6 consejos para ahorrar dinero en el seguro hipotecario
Miscelánea / / August 14, 2023
¿Qué tipo de seguro necesitas para solicitar una hipoteca?
Puedes asegurar diferentes objetos.
- Bienes raíces. Una casa, apartamento, apartamento, habitación o parcela: el banco les emite dinero.
- Vida y salud. La póliza garantiza los pagos si el prestatario no puede trabajar.
- Título. Se emite con el fin de reducir los riesgos de las transacciones en el mercado secundario y preservar la propiedad del prestatario.
Por ley, el prestatario debe compre solo una póliza, como garantía. Sin él, el banco simplemente no ejecutará el contrato. Los otros dos tipos de seguro son voluntarios, pero renunciar a ellos puede afectar sobre la tasa de préstamo.
El seguro obligatorio es beneficioso no solo para el banco, sino también para quienes contratan una hipoteca. Por ejemplo, con su cliente. recibirá pagos en caso de incendio, explosión de gas, inundación o terremoto. La póliza se emite para elementos estructurales: piso, paredes, ventanas, puerta de entrada. En este caso, la decoración del apartamento, los muebles y los electrodomésticos no están asegurados; se ofrecen programas separados para ellos.
Necesitas renovar tu seguro una vez al año. Si lo rechazas, el banco puede cobrarte una penalización o cancelar el contrato, exigiendo la devolución de la deuda o elevando el tipo de interés. Las condiciones específicas se prescriben a la conclusión de la transacción.
cual es el costo del seguro
Se calcula individualmente. El monto del préstamo afecta principalmente el seguro de la garantía: cuanto mayor sea, más costosa será la póliza. También tiene en cuenta el sexo y la edad del prestatario, el tipo de propiedad, el material de las paredes, el año de construcción de la casa. El seguro obligatorio se renueva anualmente, lo que significa que a medida que se devuelve el préstamo, su precio va a disminuir.
El seguro de vida y salud tiene en cuenta la edad y el sexo del prestatario. Cuanto mayor sea la persona, más cara costará la póliza. Los hombres, por regla general, tienen que pagar un poco más por el servicio que las mujeres. Además, la profesión de una persona puede afectar el precio. Si trabaja en una industria peligrosa, la tarifa del seguro puede crecer.
Puede averiguar cuánto le costará comprar una póliza sin salir de su casa. Calculadora de seguro hipotecario del mercado financiero Banki.ru le permite calcular el precio del seguro obligatorio para 35 bancos u 11 compañías de seguros a la vez. Solo necesita indicar el banco en el que se emite la hipoteca, el monto de la deuda, la fecha de nacimiento y el género. Si ya tiene un seguro hipotecario, tiene derecho a obtener uno nuevo en condiciones más favorables. También puede hacerlo en el mercado de Banki.ru. La póliza cumplirá con todos los requisitos de la entidad de crédito. Se enviará a su correo electrónico inmediatamente después del pago.
El mercado presenta regularmente promociones que le permiten ahorrar en seguros. Por ejemplo, puede obtener hasta un 30% de reembolso. Para hacer esto, debe iniciar sesión en Banki.ru y copiar el código promocional de su cuenta personal.
Calcular seguroCómo no pagar de más por una póliza
1. Comparar precios en el mercado financiero
Pueden variar de una compañía de seguros a otra. Para conocer las condiciones, no es necesario llamar a todas las organizaciones. Puede utilizar los servicios de un mercado financiero. Hay calculadoras en dichos sitios, con la ayuda de las cuales es fácil calcular cuánto costará la póliza de diferentes aseguradoras. Puede emitirlo inmediatamente en el mercado. No tiene que ir a ningún lado para esto, puede pagar la póliza en línea. Después de eso, los documentos se enviarán a su correo electrónico y se pueden enviar al banco.
