¿Cuánto dinero se necesita para vivir con ingresos pasivos?
Miscelánea / / October 13, 2021
Estamos considerando diferentes opciones de cálculo.
Por que contarlo
Los ingresos pasivos son el dinero que recibe una persona, incluso si no hace nada. O al menos gasta un mínimo de esfuerzo.
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La idea de poder no trabajar pero no morir de hambre es buena. Primero, da libertad. Puede elegir qué hacer y no tolerar al jefe tirano debido al salario un poco más alto en el mercado. En segundo lugar, aporta seguridad. En el caso de, por ejemplo, problemas de salud, será posible ser tratado con calma y no preocuparse por el bienestar. En tercer lugar, los ingresos pasivos le permiten hacerse cargo de su pensión cuando simplemente no podrá trabajar.
Por lo tanto, tiene sentido trabajar duro durante varios años, acumular capital para invertir y luego cosechar los beneficios. Pero todo se reduce a la cantidad de dinero que necesita para vivir con ingresos pasivos.
Las personas a menudo tienen poca idea de las cantidades en cuestión. Aunque formulación del problema Es el primer paso hacia la realización de este sueño. Un objetivo financiero claro te ayudará a calcular todo al menos aproximadamente y a desarrollar una estrategia de ahorro e inversión.
No puede haber una cantidad universal que se adapte a todos. Todos tienen diferentes solicitudes. Por lo tanto, le proponemos ver cuánto dinero necesita invertir en los instrumentos financieros más simples para recibir pasivamente 50 mil rublos al mes. Esto es un poco más que el promedioSalarios devengados nominales mensuales medios de los trabajadores en toda la economía de la Federación de Rusia en 1991-2021. / Rosstat Salario ruso después de impuestos.
Cuánto necesita invertir para vivir de ingresos pasivos
Al depósito bancario
Los depósitos son diferente. Varias opciones son adecuadas para nuestro propósito:
- Cuenta de ahorros. Puede retirar dinero libremente cuando lo desee e informar también. Pero lo que más nos interesa es la opción de cobrar intereses mensuales, que también se cobran todos los meses.
- Deposite con la capacidad de retirar intereses mensualmente. El dinero en sí no se puede tocar al mismo tiempo.
La tasa de interés de un depósito suele ser ligeramente más alta que la de las cuentas de ahorro. Sin embargo, este último puede tener tanto dinero como desee. Y el depósito debe ser monitoreado. Si su plazo ha expirado, el banco puede extenderlo en términos desfavorables.
La desventaja de los depósitos bancarios es que la tasa de interés sobre ellos generalmente no es muy alta. Si tomamos el período desde enero de 2014 hasta ahora, en promedio, será 7.09%Información sobre depósitos (depósitos) de personas y organizaciones no financieras en rublos, dólares estadounidenses y euros en su conjunto para la Federación de Rusia / Banco Central para depósitos por un período de uno a tres años. Esto es bastante comparado con las tarifas actuales, pero sería injusto contar solo con los datos más recientes.
Para recibir 50 mil al mes, o 600 mil al año, a una tasa del 7,09%, debe depositar 9,7 millones de rublos en una cuenta bancaria. En promedio, los ingresos serán de 57 mil por mes, o 687 730 rublos por año.
688 mil es un poco más de lo que acordamos. Pero debes considerar impuesto sobre la renta de los depósitos. Se paga sobre la cantidad de interés que excede el umbral establecido, la tasa clave vigente al comienzo del año, multiplicada por un millón. Tomando la tasa clave actual del 6,75%Tasa clave / Banco Central, resulta que solo 67,5 mil están exentos de impuestos. El resto de los ingresos tendrá que ceder el 13% al estado. Esto será 89 396 rublos, después de deducir que permanecerán solo 607 100 rublos por año.
En acciones y bonos
Puede ganar dinero con acciones de dos maneras: comprarlas a un precio más bajo y venderlas a un precio más alto, o recibir dividendos. La segunda opción es más adecuada para nosotros, porque después de la llegada de los pagos, las acciones siguen siendo propiedad y no nos privan de ingresos en el futuro. Lifehacker tiene una descripción detallada de las acciones de dividendos material, así que ahora vayamos directamente a los cálculos.
Los dividendos se pagan con mayor frecuencia una vez al año. Al mismo tiempo, están gravados al 13%, pero ya sobre el monto total. Entonces debería ser alrededor de 690 mil por año.
La cantidad que tenga que invertir para esto dependerá en gran medida del rendimiento por dividendo de la acción, que se puede calcular utilizando una fórmula simple: precio de la acción / dividendo por acción × 100%. Cuanto mayor sea la rentabilidad, menor puede ser el capital invertido.
Sería posible utilizar la fórmula y calcular el rendimiento por dividendo para diferentes acciones, pero esto ya se ha hecho.Rendimiento de dividendos / Bolsa de Moscú Bolsa de Moscú. En los datos de la organización, hay una rentabilidad de 2018 a 2020. Calculemos el promedio durante tres años para algunos valores y determinemos el monto.
- Alrosa: rentabilidad por dividendo (DD) - 10,59%. Para obtener 690 mil al año, es necesario invertir 6,5 millones.
- Gazprom: DD - 8,3%. Se necesitarán 8,3 millones.
