Cómo administrar las finanzas con una aplicación bancaria

Para mantener un presupuesto, ahorrar dinero, administrar el dinero de manera más racional, necesita conocer los costos. Registrar sus gastos es el paso número uno en casi cualquier curso de educación financiera. Y a menudo ya en él, muchos se niegan a aventurarse.

Tales personas pueden ser entendidas. Registrar todos los gastos no es la actividad más emocionante. Es necesario ingresar inmediatamente los datos en un cuaderno o tableta, o almacenar todos los controles y hacer cálculos periódicamente. Hay, por supuesto, aplicaciones especiales, que ayudan a automatizar un poco este proceso, pero también deben tratarse.

Por otro lado, la mayoría de las aplicaciones bancarias, que ya están instaladas por muchos, registran los gastos y los categorizan. Esto significa que también puede usarlos para contabilizar los gastos, sin embargo, con una funcionalidad ligeramente truncada (se explicará más adelante por qué es así). Entendemos este problema.

Qué se puede hacer con la aplicación bancaria

Descubre cuánto y en qué gastas

Por lo general, la aplicación no solo proporciona una lista de gastos, sino que también la muestra gráficamente, por ejemplo, en forma de tabla.

En él puedes ver claramente cómo se distribuyen exactamente tus gastos. A veces esto ya es suficiente para notar un desequilibrio en el gasto. Por ejemplo, a una persona le parece que es muy ascético con el dinero. Se mete en todo, excepto que a veces pide platos a domicilio: puedes darte un capricho. Si al mismo tiempo ingresa a la aplicación y ve que el segmento de comida de restaurantes ocupa gran parte del diagrama, en alguna parte se equivoca en sus suposiciones.

Pero también en la aplicación puedes ver cuánto se gasta específicamente en una categoría en particular. Con base en estos datos, es fácil entender dónde De hecho tu dinero se ha ido.

Al mismo tiempo, las aplicaciones bancarias generalmente pueden mostrar los gastos no solo por un mes, sino también por un año y por un período de tiempo seleccionado. Esto es útil, ya que el gasto mensual no dice mucho sobre la disciplina de compra. Pero a la larga, todo será más que elocuente: no se ve un derroche puntual, sino hábitos.

Encuentre elementos de costo que se puedan reducir

Las aplicaciones generalmente le permiten ver qué transacciones se realizaron en cada categoría. Por lo tanto, si se ha gastado una cantidad sospechosamente grande de dinero en uno de ellos, puede ver por qué sucedió.

A veces no hay nada criminal en gastar. Por ejemplo, compró durante un año algo que se almacena durante mucho tiempo con un descuento. Esto promete ahorros en el futuro. Pero a veces la lista de gastos te hace pensar.

Si estudia cuánto dinero y qué se gastó en cada categoría, puede comprender dónde gasta demasiado. Y cálmatesi es necesario.

Cumplir con los límites de gasto por categoría

A diferencia de los blocs de notas y las tabletas, la aplicación le muestra cuánto se gasta en una categoría particular en tiempo real. Esto significa que no podrá hacer trampa e ignorar algún tipo de gasto, puede ver claramente la cantidad total.

A veces, para ahorrar en compras opcionales, es útil establecer límites para usted mismo en ciertas categorías. Por ejemplo, puede permitirse gastar no más de 5 mil por mes en entretenimiento y no más de 3 mil en un taxi. Inmediatamente verá tan pronto como los costos se acerquen a un punto crítico. Tal vez esto influya en sus futuras decisiones, y tomará el autobús y pasará una noche tranquila y libre en casa.

Planifique un presupuesto si no necesita ahorrar mucho

Aunque es súper importante considerar los costos, esta es solo una herramienta auxiliar. Es necesario para predecir el gasto.

Planifica tus gastos útil para evitar los llamados gaps de caja, cuando temporalmente no hay suficiente dinero para los gastos obligatorios. Gracias al análisis, comprenderá cuánto gasta en alimentos, servicios públicos, medicamentos y ropa por mes. En consecuencia, podrá asegurarse de que el stock siempre tenga la cantidad correcta.

Analiza tu comportamiento financiero

Aquí, no es más bien un diagrama lo que es útil, sino una lista general de gastos. Porque para este artículo, no son las categorías de gastos las que son importantes para nosotros, sino las fechas. Sucede que una persona vive para sí misma y gasta dinero de manera bastante consistente. Y luego - ¡guau! - y en un día tiene muchas compras por una cantidad enorme.

En este caso, es importante entender qué causó tal adicción a las compras. Si es, por ejemplo, "viernes negro", Todo claro. El hombre gastó mucho, pero también ahorró bien. Pero existen otras razones. Supongamos que bebía y se sentía millonario. O eso trató de hacer frente al estrés.

Este análisis lo ayuda a rastrear qué está causando que gaste de más y abordar la fuente del problema.

Cuáles son las desventajas de una aplicación bancaria para analizar el gasto

La aplicación no refleja todos los costos

La forma más fácil es para aquellos que usan una tarjeta de un banco en todas partes. Entonces toda la información sobre los gastos estará en un solo lugar. Si paga en efectivo o con tarjetas de otros bancos, estos datos permanecerán “detrás de escena”.

En algunas aplicaciones bancarias, puede ingresar gastos en efectivopara incluirlos en las estadísticas generales. Pero no reflejará adónde fue el dinero. Así solo puedes ver cuánto gastaste en facturas.

La aplicación distribuye los gastos según su propia lógica.

Los algoritmos buscan la categoría de gasto en función del MCC del establecimiento que aceptó el pago. MCC (Merchant Category Code) es un código que describe los principales servicios o bienes que caracterizan a una organización: comida rápida, restaurantes, supermercados, tiendas de cosméticos, etc.

Pero el código puede no coincidir con la categoría de gastos, donde sería lógico incluirlos. Por ejemplo, Magnit Cosmetic e iHerb se clasifican en el MCC en la categoría de Supermercados (el primero es Supermercados, Supermercados, el segundo es Varios Supermercados, para ser más precisos). Aunque con la clasificación manual, estos costos se atribuirían más correctamente a los cosméticos o productos químicos domésticos.

En general, la estructura de costos no es tan precisa como idealmente debería ser. Esto debe tenerse en cuenta al analizarlos.

La solicitud no detalla costos

El algoritmo simplemente clasifica la transacción como un artículo de gasto. Pero esto no es suficiente para un análisis profundo de los costos.

Por ejemplo, gastaste 3 mil rublos en un supermercado. Pero las compras pueden ser diferentes. Con ese dinero se podía comprar comida para la semana: carne, leche, huevos, pan, verduras. O, digamos, una pizza preparada, una botella de alcohol y una bandeja de helado. Parece que con todos estos productos, la aplicación hizo un gran trabajo.

Pero en términos de análisis de costos, esto no es suficiente. Especialmente si está trabajando para averiguar a dónde va su dinero y reducir los gastos. Para aquellos para quienes ahorrar es la tarea número uno, es mejor registrar los gastos usted mismo y con más detalle.