“Presupuesto absolutamente separado es una utopía”: 3 parejas sobre cómo administrar mejor las finanzas
Miscelánea / / April 04, 2023
Consejos para quienes quieren mantener una relación sin pelearse por el dinero.
Mantener un presupuesto conjunto no siempre es una tarea fácil, especialmente si los socios están acostumbrados a administrar los salarios de diferentes maneras. Hablamos con tres personas y les pedimos que compartieran cómo lidian con este problema. Cada uno de los héroes compartió su experiencia y dejó consejos a otras parejas.
"Un objetivo financiero común reúne"
Maksim
desarrollador iOS. La novia de Maxim es gerente de proyectos en una empresa de TI, gana más que él.
Presupuesto: El 65-70% del salario de cada socio es dinero personal, el 30-35% es general.
La chica empezó a trabajar antes que yo. Por lo tanto, por un corto tiempo (alrededor de 3 meses), tuvimos un presupuesto separado. Luego, cuando conseguí un trabajo más estable, pensamos en cómo organizar las finanzas juntos.
Tuvimos suerte: los padres de la niña le compraron un apartamento, por lo que no tuvimos que ahorrar dinero para el alquiler. Pero los objetivos financieros generales eran: estamos ahorrando para un viaje a Singapur. Además, quería comprar comestibles de forma centralizada, pagar facturas de servicios públicos y compartir facturas en restaurantes.
Sin embargo, era importante para nosotros mantener la independencia financiera entre nosotros. Por lo tanto, acordamos que transferiríamos el 30-35% del salario al fondo general. El resto permanece en nuestras cuentas personales.
Para ello, disponemos de una tarjeta aparte a mi nombre. Todos los meses transferimos allí unos 50.000 rublos. Los usamos para comprar comestibles, ir a restaurantes y cines. Todo lo que conseguimos no gastar en un mes se envía a la cuenta de ahorros de Singapur. Por lo general, quedan entre 10,000 y 15,000 rublos.
Un objetivo financiero común nos une: actuamos como un equipo.
Esta es una motivación adicional: si quieres ir de viaje, no necesitas comer todo hasta el último centavo. Cuando hay un deseo espontáneo de gastar dinero, vale la pena preguntarse: “¿Qué es más importante para mí: ahora mismo vaya a un café en el Arbat o ahorre dinero para llegar rápidamente a una tienda con Singapur ¿comida de la calle?
Gasto
Nos encanta ir a restaurantes y casi nunca cocinar en casa. Por lo tanto, las partidas de gastos del presupuesto general se verían así:
- 40-45% - restaurantes e ir al cine;
- 20-25% de viajes;
- 10% - productos para el hogar;
- 10% - servicios públicos y alquiler;
- 5% - servicios que ambos usamos (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
- 5% - limpieza mensual.
Todos pagan la ropa, los pasatiempos, las medicinas y el equipo por su cuenta. Además, nuestros intereses difieren. Por ejemplo, voy a un gimnasio con piscina y una chica va a un gimnasio regular. Mi suscripción cuesta el doble. Pero ella mensualmente se hace manicura y depilación.
Por supuesto, un presupuesto absolutamente separado es una utopía. Por ejemplo, una vez se rompió la computadora de mi novia. Necesitaba urgentemente comprar uno nuevo. Pero ella no tenía suficiente dinero para esto, así que agregué el mío.
Ayudar a alguien que amas está bien. Creo que no hay necesidad de reglas como "Te prestaré 10,000 rublos, pero tendrás que devolvérmelos, ya que tenemos un presupuesto separado". De lo contrario, serán como extraños.
Si alguien se siente incómodo cargando financieramente a otro, es mejor devolver el dinero gastado en forma de regalo. Es más agradable y el dinero no es lo más importante en la vida.
Peleas por dinero
Como tenemos un sistema muy bien pensado, nunca nos hemos peleado por las finanzas. Excepto una vez.
Miro: el dinero comenzó a debitarse del fondo general de una manera extraña. 400 rublos en una cafetería, 200 rublos en una tienda de productos químicos para el hogar, 2000 rublos en un centro comercial... Me di cuenta de que mi novia estaba detrás de todo esto. Pero decidí no decir nada. Pensé: no es gran problema que gastó dos mil del fondo común para necesidades personales. Pero al día siguiente la situación se repitió.
Me tensé porque no habíamos acordado nada de antemano. Él le preguntó: "Escucha, ¿en qué gastaste 4.000 rublos ayer?" Se ofendió, pensó que estaba contando su dinero. Pero cuando expliqué que estábamos hablando de una tarjeta común, todo quedó claro.
La niña se olvidó de sacarlo del tarjetero, donde estaba su tarjeta personal. Y todos estos días solo lo aplicó, pensando que las compras las hacía desde su cuenta. Cuando nos enteramos de todo, transfirió la cantidad que faltaba.
