Brillante inversión. ¿Vale la pena invertir en metales preciosos ahora?

Qué pasó

Desde el 1 de marzo, las personas en Rusia puedeLey Federal "Sobre las Modificaciones a la Segunda Parte del Código Fiscal de la Federación Rusa" / Portal Oficial de Internet de Información Legal comprar metales preciosos en lingotes sin IVA. Los impulsores del proyecto de ley explicaron la supresión del impuesto del 20% por el deseo de dar más oportunidades de invertir en metales preciosos, y no en moneda extranjera.

Decisión soportado Ministerio de Finanzas:

“En el contexto de una situación geopolítica inestable, invertir en oro será una alternativa ideal a la compra de dólares. La moneda estadounidense es más volátil, sujeta a varios tipos de riesgos. Debido a esto, no puede competir con los metales preciosos”, explicó el ministro de Finanzas, Anton Siluanov.

Al mismo tiempo, el Banco Central introdujo restricciones para comprar en efectivo. De las herramientas para el ahorro de las finanzas personales, había depósitos de rublos

con una tasa aumentada, depósitos en moneda extranjera con el riesgo de convertirse en rublos al cierre, bienes inmuebles o activos de protección, de hecho, metales. El aumento de la demanda de las últimas confirmado varios bancos grandes.

Por qué los metales preciosos se denominan activos defensivos

Las acciones y el efectivo son activos con valor nominal. Reaccionan a cualquier cambio en la economía y en una crisis tienden a depreciarse. Una pieza de metal es siempre una pieza de metal. Su recuperación también es difícil de predecir con absoluta precisión, pero mantiene un cierto valor incluso en tiempos difíciles.

Los principales tipos de activos defensivos son el oro, la plata, el platino o el paladio. Se cree que los dos primeros metales aumentan de precio durante una recesión económica. Así, por ejemplo, debido a la crisis del coronavirus en agosto de 2020, el precio del oro perforado un máximo histórico de $ 2,000 por onza. El costo de la plata también es fuerte. saltó. Después de que la economía se recuperara ligeramente del impacto del confinamiento global, los precios de estos metales cayeron. Este es su comportamiento normal. Sin embargo, si rebobina los gráficos hace 10 o 15 años, puede ver que incluso con las reducciones anuales, el costo del mismo oro está creciendo. Por lo tanto, es poco probable que sea posible obtener capital rápidamente en las subastas de estos metales, pero es muy posible ahorrar ahorros.

El platino y el paladio no son tan populares entre los privados. inversores, y hay una explicación para esto. Estos metales se utilizan en la industria, por lo que es más probable que su precio aumente durante los períodos de crecimiento económico. Al mismo tiempo, el precio del platino y el paladio es difícil de predecir porque está influenciado por muchos factores, como el volumen de producción y el nivel de consumo global. Pero estos metales tienen potencial.

¿Cuáles son las formas de invertir en metales preciosos?

No tienes que ser fabulosamente rico para comprar un activo precioso. Puedes invertir incluso unos pocos miles de rublos. Todo depende del método de inversión y del banco que elija.

Lingote

Ventajas:

• Es una pieza física de metal que se puede tocar e incluso llevar a casa. Solo pagará por el metal, no por su procesamiento.
• Los lingotes vienen en diferentes tamaños. Si tiene ahorros modestos, puede comprar solo unos pocos gramos de metal.
• Si su estrategia de inversión es conservadora y compra un lingote a diez años, entonces pague impuestos personales no tienes que venderlo. Además, según las nuevas reglas, el precio de venta de un lingote no incluye el 20% de IVA.
• En los bancos puedes comprar lingotes de los cuatro metales disponibles.

