¿Quién es un corredor de préstamos y en qué puede ayudar?

Quién es un corredor de préstamos y cómo funciona

Un corredor de préstamos es un intermediario que ayuda a una persona a obtener un préstamo. Dicho especialista selecciona un banco, analiza propuestas, prepara documentos y negocia con una institución financiera.

Los corredores de crédito son diferentes. Algunos lo hacen solo préstamos de coche o hipotecas, otros ayudan a abrir líneas de crédito para pequeñas empresas, otros buscan dinero para grandes transacciones entre corporaciones. Centrémonos en los intermediarios entre bancos e individuos.

Un buen corredor de crédito monitorea constantemente el mercado bancario y estudia los productos financieros para conocer las mejores opciones y condiciones, así como empresas sospechosas.

El corredor también estudia primero a los clientes potenciales. Por ejemplo, discute con el prestatario sus objetivos y su condición: cuánto recibe la persona, dónde trabaja, si existen otras obligaciones, etc. Si todo va bien, el intermediario negocia las condiciones de pago con el cliente. Estos últimos generalmente dependen de la complejidad y el tamaño del préstamo y oscilan entre el 2% y el 20% por ciento. Algunos corredores de crédito también ofrecen una tasa fija de 5 a 10 mil rublos.

Luego, el intermediario encuentra las mejores opciones, solicita al cliente todos los documentos necesarios y redacta una solicitud para el banco. Si se aprueba, el corredor verifica el acuerdo y las condiciones del préstamo, se los explica al empleador y completa la transacción.

A veces, los corredores de crédito cooperan con los clientes incluso después de que se ha emitido el préstamo. Por ejemplo, ayudan a rechazar seguros impuestos, comisiones que han surgido de la nada y otros servicios adicionales. Y si no funciona, entonces hacen un reclamo previo al juicio.

Cuando la ayuda de un corredor de préstamos es útil

Si una persona está poco versada en el sector, entonces puede fácilmente cometer un error. Por ejemplo, comuníquese con un banco popular, cuyos anuncios se muestran constantemente en la televisión y, como resultado, pague en exceso decenas de miles de rublos debido a las altas tasas de interés. O puede postularse en la institución con la mejor tarifa y ser rechazado después de varias semanas de negociaciones.

Un buen corredor de préstamos puede ayudarlo a evitar este tipo de problemas. Tal especialista puede ahorrarle tiempo y dinero al cliente. Por ejemplo, para rastrear una condición dudosa cuando se quita un apartamento como garantía por un retraso. O incluso desaconsejar ir al banco: quizás en una situación específica sea más rentable ahorrar por su cuenta o optar por el leasing.

¿Cuáles son los riesgos al trabajar con un corredor de crédito?

La principal dificultad es que el trabajo de los intermediarios de crédito casi no está regulado por nada. Ni siquiera existe tal concepto en la legislación rusa. Los intermediarios no necesitan licencia, solo hay contratoForma de acuerdo con un corredor de crédito / ConsultantPlus entre las dos partes y el nivel profesionalEspecialista en corretaje de crédito / Registro de normas profesionales del Ministerio de Trabajo de Rusia. En Rusia, un corredor de crédito es solo una empresa que elimina algunas de las preocupaciones organizativas. En teoria.

En la práctica, debe tener más cuidado, porque bajo la apariencia de un consultor-intermediario, un no profesional o incluso delincuenteque se denominan "corredores negros".

Pierde tiempo y arruina tu historial crediticio

Quizás el corredor de crédito realmente funcione y no esté engañando a nadie. Pero si no es un profesional, solo hará perder el tiempo del cliente: primero promete aprobar un préstamo y una tasa de interés baja, y luego enviará una solicitud a todos los bancos sin pensarlo. Además de los días perdidos, los rechazos no son rentables en sí mismos, porque todos terminan en historial de crédito persona y reduce las posibilidades de aprobación de futuras solicitudes.

Y un corredor de préstamos también puede ganar por cantidad. Por ejemplo, reclute a muchos clientes y envíe solicitudes en su nombre. Incluso si se rechazan dos tercios, el último tercio dará sus frutos. Pero otras personas perderán el tiempo y arruinarán su historial crediticio.

Dar mucho dinero

Además, no solo por la falta de profesionalismo del corredor, sino también por su intención maliciosa. Se utilizan diferentes esquemas, aquí están los más populares:

• Servicios ocultos. Los contratos largos y confusos incluyen referencias a ofertas, acuerdos adicionales, etc. Estos puntos pueden esconderse inesperadamente pagos, multas o comisiones.
• Formulaciones astutas para evitar la responsabilidad. Es decir, cobran dinero no por un resultado o una consulta, sino por una suscripción a "servicios de información". En tales casos, al cliente se le puede cobrar 200-300 rublos por semana, mientras que el intermediario está "trabajando".
• Promoción de productos bancarios. Algunos corredores de dinero negocian con organizaciones financieras sin escrúpulos que promoverán sus productos. No es un hecho que dicho acuerdo sea beneficioso para un cliente que puede pagar de más.

