Cómo y cuándo el banco puede empeorar las condiciones de los préstamos y depósitos

Los posibles clientes del banco, especialmente aquellos que deciden sobre un préstamo, a menudo tienen miedo de estar en cautiverio. Por ejemplo, la institución solo necesita obtener tu firma, y ​​luego girará y te torcerá como le plazca.

Esto no es enteramente verdad. ConsuegroLey de la Federación Rusa del 7 de febrero de 1992 No. 2300‑1 (ed. de fecha 14/07/2022) “Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor”, Artículo 16 “Cláusulas inadmisibles del contrato que vulneran los derechos del consumidor, prohibiciones y obligaciones impuestas al vendedor (ejecutor, propietario del agregador)” unilateralmente, el banco sólo puede mejorar, no empeorar las condiciones. Y si decide aprovechar alguna escapatoria, corte por lo general se pone del lado del consumidor. Así, uno de los bancos cambió ni siquiera las condiciones de las tarjetas, sino el número de pases a las salas de negocios de los aeropuertos para sus titulares. Y el Tribunal Supremo lo reconoció

ilegalSentencia de la Corte Suprema de Justicia de 23 de marzo No. 33-KG20-6-K3.

Pero hay situaciones en las que el banco aún puede empeorar las condiciones, y esto será bastante legal. Eso es lo que tiene permitido.

1. Sube la tasa si no has pagado el próximo seguro de préstamo

Los bancos no tienen derecho a imponer seguros si no lo exige la ley. Pero pueden motivar a un cliente a comprar una póliza al ofrecer una tasa de interés más baja en un préstamo. Si el deudor acepta estos términos y luego decide no renovar el seguro, la tasa tiene derecho a subirLey Federal del 21 de diciembre de 2013 No. 353-FZ "Sobre Crédito al Consumidor (Préstamo)".

Es cierto que debe incluirse en el contrato una cláusula sobre un posible cambio de condiciones. También indican cuál será la tasa en ausencia de una política. Así que para aquellos que lee los documentos cuidadosamente, No habrán sorpresas.

2. Subir la tasa de préstamo si es flotante

Si el contrato especifica una tasa fija, como el 10%, entonces debe permanecer así. Pero también hay una opción flotante: una figura que puede cambiar. Sin embargo, ella no hace esto a pedido del gerente: generalmente está atada a algún indicador: tasa clave o algo similar.

En consecuencia, tales matices también se prescriben en el contrato y los cambios no pueden ocurrir al azar. El banco ajusta las condiciones por su cuenta, pero el cliente fue advertido de esto con anticipación y estuvo de acuerdo.

3. Reduce la tasa si guardas dinero en una cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro son buenas por su flexibilidad: puede retirar o depositar dinero en cualquier momento y, por lo general, los intereses se pagan todos los meses. Pero el banco también puede usar esta flexibilidad para bajar o subir (esto también sucede) la tasa de interés. Es cierto, no en retrospectiva. No sucederá que al cabo de un mes el banco decida pagar no el 7% anual de ahorro, sino el 4%. Pero tiene todo el derecho de cambiar la oferta para el próximo mes y notificarle con un mensaje de inserción.

4. Reduzca el límite de su tarjeta de crédito, casi en cualquier momento

Por lo general, el contrato establece el derecho del banco a cambiar el límite de tarjeta de crédito. La lista de razones para esto puede ser cerrada o abierta. En el primer caso, sabrá exactamente por qué tiene a su disposición una cantidad menor de deuda. En el segundo, el banco se deja un margen de maniobra inesperado. El límite puede verse reducido por un pago atrasado o, por ejemplo, porque una persona rara vez usa la tarjeta.

5. Degradar las condiciones con su consentimiento

Las situaciones anteriores implicaban matices y restricciones, pero se da el caso de que un banco puede cambiar el contrato casi a su antojo. Pero solo si el cliente está de acuerdo.

Y aquí algunas instituciones fueron a trucos. Por ejemplo, podrían publicar otras condiciones en su sitio web y escribir que se considera consentimiento alguna acción, por ejemplo, usar una tarjeta. Pero cerró la tienda. Corte SupremaSentencia de la Corte Suprema de Justicia de 18 de enero de 2022 No. 45-KG21-24-K7. La aceptación, es decir, la adopción de nuevas reglas, debe ser completa e incondicional, consideró el departamento. La acción de confirmación no puede ser aleatoria.

Y estar de acuerdo o no ya es un derecho del consumidor.