanza en la cuenta, podrá gastar un poco más. El saldo pasará a ser negativo y el dinero, cuando se acredite en la cuenta, se utilizará principalmente para saldar esta deuda.

¿Qué tamaño es un sobregiro y cómo activarlo?

Este servicio sólo está disponible para titulares de tarjetas de débito. Podemos decir que un sobregiro es un préstamo a corto plazo que el banco está dispuesto a conceder al propietario de dicha tarjeta. Primero, la institución financiera calcula el monto de los ingresos mensuales del cliente y luego determina el límite de gasto excesivo permitido.

Algunos bancos le permiten entrar en números rojos por una cantidad que no supera el 50-70% de los ingresos mensuales. Otros lo aumentan al doble ingreso mensual. Pero es poco probable que el banco dé permiso para gastar de más si el dinero no se recibe regularmente en la tarjeta de débito.

Por tanto, conviene solicitar este servicio en la entidad financiera que emitió su tarjeta de nómina. Si las condiciones de descubierto en otro banco le resultan más favorables, puede solicitar una tarjeta allí y convertirla en una tarjeta de nómina, proporcionando nuevos datos al empleador.

Para activar un sobregiro, solo necesita comunicarse con el banco que lo emitió tarjeta de débito.

¿Por qué podría necesitar un sobregiro?

Normalmente, esta opción se utiliza como asistencia de emergencia para gastos inesperados. El sobregiro es un préstamo pequeño. antes del día de pago, que seguramente podrás devolver en unos días.

Por ejemplo, necesitas comprar zapatos con urgencia. El par seleccionado cuesta 4.000 rublos, solo quedan 1.500 en la tarjeta y faltan dos días para el salario. Si tiene una tarjeta con sobregiro, puede pagar en una zapatería y perder 2.500 rublos. Y luego ve al supermercado y compra comida por 1.000. El exceso total de gastos ascenderá a 3.500 rublos.

Cuando usted recibir el pago, el banco liquidará inmediatamente el déficit y restará estos 3.500 del importe recibido.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un sobregiro?

Un sobregiro se diferencia de un préstamo de consumo normal o de una tarjeta de crédito en cuanto al uso de los fondos bancarios. Y tiene sus ventajas y desventajas.

Desventajas del sobregiro

Se relacionan con los términos del préstamo y los intereses cobrados por el banco.

• Un préstamo, por regla general, se emite por un largo tiempo, un sobregiro no. Una persona cierra un préstamo regular durante varios meses, o incluso más de un año. El sobregiro se liquida inmediatamente, tras el primer recibo de dinero. El banco también puede establecer un período determinado para esto, que generalmente no excede los dos meses a partir de la fecha en que apareció la deuda. Si durante este tiempo no hay recibos en la tarjeta, el banco podrá comenzar a cobrar una multa por cada día de retraso.
• El monto de un préstamo convencional es significativamente mayor que el sobregiro permitido. Normalmente, el tamaño del consumidor préstamo puede ser varias veces la cantidad de ingresos mensuales. El límite de la tarjeta de crédito también suele ser superior al salario del cliente. Los montos de los descubiertos suelen ser mucho menores, ya que el banco quiere estar seguro de que el cliente cerrará rápidamente el déficit que aparece.
• Las condiciones para utilizar un descubierto suelen ser menos favorables. Las tasas de interés para los sobregiros permitidos suelen ser más altas que las de los préstamos e incluso las de las tarjetas de crédito. Las condiciones de sobregiro pueden variar mucho entre las diferentes instituciones de crédito. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen un período de gracia para su reembolso. Por lo general, no excede de un mes y durante este tiempo no se devengan intereses. Pero sucede que no existe ningún período de gracia.

A veces, las instituciones financieras establecen un monto de sobregiro gratuito. Por ejemplo, son 3500 rublos, y si el cliente entró en menos exactamente esta cantidad, solo devolverá este dinero sin pagos en exceso. Si gasta 3.600, el banco retirará esta cantidad más intereses. Pero a menudo no se proporciona un límite gratuito y se cobran intereses sobre cualquier monto sobregirado.

Conclusión: si necesita una gran cantidad y durante un largo período de tiempo, utilizar un sobregiro no es rentable y, a menudo, simplemente imposible, por lo que es mejor pensar en un préstamo.

Ventajas del sobregiro

Parece que este producto bancario sólo tiene desventajas. Pero esto no es cierto: también puede encontrar ventajas en un sobregiro.

• El dinero está disponible inmediatamente. No es necesario solicitar una tarjeta de crédito y perder el tiempo con ella. Por ejemplo, en una tienda, al pagar una compra importante, descubriste que carece propios fondos. O estás en otra ciudad, han surgido gastos imprevistos urgentes, pero no tienes a quién acudir en busca de ayuda. Un sobregiro ayudará a resolver el problema.
• No es necesario pagar extra por el mantenimiento de la tarjeta. Si ha activado una tarjeta de crédito, muchos bancos le cobrarán por el servicio, incluso si no la está utilizando actualmente. El sobregiro es una opción para una tarjeta de débito que ya es válida, por lo que no tendrás que pagar más.
• No hay peligro de retraso en el pago. El banco se asegurará de que la deuda se pague a tiempo. Lo principal es que a tu costa. llego el dinero. Pero si se trata de una tarjeta de nómina y los depósitos se realizan con regularidad, no habrá problemas.
• El sobrepago suele ser bastante pequeño. Si solo faltan un par de días o una semana para que llegue el dinero y el monto de la deuda no excede varios miles de rublos, es poco probable que el sobrepago tenga un gran impacto en su presupuesto. Lo más probable es que sea menor que la tarifa de un préstamo de una organización de microfinanzas.

Conclusión: si necesitas dinero con urgencia, pero la cantidad requerida es pequeña y puedes devolverla en unos días, un sobregiro puede ser una excelente solución.

Si está listo para utilizar esta opción en situaciones de emergencia, debe habilitarla con anticipación. Si no hay necesidad de gastos adicionales, es posible que nunca utilice un sobregiro. Pero vale la pena prever esta posibilidad y contratar el servicio como red de seguridad.