Cómo planificar un presupuesto según la regla "50/30/20" y empezar a ahorrar sin mucha dificultad
Miscelánea / / January 03, 2022
Un método comprensible que te ayudará a poner en orden tus gastos.
¿Cuál es la regla 50/30/20?
Es una forma intuitiva de gestionar su presupuesto personal o familiar. Todos los ingresos se dividen en tres grupos principales: el 50% de los fondos se gastan en necesidades, el 30% en "Lista de deseos" y otro 20% se destina a la alcancía.
Esta relación no es un dogma. La misma creadora de la regla, la senadora estadounidense Elizabeth Warren, notóMI. Madriguera. Todo lo que vales: el mejor plan de dinero de por vida: incluso piense en sus propias proporciones, pero al menos comience a seguir el dinero, y la vida mejorará.
La esencia del presupuesto es ver los ingresos y los gastos, y luego aprender a administrarlos. Lo ideal es que administres tu dinero para no endeudarte, estar preparado para las sorpresas de la vida y asegurar tranquilamente tu futuro. La regla 50/30/20 puede ayudarlo a lograr todos estos objetivos.
50% del presupuesto - para necesidades
Estos son gastos obligatorios: facturas de apartamento, facturas de agua, etc., así como cosas sin las cuales no se puede sobrevivir. Estos últimos generalmente incluyen pagos de préstamos, alquiler, alquiler, alimentos, ropa, transporte y costos de medicamentos. A veces, se agregan a la lista seguros de vida, de salud y de propiedad importante.
Cuando una persona calcule el gasto en esta categoría, podrá comprender si está viviendo dentro de sus posibilidades. Si las necesidades son solo una pequeña fracción del presupuesto, eso es genial. Si la situación es la contraria, esta es una razón para pensar. Por ejemplo cuando rentar un apartamento consume el 40% de las ganancias, el presupuesto no es el más equilibrado. Y quizás debido a la buena ubicación, no tenga que gastar dinero en transporte, entonces todo no es tan malo.
Es importante comprender el resultado final de sus gastos y luego aprovecharlo.
30% del presupuesto - para "Lista de deseos"
Son complementos que hacen la vida más agradable, divertida y variada. Sin ellos, una persona definitivamente no morirá y arruinará su salud: puede vivir sin una suscripción a transmisión, restaurantes o una bolsa nueva.
A diferencia de las necesidades, la lista de deseos es más fácil de administrar. Suelen tener gradaciones. Por ejemplo, puede comprar una suscripción a un gimnasio atractivo, o puede elegir un gimnasio más simple o hacer deporte en casa. O, en lugar de ir a un restaurante italiano caro, cocine risotto en casa.
También trabaja de la otra manera. Supongamos que una persona ha asignado 30 mil rublos durante un mes. El sueldo es en dos días y aún quedan 10 mil. No es necesario ahorrar para el final: como el presupuesto lo permite, entonces puedes optar por un buen bistec.
20% del presupuesto son ahorros e inversiones
Vale la pena guardar el resto para el futuro. En primer lugar, en el airbag. Esta es una reserva de dinero con la que puede vivir de 3 a 9 meses sin ingresos o pagar grandes gastos repentinos, como un refrigerador nuevo o un tratamiento costoso.
Y luego puede comenzar a invertir para ganar más. Los métodos pueden ser diferentes: un depósito bancario, una bolsa de valores o incluso una criptomoneda. No hay una opción adecuada para todos, lo principal es pensarlo con anticipación. Estrategia de inversión.
Cómo aplicar la regla 50/30/20 en la vida
La creadora de la regla, Elizabeth Warren, nos recuerda constantemente: no sufras demasiado, cuenta todo hasta un centavo todos los días y mantén perfectamente los límites. El presupuesto es necesario para controlar las finanzas y no para acudir a un psicoterapeuta. Por lo tanto, debe comenzar lentamente por examinar su situación.
