¿Qué pasa si no paga su préstamo?
Miscelánea / / September 29, 2023
Depende de la duración de la deuda y de tus acciones.
En primer lugar, debe examinar el acuerdo con el banco: hay respuestas a muchas preguntas, incluidas las relativas a los pagos atrasados. Y leer ley de credito, donde se encuentra toda la información sobre la relación jurídica entre el prestatario y la entidad de crédito.
Un pago mensual perdido
Ésta suele ser la práctica. Si el prestatario no paga a tiempo, la entidad de crédito podrá imponerle una multa. Pero si han transcurrido menos de tres días desde la fecha de vencimiento, el banco podrá considerar que el retraso es técnico. En este caso no habrá sanciones. Pero el propio prestatario debe ponerse en contacto con el banco y decirle que no podrá depositar el dinero en la fecha indicada. Vale la pena hacerlo el día del pago, o mejor aún, el día anterior.
El banco puede adaptarse y no cobrar una multa si el pago está vencido por primera vez y el prestatario puede pagarlo dentro de los próximos 1 a 3 días. Puede que no funcione, depende del banco. Pero incluso si el retraso se considera técnico, los próximos pagos deberían reembolsarse a tiempo. Por el segundo incumplimiento, es casi seguro que el banco cobrará una multa para obligar al pagador a cumplir cuidadosamente con sus obligaciones.
Hay situaciones en las que los ingresos caen drásticamente. El prestatario no realiza un pago y no está seguro de poder pagar la deuda rápidamente. Además, no sabe en absoluto si podrá depositar periódicamente la cantidad requerida. En este caso, debe comunicarse inmediatamente con el banco e intentar negociar nuevos términos. La institución financiera puede ofrecer varias opciones.
Solicite unas vacaciones de crédito
ellos permitirán suspender Amortización del préstamo hasta por 6 meses. El prestatario debe realizar el siguiente pago después del aplazamiento, y por ciento, no habrá sanciones ni multas por este período. Pero el prestatario deberá presentar al banco documentos que confirmen una fuerte caída de los ingresos. Por ejemplo, baja por enfermedad o copia del libro de trabajo con aviso de despido.
Negociar un período de gracia o reestructuración de deuda
En este caso, el banco también puede solicitar documentos que indiquen una disminución de ingresos.
Un período de gracia es muy similar a un aplazamiento. Pero si en el segundo caso no es necesario pagar nada durante varios meses, en el primer caso todavía hay un pago regular. Sin embargo, se reduce considerablemente en comparación con la cantidad habitual. Y así seguirá hasta el final del periodo de gracia. Y luego vuelve a ser lo mismo.
Banco Tal vez proponer reestructuración de préstamos. En este caso, se podrá reducir el monto de los pagos mensuales y aumentar el plazo del préstamo. También tendrás que pagar periódicamente, pero en cantidades menores que en el acuerdo original.
Es importante que el banco pueda emitir vacaciones de crédito o un período de gracia solo a aquellos clientes que no se hayan retrasado anteriormente. Y para aquellos cuyo historial crediticio no tiene problemas con préstamos anteriores.
Consolidar préstamos o refinanciar
El método es adecuado para quienes liquidan varios préstamos. Se pueden emitir en diferentes bancos. El objetivo de la refinanciación es combinar todas las obligaciones en un solo préstamo y pagar sólo eso. La tasa de interés en este caso puede ser menor que el monto de los pagos en exceso mensuales de varios préstamos y tarjetas a la vez. Además, el banco puede aumentar el plazo del préstamo. Entonces el prestatario pagará deber más, pero los pagos mensuales serán menores y podrá realizarlos sin problemas.
Faltaron varios pagos seguidos
Si un prestatario no realiza pagos regulares durante mucho tiempo, puede tener problemas. Como regla general, los bancos primero intentan llegar a un acuerdo con los clientes y resolver todos los problemas de manera pacífica. Durante uno o dos meses, los empleados de la institución financiera llamarán periódicamente al prestatario para preguntarle cuándo llegará el pago.
Los escenarios de comunicación con los acreedores pueden ser diferentes. Es posible que los representantes de un banco no hablen muy cortésmente con los deudores. Exigirán urgentemente el pago de la deuda, los intereses y las multas que crecen cada día. Los empleados del otro intentarán ofrecer varias opciones para salir de la situación actual. Por ejemplo, realizar la misma refinanciación.
Cuando la situación ya ha llegado a la etapa de llamada, es mejor no ignorar tales conversaciones. Y, sin embargo, buscaremos junto con el banco una solución que satisfaga a todas las partes. Pero si el cliente no quiere cooperar, el banco puede acudir a los tribunales.
Si el retraso excede de 60 días, el acreedor tiene derecho demanda pagar toda la deuda restante con intereses. El plazo de devolución es a partir de 30 días naturales.
Si el monto de la deuda no excede los 500 mil rublos, el banco puede contacto al tribunal arbitral o al magistrado.
En este caso, la reunión podrá realizarse sin la participación del prestatario. Si todos los documentos están disponibles, el tribunal tomará una decisión a favor del demandante, es decir, de la organización financiera. La orden judicial de cobro de la deuda se enviará al propio prestatario, así como a los alguaciles. Luego pueden retener parte del salario cada mes, embargar bienes y prohibir que el deudor se vaya. en el extranjero. Pues bien, el demandado, es decir, el que no pagó el préstamo, también tendrá que saldar las costas judiciales.
Cada institución financiera decide por sí misma cómo tratar con prestatarios sin escrúpulos y no existe un estándar único. Por ejemplo, en lugar de acudir a los tribunales, el banco puede recurrir a los cobradores. Pero en cualquier caso, el moroso tendrá que pagar. Y cuanto mayor sea el retraso y menos ganas de resolver el conflicto, mayor puede ser el importe final. Por tanto, es mejor solucionar todos los problemas con el banco cuando surjan los primeros problemas con los pagos.
El deudor se declaró en quiebra
Si la deuda es de 50 a 500 mil rublos, el prestatario puede presentar una solicitud al MFC. En él deberá informar todos los préstamos existentes, así como la imposibilidad de pagar las deudas. En este caso puede pasar procedimiento extrajudicial bancarrota.
Pero si los ingresos del prestatario le permiten pagar a los acreedores o si tiene propiedades que pueden venderse para pagar la deuda, arruinado no es reconocido. Y usted todavía tendrá que devolver el dinero, sólo después de la venta de la propiedad. O utilizando deducciones mensuales de su salario.
Si el monto de la deuda excede los 500 mil rublos, el deudor, para declararse en quiebra, necesita contacto al tribunal de arbitraje.
Un ciudadano puede esperar hasta tres meses para tomar una decisión. Si el tribunal determina que el prestatario es verdaderamente insolvente, éste admitir arruinado.
Pero en este caso, le resultará muy difícil obtener préstamos en el futuro: su historial crediticio se verá gravemente dañado. Y si el banco está dispuesto a conceder un préstamo, será por una cantidad muy pequeña.
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