Aplicaciones de contabilidad financiera
Solía usar Monefy, pero solo lo necesitaba para aprender planificación financiera. Luego, cuando ya entendí intuitivamente en qué estaba gastando dinero, la necesidad desapareció. Es mucho más conveniente hacer todo sin servicios de terceros: toman tiempo. Ahora mi novia y yo estamos involucrados en inversiones, para esto solo necesitamos aplicaciones especiales de corretaje.
Niños
Aún no tenemos hijos. Pero hay una idea brillante. Tan pronto como la niña quede embarazada, abriremos una cuenta separada en la que depositaremos $1 todos los días hasta que la niña cumpla 18 años. Luego, cuando crezca, se los presentaremos y le permitiremos disponer de ellos como le plazca. Pero antes, a partir de su adolescencia, le enseñaremos educación financiera y compartiremos nuestra experiencia.
Consejos para otras parejas
- El dinero no es una razón para luchar. Si tiene conflictos sobre esta base, quizás el problema principal no sea en absoluto cómo distribuye las finanzas. Quizás no se escuchan o no saben cómo indicar claramente lo que no les gusta.
- Establece metas financieras generales. Reúne y motiva.
“Siempre hay formas de ahorrar dinero”
paulina
Editor de fotos. El esposo de Polina es gerente de ventas. Ganan lo mismo.
Presupuesto: El 65-70% del salario de cada socio es dinero general, el 30-35% es personal.
Hubo momentos en que mi salario era más alto. Pero el esquema presupuestario seguía siendo el mismo. Hace 9 años, acordamos que la mayoría de los fondos se destinen a un fondo común. El más pequeño queda para gasto personal, para que una persona no dependa de otra y pueda tranquilamente comprar un bolígrafo, ropa interior, una barra de chocolate, pequeñas cosas.
Gasto
El elemento de mayor gasto es variable. Cambia dependiendo de las circunstancias. Si antes nos vimos obligados a centrarnos solo en las necesidades importantes (nutrición, salud), ahora nuestro nivel de ingresos ha cambiado. Hubo una oportunidad de actualizar el equipo, que ya está desactualizado, e ir de viaje. Ahora el porcentaje se ve así:
- 25% - productos;
- 10% - otros bienes (medicamentos, cosméticos);
- 20% - hipoteca;
- 10% - servicios públicos, alquiler, internet, comunicaciones;
- 10% - pasatiempos (piscina, paintball);
- 15% - cine, cafés, regalos para seres queridos;
- 10% - equipo pequeño o acumulación para piezas grandes.
Peleas por dinero
Mi marido tiene una peculiaridad: reparte el dinero emocionalmente. Por ejemplo, cuando teníamos una hipoteca, podía entrar en un pequeño signo negativo en la tarjeta. En este caso, al sistema no le importa cuánto: 10 o 1000 rublos. No hubo cancelación, y esto es malo.
Esta es una causa común y una responsabilidad común, así que traté con más frecuencia de enfocar la atención de mi esposo en la precisión en tales asuntos.
Luego refinanciamos la hipoteca, y propuse mi candidatura para el papel de prestatario principal y comencé a seguir estos procesos yo mismo. Todos se volvieron más cómodos.
Algunos creen que todos los miembros de la familia deben ser conscientes del tema de las finanzas. Pero creo que no deberías intentar rehacer a tu pareja.
Todos son buenos en algo. Por lo tanto, se le debe confiar lo que mejor sabe hacer. Si tiene una persona de vacaciones frente a usted, no debe imponerle obligaciones de alquiler. Mi esposo, por ejemplo, no es muy racional en cuestiones de presupuesto, pero sabe cómo crear ideas geniales. presente amigos y parientes. No tiene gastos espontáneos en sí mismo.
Discutimos todas las compras importantes con él. El dinero de emergencia se gasta solo en situaciones de "no hay tiempo para explicar". Pero estos son casos aislados.
Niños
Tenemos una hija de 3 años. Hasta ahora, no le permitimos ninguna libertad financiera. Pero cada vez enfoco su atención en los precios y tengo conversaciones con ella: “No compremos este juguete ahora, sino ahorremos un poco de dinero y tomemos el que es mejor”.
Trato de explicar: puedes infringir algo pequeño para obtener algo más. No sé si esto funcionará en el futuro. Pero espero que estas conversaciones funcionen.
Consejos
- Primero, comience a realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. Por ejemplo, escribimos en una hoja de papel cuánto gana y gasta cada uno de nosotros. Luego analizamos para qué adquisiciones podíamos calificar. La discusión y la planificación conjunta reúnen en gran medida y brindan una comprensión común de las perspectivas. Cuando sabes lo que te espera, te sientes más libre.
- Siempre puedes encontrar una oportunidad ahorrar. Por ejemplo, después de que refinanciamos la hipoteca, se hizo más fácil.