2. Aproveche el "período de enfriamiento"
Solicitar un préstamo es un proceso importante ya veces estresante. Por lo tanto, a veces los prestatarios compran la primera póliza que encuentran, solo para obtener una hipoteca más rápido. El “período de reflexión” es el período durante el cual puede rescindir el contrato con la compañía de seguros y devolver el dinero. Hace el mínimo 14 dias. Vale la pena recurrir a él si ha encontrado una mejor oferta o se ha dado cuenta de que se le han impuesto servicios adicionales. Para cancelar el seguro, debe escribir una solicitud por escrito.
Si ha pasado el "período de reflexión", también puede cancelar la póliza. Pero entonces la empresa tiene el derecho mantener parte del costo del seguro, si está prescrito en los términos del contrato.
3. Renueva tu póliza con otra compañía
Normalmente, el seguro se renueva una vez al año, por lo que puedes renovar el contrato en condiciones más favorables o cambiar de compañía. Cada uno de ellos tiene sus propias tarifas. Por ejemplo, para una mujer joven con una deuda de 3 millones de rublos, el monto de dos seguros, inmobiliario y de vida, puede ser de 6 a 9 mil rublos por año. Y para un hombre de mediana edad con el mismo préstamo, de 12 a 17 mil. A veces, los bancos aumentan los intereses de los préstamos al cambiar de aseguradora. Pero tales acciones ilegal. La tasa de interés solo puede cambiar durante el período que la nueva póliza no cubre.
Si emite una póliza a través de un mercado financiero, consulte los códigos promocionales y las promociones. Por ejemplo, en Banki.ru recibirá un reembolso de hasta 4 mil rublos por la compra de una póliza; para esto, después de pagar el seguro, es suficiente completar forma especial, y para fines del próximo mes el dinero será acreditado a la cuenta. Puede averiguar dónde es más rentable renovar la póliza utilizando calculadora de seguro hipotecario. Para hacer esto, ni siquiera necesita registrarse en el sitio; solo ingrese los datos y el servicio mostrará cuánto costará una nueva póliza en diferentes compañías.
obtener un seguro4. Recalcular el monto de los pagos del seguro
Al renovar el contrato, verifique siempre el monto del saldo del préstamo. Si realizó pagos adicionales, será menor, lo que afectará el precio del seguro. Por cierto, con el pago total de la hipoteca, el dinero del período de seguro no utilizado puedo regresar.
Tenga cuidado al refinanciar. Al hacer un contrato con el antiguo banco, a veces es posible mantener el antiguo seguro. Al pasar a un nuevo documento, tendrá que Terminar. Si la compañía de seguros está acreditada por el banco de su elección, puede emitir un nuevo acuerdo. Si no, tendrá que ir a otra organización.
5. Optar por no tener seguro de título
Esta póliza es voluntaria, pero igual la necesita al comprar una segunda casa. Protege en situaciones donde hay propietarios y herederos ocultos que reclaman bienes inmuebles. Un ejemplo es la venta de un apartamento comprado en matrimonio. Incluso si un cónyuge está indicado en los documentos de venta, el segundo sigue siendo legal puede reclamar para vivienda Si después de comprar una propiedad, el tribunal declaró inválida la transacción, si tiene una póliza, existe la posibilidad de devolver el dinero. Tales disputas suelen ser surgir dentro de los primeros tres años después de la compra. Pero si una persona ha vivido en un apartamento durante muchos años, se puede renunciar al seguro de título.
6. Calcular si es rentable contratar un seguro de vida y salud
No puede usarlo, pero existe la posibilidad de que el banco aumente la tasa de la hipoteca; tales condiciones están prescritas en el contrato. Pida ver un cronograma de pago mensual, teniendo en cuenta el aumento de la tasa. Entonces comprenderá cuál será el sobrepago del préstamo. En algunos casos, excede el monto del seguro, y luego no es rentable rechazar la póliza. También es importante considerar que todos los riesgos son asumidos por el prestatario. Por ejemplo, si se enferma gravemente y ya no puede trabajar, la familia aún tendrá que pagar la hipoteca.