Calcular ingresos mensuales
Antes de ocuparse de los gastos, conviene conocer la cantidad exacta de ingresos. Casi todos los adultos tienen varias fuentes de ingresos: salario, bonificaciones, trabajos regulares y no tan a tiempo parcial, dividendos por acciones. Lo más probable es que se revelen una constante y varias variables.
Por ejemplo, una persona gana 50 mil rublos, 10 mil dividendos vienen cada tres meses y los trabajos a tiempo parcial han traído 150 mil durante el último año.
A continuación, debe calcular un promedio simple:
(50.000 × 12) + (10.000 × 4) + 150.000 = 790.000 rublos por año = 65.833 rublos por mes.
Reasignar gastos bajo el nuevo presupuesto
Ahora puede hacer un presupuesto de acuerdo con la regla "50/30/20" y comprender en qué vale la pena gastar y en qué no.
Entonces, alquilar un apartamento por 30 mil rublos es demasiado costoso, así como caminar en un bar 10 mil a la vez. Y no podrás posponer tanto. Sin embargo, esta información no es motivo de alarma, sino más bien motivo de reflexión. Quizás sea el momento de buscar un nuevo trabajo o, por el contrario, reducir costes. En este último caso, la forma más sencilla es reducir el gasto en "Lista de deseos": ni su vida hoy ni su futuro dependen de ellos.
No te dejes llevar por la observancia de las proporciones.
No debería remodelar la vida de inmediato bajo la nueva regla. Es mejor observarse a sí mismo y sus gastos habituales durante un par de meses.
Tal vez no sea necesario cambiar nada, porque la regla ya está funcionando; no es una coincidencia que sea simple e intuitiva.
Sin embargo, lo más probable es que deba ajustar sus gastos. Quizás, las necesidades consuman el 60% de las ganancias: entonces tendrá que reducir la "Lista de deseos" y transferir dinero para lo que se necesita. O el 30% de los ingresos se gasta en necesidades. En este caso, puede pagar más y comenzar a invertir de manera más activa.
¿Cuáles son los riesgos de la regla "50/30/20"?
Características a tener en cuenta.
No todo el mundo tiene ingresos suficientes
La regla no funcionará si las necesidades son casi iguales a los ingresos. Por ejemplo, si el 80% del presupuesto se gasta en lo que se necesita, ahorrar o gastar dinero en entretenimiento definitivamente no funcionará.
Es fácil engañarse a sí mismo
Por ejemplo, la categoría "alimentos" obviamente se refiere a necesidades. Pero los productos son diferentes. Los alimentos integrales no son lo mismo que los bocadillos. No puede prescindir de un almuerzo o cena normal, porque dañará su salud. Pero sin chips para la serie de televisión es muy posible, por lo que terminan en "Lista de deseos".
La participación de los ahorros depende del propósito
Si una persona va a construir una casa en 10 años, antes de jubilarse, entonces necesita ahorrar más. Por ejemplo, no el 20%, sino el 40%.
Por ejemplo, si ahorra 13,167 rublos al mes durante 10 años, entonces se acumulará un poco más de un millón y medio para la jubilación, excluyendo posibles intereses. Es poco probable que este dinero sea suficiente para una casa. Pero si aumentamos la proporción de ahorros al 40%, entonces ya será de 26,334 rublos al mes, o 3,160,000 rublos en 10 años.
Lo que vale la pena recordar
- 50% de los ingresos - para necesidades. Todo sin lo cual es difícil vivir con normalidad: un apartamento, comida, ropa, transporte, medicinas.
- 30% - para "Lista de deseos". Estas son cosas que hacen la vida más agradable y más variada, pero puede prescindir de ellas: viajes, restaurantes, una suscripción a un costoso gimnasio.
- 20% - para ahorrar. Primero el airbag, luego las inversiones o los depósitos bancarios.
- Para aplicar la regla, debe calcular los ingresos y gastos reales, establecer metas y seguir el presupuesto. No es necesario mantener las proporciones y contar cada centavo. Lo principal es tomar el control de los flujos de caja.
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