8 señales por las que el banco puede considerar dudosas tus transacciones financieras
Miscelánea / / January 14, 2022
El estado tiene la intención de luchar contra los casinos en línea y los negocios criminales, pero la gente común también puede caer en la distribución.
Los bancos puedenLey Federal No. 167-FZ del 27 de junio de 2018 "Sobre las enmiendas a ciertos actos legislativos de la Federación de Rusia con respecto a la lucha contra el robo de fondos" bloquear transacciones con tarjeta en algunos casos. Esto se refiere principalmente a sospechas de que los estafadores han obtenido acceso al dinero del cliente o que él mismo está haciendo algo ilegal. Por ejemplo, utiliza la cuenta para lavar ganancias criminales, negocios ilegales, acuerdos con casinos en línea, "corredores" clandestinos, etc.
A menudo, los negocios ilegales utilizan instrumentos de pago para esto, emitidos a diferentes personas. Aquellos pueden aceptar voluntariamente dicho esquema por una tarifa o no saber que sus datos algo esta registrado. Como resultado, los bancos monitorean más de cerca las transacciones en cuentas individuales, verificando que cumplan con criterios especiales.
Cuál está especificado en el documentoRecomendaciones metodológicas para aumentar la atención de las instituciones de crédito a las transacciones individuales de clientes individuales / Banco Central, que fue publicado por el Banco Central en 2021. Si las transacciones parecen sospechosas según dos o más criterios de la lista, las instituciones pueden bloquear estas transacciones y el propio instrumento de pago.
¿Cuáles son los criterios para que las transacciones se consideren sospechosas?
1. demasiados competidores
Se trata de la interacción humana. Si las liquidaciones se realizan con una persona jurídica, el propósito del pago es claro y es fácil confirmarlo con documentos. Por ejemplo, cheque electronico. Así que los ataques de la adicción a las compras no pueden ser refrenados. Pero si demasiadas personas reciben o envían dinero, parecerá sospechoso. Mucho es más de 10 por día y más de 50 por mes.
2. demasiadas transacciones
El banco debe tener cuidado con un número excesivamente grande de transferencias de dinero hacia o desde la tarjeta si la otra parte es un individuo. Más de 30 operaciones por día se indican como un umbral en las recomendaciones.
3. Grandes cantidades de transferencia entre individuos
La transferencia entre particulares de más de 100 mil al día y más de 1 millón de rublos al mes parece sospechosa.
4. Transferencias demasiado frecuentes
Las operaciones pueden reconocerse como dudosas si hay poco tiempo entre ellas, un minuto o menos.
5. Largo período de transacciones
El dinero se debita y acredita dentro de las 12 horas o más de un día.
6. Hay pocos fondos en la cuenta.
De hecho, la cuenta se usa solo para transferir dinero a través de ella. El saldo promedio diario en él durante la semana es inferior al 10% del volumen promedio de transacciones por día.
7. Sin transacciones "humanas"
Prácticamente no se realizan operaciones sobre la cuenta que demuestren que pertenece a una persona real. Es decir, nadie paga por ello. utilidades Publicas e Internet, no realiza pedidos en tiendas online.
8. Diferentes personas usan el mismo dispositivo
Varios clientes individuales se conectan a la cuenta a la vez para realizar transacciones desde el mismo dispositivo. Se puede llegar a tal conclusión si su huella digital, dirección MAC, etc. coinciden.
Qué hacer para evitar el bloqueo
Si una persona no está involucrada en negocios ilegales, es bastante difícil para él estar bajo dos o más criterios de la lista a la vez. Respecto a los cuentapropistas, que aún pueden recibir muchas transferencias de un gran número de personas, el Banco Central hace tiempo que emitió aclaraciones separadasCarta informativa del Banco de Rusia del 30 de mayo de 2019 No. IN-06-59/46 "Sobre los enfoques del procedimiento para la implementación del crédito organizaciones de la ley previstas por el subpárrafo 1.1 del párrafo 1 del artículo 7 de la Ley Federal No. 115-FZ, en relación con Trabajadores por cuenta propia" que sugieren su propio enfoque. Pero incluso si algo sale mal, la legitimidad de las transacciones será fácil de documentar.
Por otro lado, "difícil" no significa imposible. Por ejemplo, una madre del comité de padres recolecta dinero de toda la clase para boletos para circo. Puede recibir fácilmente más de 30 transferencias por día de 30 personas diferentes. Y por la misma cantidad, lo cual es bastante sospechoso. A veces surgen problemas para quienes reciben donaciones directamente en la tarjeta.
Si conoce los criterios, puede colocar popotes en los lugares correctos. Por ejemplo, si muchas personas necesitan transferir dinero a su tarjeta, pídales que indiquen claramente el propósito del pago. El comentario “por entradas para el circo de Vanya Karnaukhov” genera menos preguntas que una transacción sin la firma de alguien que no está claro. Es conveniente aceptar donaciones a través de servicios especiales y mostrarlas periódicamente en la tarjeta. Y no es sospechoso, y no necesita mostrar el número de tarjeta.
Si estas acciones no ayudan y las transacciones están bloqueadas, intente comunicarse con el banco lo antes posible y discuta esto.
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Escribo para Lifehacker sobre dinero, leyes y derechos, cosas que hacen la vida más fácil, mejor y más divertida. Y, por supuesto, reviso los consejos sobre mí mismo: obtengo deducciones de impuestos, presento declaraciones en línea y también pagué mi hipoteca antes de lo previsto y obligué a la oficina de correos a encontrar mi paquete.
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