Cómo conseguir un préstamo para autónomos

Por qué los autónomos pueden tener dificultades para obtener un préstamo

Cuando un banco decide si otorgar un préstamo a una persona o no, lo evalúa de acuerdo con propio sistema de puntuación. Por lo general, es secreto para que los atacantes no puedan eludirlo. Pero, en general, puede comprender qué criterios distinguen a un prestatario prometedor.

Muchos factores importan, en particular, la situación financiera. Idealmente, el beneficiario del préstamo trabaja bajo un contrato de trabajo y recibe un ingreso estable que puede confirmar. Es bueno si su salario llega a una cuenta bancaria donde pide un préstamo. Entonces es fácil para la institución rastrear el movimiento de fondos y asegurarse de que el cliente tenga suficiente dinero para pagar la deuda.

DE Trabajadores por cuenta propia, es decir, con los que pagan impuesto sobre la renta profesional, desde el punto de vista de los bancos, todo es difícil. En primer lugar, el régimen fiscal en sí apareció relativamente recientemente, en 2019, y todavía figura como experimental. Entonces, algunas organizaciones simplemente no quieren involucrarse con personas cuyos algoritmos de interacción no están completamente desarrollados. Además, el trabajo de los autónomos no se percibe lo suficientemente estable. Según el contrato de trabajo, el salario vendrá todos los meses. Y los autónomos tienen ingresos hoy, pero no mañana. Para un banco, una pequeña renta fija es mejor que una alta volatilidad.

Por lo tanto, es más difícil para los autónomos conseguir un préstamo que para los empleados por cuenta ajena. Sin embargo, esto no significa que dichos préstamos no se emitan en absoluto. Sucede que los bancos ni siquiera piden declaraciones de ingresos o una copia del libro de trabajo (ahora también sirve un extracto del trabajo electrónico emitido por el Fondo de Pensiones). Pero para esto, debe estudiar el mercado y comprender quién está listo para dar dinero en tales condiciones. Además, los certificados y extractos ayudan a obtener condiciones más favorables o aumentar el monto del préstamo.

Cómo aumentar tus posibilidades de conseguir un préstamo como autónomo

Obtenga un buen historial crediticio

Bueno historial de crédito implica que una persona ha tomado y pagado varios préstamos. Además, los pagos se realizaron a tiempo, sin retrasos. Y al mismo tiempo, es deseable que no haya amortizaciones anticipadas radicales. Si el cliente devuelve la cantidad demasiado rápido, no permite que el banco gane con ella. Por lo tanto, no es rentable para la institución contactar a esas personas.

Un buen historial crediticio demuestra que el cliente sabe cómo distribuir los flujos de efectivo y pagar las deudas. Y si está vacío, es más bien un inconveniente. Después de todo, si no hay información sobre la disciplina de pago de una persona, es difícil sacar conclusiones sobre ella. Y el autónomo ya es un caballo negro para la banca.

Por supuesto, el consejo suena un poco paradójico. ¿Cómo puede una persona que tiene dificultades para obtener un préstamo tomar y pagar varios préstamos? Pero los préstamos al consumo por cantidades pequeñas generalmente se otorgan no solo a todos, sino sin requisitos draconianos.

Pagar todas las deudas

En el último párrafo, no fue casualidad que la redacción fuera “tomar y devolver”. Lo ideal es que no tengas préstamos activos. De lo contrario, el banco puede dudar de que puedas pagar tanto el actual como el que te darán de golpe.

Al mismo tiempo, vale la pena recordar si tiene tarjetas de crédito. Incluso si no utiliza dicha tarjeta, su presencia puede convertirse en una señal de alto para el banco. Porque ahora tienes una deuda, quizás no. Pero podría aparecer en cualquier momento.

Recoger Documentos

Los autónomos necesitarán dos certificados:

1. Sobre el registro del pagador del NAP.
2. Sobre los ingresos.

El primero refleja la antigüedad como trabajador por cuenta propia, el segundo refleja el volumen y la regularidad de los ingresos en efectivo. Ambos se pueden obtener desde la aplicación My Tax en su teléfono o versión del navegador.

Contacta con tu banco

Si usted es un buen cliente de un banco desde hace mucho tiempo, es posible que allí le proporcionen condiciones favorables. Después de todo, ven el movimiento de fondos en sus cuentas durante años.

Hacer un pago inicial significativo

Emitir un préstamo para un banco es un riesgo. Y tratan de minimizarlo de diferentes maneras. Una forma de demostrar que te tomas en serio el pago de una deuda es pedir un préstamo para comprar algo específico y hacer un pago inicial significativo.

Por ejemplo, para un préstamo de automóvil, dicha tarifa es del 10%. Dependiendo del costo del automóvil, la cantidad será diferente, pero en cualquier caso bastante grande. Y hasta que el cliente pague, la adquisición quedará prendada del banco. Entonces, hay dos opciones: dar dinero regularmente o no devolverlo, pero arriesgar la cantidad ya depositada, porque el banco podrá vender el automóvil para devolver el suyo. Si el pago inicial se realiza en una cantidad mayor, esto puede aumentar la lealtad de la institución.

Obtener un préstamo garantizado por la propiedad

Puede confirmar su intención de pagar la deuda si le da al banco algo como garantía. Además, “dar” aquí no tiene un significado literal. Si obtiene un préstamo garantizado por, por ejemplo, un apartamento o un automóvil, puede continuar usándolos. Solo que aquí no se puede vender, donar, intercambiar esta propiedad. Y el banco tiene derecho a venderlo si deja de pagar el préstamo.

En esta situación, ya no es tan importante cuánto ganas. La motivación para la devolución del dinero, según los algoritmos bancarios, sigue siendo bastante alta.

Atraer garantes

Si alguien de tus familiares o conocidos con un trabajo e ingresos estables está listo para asumir este rol, tus posibilidades de obtener un préstamo aumentarán. Es cierto que aquí tendrá que demostrar su decencia y conciencia no al banco, sino a ellos.