Contras:

• Guarde el lingote con cuidado. Antes de comprarle un activo, el banco designará un examen. Incluso un rasguño apenas perceptible reducirá el valor del metal.
• El almacenamiento en una caja de seguridad no está incluido en el precio del bar y puede resultar bastante caro.
• Si decide vender los lingotes dentro de los tres años posteriores a la fecha de compra y su precio es superior al precio de compra, deberá completar una declaración de impuestos y pagar el impuesto sobre la renta personal.
• El certificado del fabricante también deberá almacenarse cuidadosamente durante décadas. Cualquier operación con lingotes sin certificado es ilegal.
• Los lingotes no se venden en todas las sucursales. Antes de comprar, estudie cuidadosamente la información sobre metales preciosos en el sitio web del banco seleccionado.

Monedas de inversión

Ventajas:

• Es tanto un activo físico como un lingote. El valor de una moneda está ligado al precio del metal del que está hecha.
• Las operaciones con monedas no están sujetas al IVA. Al igual que en el caso de los lingotes, el propietario está exento de pagar el IRPF en la venta de un bien si lo ha poseído durante más de tres años.
• No se requiere un certificado del fabricante para la venta.
• A veces, los numismáticos están interesados ​​en monedas de inversión raras, por lo que existe la posibilidad de vender su activo a un coleccionista a un precio más alto.

Contras:

• La diferencia entre el precio de compra y venta (spread) es muy grande. Por ejemplo, el 29 de marzo de 2022, el Victorious dorado con un peso de 3,11 g. Sberbank vendió por 27,000 rublos y compró por 22,000.
• Solo se emiten monedas dorado y plata
• Si decide vender la moneda dentro de los primeros tres años y ganar dinero con la transacción, entonces no se puede evitar pagar el impuesto sobre la renta.

Cuenta metálica impersonal - OMS

Ventajas:

• Estás comprando metal "virtual". Es decir, no tiene que preocuparse por el almacenamiento y la apariencia del activo.
• Puedes comprar oro, plata, platino y paladio.
• No necesita ir a una sucursal para abrir un CHI. Los bancos permiten hacer esto a través de aplicaciones.
• CHI es conveniente porque le permite ganar con las cotizaciones. Puede vender gramos de metales preciosos al banco en cualquier momento y recibir ingresos.
• Si posee metal virtual durante tres años o más, entonces no tendrá que pagar el impuesto sobre la renta personal sobre los ingresos recibidos del comercio sobre el crecimiento de las cotizaciones.

Contras:

• CHI no está cubierto por el sistema de seguro de depósitos, por lo que si algo le sucede al banco, no recibirá compensación.
• Si decide cerrar la cuenta antes de los tres años a partir de la fecha de su creación, deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre todos los ingresos del comercio de metales.

Fondos mutuos de metal y ETF

Y, por último, no puede comprar el metal precioso usted mismo en el banco, sino utilizar los servicios de las empresas de gestión. Es decir, invertir en fondos mutuos de metales o ETF. Hoy, sin embargo, tal estrategia parece bastante arriesgada.

¿Cuáles son los desafíos y riesgos a tener en cuenta?

Primero, es importante entender que comprar joyas de oro o platino no se aplica al tema de invertir en metal. El precio de los productos terminados suele ser varias veces mayor que el costo del metal puro. Incluye los costos de la tienda, como el alquiler y los salarios de los empleados. Pero en una casa de empeño o de compra se le ofrecerá un precio sólo por la cantidad de metal.

En segundo lugar, los metales son una inversión a largo plazo. Si de repente necesita dinero, por ejemplo, para comprar un apartamento o un tratamiento médico, el activo no podrá utilizarse de inmediato.

Otro riesgo importante es la pérdida de la “presentación” de su activo: daño, deformación. O un simple robo. El metal físico se almacena mejor en una cápsula en un frasco. Y si planea guardar los lingotes o las monedas en casa, tiene sentido comprar una caja fuerte.

En general, existen riesgos con cualquier estrategia de inversión y los activos defensivos no son una excepción. Por lo tanto, vale la pena considerarlo todo bien antes de gastar todos sus ahorros en comprar metal.

Evgenia Mitkevich