- Sberbank, acciones preferentes: DD - 8,96%. Necesitamos invertir 7,7 millones.
Naturalmente, estos cálculos son muy aproximados. Primero, el rendimiento por dividendo puede diferir de un año a otro. En segundo lugar, a veces una empresa opta por no pagar dividendos en absoluto. En tercer lugar, compre acciones de una sola organización en su conjunto. irrazonable. Es mejor apostar por al menos unos pocos. Luego, con las fluctuaciones en el monto de los dividendos, su monto total seguirá siendo aproximadamente el mismo. También puede considerar los ETF de dividendos: fondos especiales en los que ya se ha recopilado una cartera de acciones para usted. También tienen un detallado material.
Sin embargo, al menos puede decidir el orden de las cantidades que necesita invertir para recibir 50 mil por mes. Además de los impuestos, vale la pena considerar sus relaciones materiales con el corredor: cuánto y por qué le paga, y gastos relacionados similares, si tiene alguno.
De acuerdo con un principio similar, los ingresos cautiverio. Al invertir en ellos, le prestas al estado, municipio, empresa y, a cambio, recibes intereses por ello. Si hablamos de ingresos pasivos, considere la forma más sencilla de invertir dinero en esta herramienta. Está comprando un bono y no tratando de venderlo a un precio más alto. Simplemente obtienes un cupón de ingresos en forma de interés a una tasa constante y esperas su vencimiento para devolver la denominación, es decir, los fondos invertidos.
La liquidación de bonos será aún más flexible porque depende de muchos factores, como el rendimiento del cupón prometido, las tarifas de transacción, etc. Pero usando el ejemplo de las acciones, está claro cómo calcular la cantidad aproximada de inversión específicamente para usted (spoiler: estamos hablando de los mismos números impresionantes). Los datos de los bonos también se pueden obtener de sitio web Bolsa de Moscú.
En el sector inmobiliario
Debe aclararse de inmediato aquí que la pasividad de los ingresos al invertir en bienes raíces es bastante dudosa y depende de muchos factores. Por ejemplo, alquilar apartamentos definitivamente requiere esfuerzos de limpieza, cambiar la ropa de cama y las toallas, entrar y salir de los huéspedes. Si lo hace usted mismo, perderá tiempo y energía. Transfieres este trabajo a personas especiales, pierdes ganancias.
Por lo tanto, consideraremos la forma más fácil de generar ingresos: alquilar locales residenciales para un contrato de arrendamiento a largo plazo. Obviamente, los cálculos aquí no serán universales. Por ejemplo, alquilar una casa en Moscú es extremadamente caro. Pero según los analistas de World of Apartments, el rendimiento medio de alquilar apartamentos y estudios de una habitación en la capital es uno de los más bajos: 5,29%.¿En qué ciudad es bueno alquilar una habitación pequeña? / Mundo de apartamentos. Porque el precio de los apartamentos es muy alto y el costo del alquiler no les está a la par.
Pero si no te adentras en la analítica, todo es mucho más fácil. Basta con entender cuántos apartamentos se alquilan en tu ciudad y cuántos se necesitan para obtener 50 mil. Por ejemplo, el precio medio de alquiler en San Petersburgo es 23,9En San Petersburgo, los precios de las viviendas de alquiler aumentaron en un tercio / RBC miles. La puesta en servicio de dos objetos da un total de casi 50 mil, pero esto no es suficiente. También es necesario tener en cuenta el alquiler (alrededor de 3-4 mil en verano, 5-6 en invierno), 13% de impuestos, depreciación del contenido de la vivienda. Si algo se descompone en un departamento alquilado debido al desgaste, es el propietario quien lo debe reparar o cambiar. Como resultado, resulta que tres apartamentos son perfectos.
De acuerdo aPrecios de apartamentos en edificios nuevos en San Petersburgo / RealtyMag portal RealtyMag, apartamento de una habitación en San Petersburgo cuesta un promedio de 5,1 millones. Es decir, para obtener 50 mil al mes, debe gastar 15 millones más el costo de las reparaciones. Tres apartamentos en la vivienda secundaria costarán $ 19,5 millones, más el acabado. Esto es, por supuesto, aproximadamente.
En una ciudad con bienes raíces más baratos, los costos serán menores. Pero también se necesitarán más apartamentos. También vale la pena considerarlo: si un apartamento de inversión se compra con una hipoteca, no comenzará a generar ingresos pasivos de inmediato.
Que recordar
- Para recibir al menos el salario medio ruso, necesita ahorros bastante impresionantes. Para una vida cómoda, tendrás que recolectar aún más. Por lo tanto, las historias “ganó 10 millones en la lotería y ahora estará chic toda su vida” son de la categoría de los mitos, no de la realidad.
- Puede obtener más invirtiendo menos. Para hacer esto, debe elegir instrumentos con mayor rentabilidad, pero aún con riesgos moderados. O para aceptar que los ingresos no serán tan pasivos, tendrás que trabajar extra.
- Debe calcular todos los riesgos y costos a larga distancia. Lo más probable es que esto aumente la cantidad de capital requerido.
- En circunstancias normales, tomará mucho tiempo trabajar con los ingresos potenciales. Hablamos de grandes cantidades. Pero esto no es imposible. Si piensa detenidamente en la estrategia, es muy posible lograr su objetivo financiero.
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