Convertirse en cómplice de un crimen

Los corredores de crédito que cobran comisiones muy altas, del 25 al 30% o más, a menudo resultan ser los mismos "corredores negros". Estos últimos gastan dinero en sobornar a los empleados del banco, emitiendo certificados de ingresos falsos, "sacando" la propiedad del apartamento. El cliente también será responsable de esto.

El banco siempre verifica los datos en varias bases de datos independientes. Digamos que se solicita información sobre ingresos y pagos de impuestos al Fondo de Pensiones y impuesto, información sobre el propietario del apartamento - en Rosreestr. Así que la verdad saldrá a la luz de todos modos. Si no es de inmediato, en la próxima auditoría.

Todos serán castigados: desde un empleado bancario corrupto hasta un corredor y su cliente. Uno está acusado de soborno comercialCódigo Penal de la Federación de Rusia, artículo 204 "Soborno comercial", otros - fraudeCódigo Penal de la Federación de Rusia, artículo 159.1 "Fraude en la esfera de los préstamos" en el campo de los préstamos. En el mejor de los casos, todos saldrán con una multa de cientos de miles de rublos, pero existe una gran posibilidad de una conclusión real. Demasiado arriesgado por un simple préstamo.

Cómo elegir un buen corredor de préstamos

Los corredores de crédito no tienen licencias ni un solo registro, por lo que debe confiar en signos indirectos de confiabilidad.

Tratar con documentos

En Internet es fácil encontrar datos sobre una empresa real: cuándo apareció, cuál es exactamente el nombre de la persona jurídica, quién es el fundador y director, dónde está registrada, se liquida. Se trata de una verificación básica de la contraparte en buscadores y en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas).

Luego, puede profundizar y ver si a la empresa le va bien con los impuestos, los tribunales y las inspecciones:

• expediente de arbitraje le permitirá comprobar si la empresa está demandando a sus socios;
• Registro Unificado Estatal de Contribuyentes (USRN) mostrará si la empresa tiene problemas con impuestos y tarifas;
• comprobar registro La Fiscalía General demostrará si los reguladores estaban interesados ​​en el intermediario.

Después de eso, es útil echar un vistazo al contrato que el corredor de préstamos ofrece firmar. Es necesario que todos los datos legales coincidan con las bases de datos: el nombre, la forma de la empresa, la dirección, etc. Los derechos, obligaciones y responsabilidades de ambas partes deben estar claramente establecidos. Pero no debería haber suscripciones a "servicios de información", recompensas incomprensibles y multas. Es mejor aclarar las cosas con anticipación, y si algo sigue siendo dudoso, es más seguro rechazarlo y buscar otra opción.

Ver calificaciones y reseñas

Útil para comprobar críticas en portales especializados en el mercado bancario. Si un corredor ha estado trabajando durante mucho tiempo, habrá opiniones de los clientes sobre la calidad y el tiempo, el servicio y otras dificultades.

Lo principal es no olvidar que las reseñas también se compran y venden.

También tiene sentido analizar las calificaciones de los corredores de crédito. La presencia incluso en el puesto 100 ya es buena, porque la empresa al menos realmente funciona y muestra algunos resultados.

Pregunte al corredor sobre el trabajo

En la reunión, vale la pena preguntarle al corredor de préstamos cómo organiza el proceso. Es bueno si el intermediario no garantiza un resultado o tasa específicos, lo atrae con un descuento que se agotará en 12 segundos o se apresura a firmar el contrato sin leerlo.

Es ideal si el corredor de préstamos puede explicar todo el proceso con calma y claridad. Como, comencemos con esto, luego habrá algo, luego una "caja negra" dentro del banco, y terminemos así. Un buen especialista probablemente dará un par de ejemplos: fue así con un cliente, entonces con otro, pero se decidió así.

Aclare cómo se estructura el pago

Todos trabajan de manera diferente: algunos están dispuestos a interesarse, otros acuerdan la cantidad de antemano y otros sugieren combinar ambos enfoques.

No existe una única opción correcta, todo depende de las tareas. Si hablamos de un simple préstamo de consumo o de automóvil, lo más probable es que un pago fijo sea más conveniente: hay un servicio, hay un procedimiento, el resultado no depende de nadie. Pero si estamos hablando de una transacción compleja en la que necesita tomar un préstamo, reestructurar otro y arregle un depósito para otra cosa, entonces un porcentaje es mejor.

Lo que vale la pena recordar

1. Un corredor de préstamos es un intermediario que ayuda a las personas a obtener un préstamo, obtener una hipoteca o reestructurar un préstamo bancario.
2. Un buen corredor conoce el mercado y puede seleccionar las mejores ofertas para su cliente y, al mismo tiempo, ahorrar su tiempo y esfuerzo.
3. La intermediación crediticia en Rusia casi no está regulada: no existen licencias obligatorias ni informes especiales. Por lo tanto, hay estafadores en el mercado que toman dinero a cambio de nada, y "corredores negros", por cooperación con los que se puede obtener una multa o incluso ir a la cárcel.
4. Un buen corredor de crédito no redacta un acuerdo confuso, estipula claramente su remuneración, no tiene problemas con los documentos legales, los tribunales y las revisiones de los clientes.