“Los que ganan menos pueden beneficiar a la familia de otras formas”
regina
Trabaja como tutor de idioma ruso. El esposo de Regina es analista de negocios, gana más que ella.
Presupuesto: El 90% del salario del esposo es dinero general, el 10% son fondos personales del esposo. El salario de Regina es su presupuesto personal.
Antes del embarazo, trabajé como profesora de lengua y literatura rusas, me quemé mucho. Cuando tomé la licencia de maternidad para cuidar a mi primer hijo, me di cuenta de que no quería volver a la escuela. Empecé a dedicarle tiempo a la casa, a ganar un dinero extra como tutora ya coser cosas por encargo. Hace dos años tuve mellizos, por lo que por ahora no se habla de volver a un trabajo estable.
Mi marido gana lo suficiente para mantener nuestra vida. Por lo tanto, decidimos que sería más conveniente para todos: yo cuido a los niños y la casa, él gana dinero. Lo que obtengo de la tutoría es, se podría decir, centavos. Pero sin ellos, me sentiría incómodo. Ahora puedo gastarlos en una manicura o en una reunión con amigos. Todos están contentos con esta situación.
Gasto
Dos veces al mes, mi esposo transfiere la mayor parte de su salario a mi tarjeta. Ya tengo buenas habilidades de presupuesto familiar, por lo que confía plenamente en mí.
- El 30% de nuestro salario va a la comida. Incluso ahorramos en almuerzos: Yo mismo preparo cenas para mi esposo y mi hijo mayor.
- 5% - gastos de transporte.
- 12% - pago de servicios públicos y varios servicios (Internet, comunicaciones móviles, etc.).
- 8% - pago por círculos y actividades de desarrollo para el niño.
- 10-20% - costos de ropa según la temporada. Ahora, con dos niños pequeños que crecen rápidamente, esa cifra es aún mayor.
- 8-10% - gastos de medicamentos, cosméticos.
- 5% - gastos de entretenimiento. Cada semana tratamos de ir a algún lugar con la familia.
- Ahorro 10-15% en una cuenta de ahorros. Nosotros ahorrar a un nuevo apartamento.
Trato de ahorrar en comestibles, así que todas las semanas compramos en mercados y supermercados.
Además, prácticamente no cenamos en restaurantes, me encanta cocinar. Creo que también reduce mucho los costos.
Cuando los niños crezcan un poco, el equilibrio de distribución de fondos cambiará. Deberán pagar secciones y círculos para comprar útiles escolares. Pero para entonces ahorraremos para comprar un apartamento nuevo y comenzaremos a ahorrar más dinero para las vacaciones. Ahora no tenemos oportunidad de viajar a ninguna parte.
Peleas por dinero
Hasta ahora, no hemos tenido ninguna pelea por las finanzas. Probablemente porque soy muy racional con respecto a los presupuestos y mi esposo no está particularmente interesado en cómo administro el flujo de gastos. Simplemente confía en mí, porque ve que todo funciona bien incluso sin su intervención.
A veces, si un esposo necesita más dinero para sí mismo, por ejemplo, para un viaje de negocios, comprar ropa nueva o comprar equipo, da menos dinero. No el 90%, pero digamos el 80%. Pero suele advertirlo con antelación.
Así que solo planeo reducir un poco los gastos mensuales. Lo mismo sucede si necesito comprar algo caro con urgencia: me da un poco más de dinero de lo habitual.
Niños
Hasta ahora, creo que es demasiado pronto para que dediquemos a los niños a planificación presupuesto familiar y darles lecciones de educación financiera. El hijo mayor ha comenzado recientemente a estudiar números. Creo que en uno o dos años intentaremos hacer un experimento con él sobre la emisión de dinero de bolsillo. Hablemos con él sobre lo que le gustaría comprar, fijémonos una meta y juntos iremos constantemente hacia ella.
Consejos
- Es importante recordar que alguien que gana menos puede beneficiar a la familia de otras maneras. Solía sentir que me faltaba algo de mi familia porque no ganaba mucho. Pero, de hecho, todo lo que hago en la casa es mucho trabajo. Por eso, a pesar de salarios desiguales, invertimos en la familia de la misma manera. Mi esposo y yo hablamos sobre este tema y me di cuenta de que estaba satisfecho con este estado de cosas. Después de eso, me sentí mejor.
- Todo debe ser claro como el cristal y honesto en ambos lados. Yo estaría ansiosa si mi esposo no me dijera cuál es su salario o si cada mes él me dio una cantidad diferente de dinero: "¡Sorpresa, hoy no traje 50,000, sino 10,000 rublos!" Asique ¿hizo? Al estar en la oscuridad, es difícil planificar y construir el futuro. Lo mismo se aplica a mí: siempre estoy lista para mostrarle a mi esposo los cheques y explicarle en qué se gastó el dinero.
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