10 creencias que le impiden invertir con éxito
Llegar A Ser Rico / / January 06, 2021
Morgan Housel, socio del Collaborative Fund y ex columnista de The Motley Fool y The Wall Street Journal, escribió ensayo "Psicología del dinero". En él, habla de dos personas. La primera persona es Grace Groener. Quedó huérfana a los 12 años y nunca se casó. Durante la mayor parte de su vida, la mujer vivió sola en una casa pequeña y trabajó como secretaria. Después de su muerte, dejó $ 7 millones para caridad. Las personas que la conocían no entendían de dónde sacaba Grace tanto dinero.
Simplemente hizo ahorros con su modesto salario y los invirtió en el mercado de valores.
La segunda persona es Richard Fuscone, ex vicepresidente de la división de América Latina del banco de inversión Merrill Lynch. Recibió una buena educación y tuvo tanto éxito en su industria que se jubiló a los 40 años. Y luego anunció un personal bancarrotalo que dio lugar a grandes préstamos e inversiones ilíquidas.
Haussel señala que en cualquier otra industria, este desarrollo es imposible. No hay forma de que Grace Groener realice una mejor cirugía cardíaca que un cardiólogo capacitado. Pero invertir es real, si aborda correctamente la gestión del dinero. Pero las creencias erróneas se interponen en el camino. Éstos son algunos de ellos.
Morgan Housel
Socio del Collaborative Fund y ex columnista de The Motley Fool y The Wall Street Journal.
1. Todos obtienen lo que se merecen
El papel de la suerte en el éxito financiero a menudo se subestima porque no se puede medir. Bueno, de alguna manera es de mala educación creer que una persona sucedió solo por casualidad. Lo mismo ocurre con los fracasos. Parece que las fallas son solo no intenté lo suficiente, no pensaba en todo ni era flojo. Este no es siempre el caso, pero de forma predeterminada atribuimos las fallas únicamente a los errores. Y ahí radica el problema.
La vida de una persona es un reflejo de su experiencia, de sus conocidos y también de una serie de accidentes.
No se puede creer en el riesgo y no creer en la suerte, porque son dos caras de una misma moneda. Demuestran que a veces suceden cosas que influyen más en los resultados que en el esfuerzo.
Algunas personas nacen en familias donde se fomenta la educación, mientras que otras nacen al revés. Algunos viven en un país con una economía próspera propicia para el espíritu empresarial, otros en la guerra y la pobreza. La riqueza es indudablemente posible ganar. Pero no todo el éxito se debe al trabajo duro y no toda la pobreza se debe a la pereza. Tenga esto en cuenta cuando juzgue a las personas, incluido usted mismo.
2. La experiencia es el mejor asesor
El sesgo siempre conduce al fracaso. Tu experiencia personal es quizás el 0,00000001% de lo que ha pasado en el mundo. Y tú, muy probablemente, les explicas el 80% de los fenómenos. ¿Sientes el abismo entre estos números?
Dependiendo del lugar y la hora de nacimiento, el pasado de una familia en particular, una persona crece con ideas completamente diferentes sobre el mundo y la economía. Tomando decisiones basadas en las suyas experiencia, entonces existe un gran riesgo de decepción.
Entonces, si está confundido por las estrategias de otras personas para invertir o ahorrar dinero, intente analizarlas con una mente abierta. Quizás tengan sentido.
3. La historia ayuda a modelar el futuro
La historia de la humanidad es una serie de accidentes y cambios. Usarlo como guía para el futuro es bastante extraño. Y esto también se aplica a las finanzas. El cambio es la piedra angular de la economía. Por ejemplo, la industria del capital de riesgo simplemente no existía hace 25 años. O tome el S&P 500, que incluye las acciones de las 500 empresas más exitosas de Estados Unidos. Hasta 1976, las acciones financieras no estaban incluidas en él, y hoy constituyen el 16% del índice. Una vez más, la historia es inútil aquí.
Las reglas de contabilidad, divulgación, auditoría y liquidez del mercado han cambiado con el tiempo. Todo ha cambiado.
Y por lo tanto historias de éxito de otras personas solo debe usarse como inspiración. Si hace lo mismo, no necesariamente lo llevará al mismo resultado.
Sin embargo, todo esto no significa que deba ignorarse el pasado cuando se trata de dinero. Puedes analizar cómo reaccionan las personas ante el estrés y los estímulos, la codicia y el miedo, porque esto es eterno.
4. El pesimismo es una estrategia más realista que el optimismo
Si una persona más o menos prominente escribe que habrá una recesión, su publicación se volverá a publicar. Mencionará que habrá una gran recesión, y lo llamarán desde los periódicos. La promesa de la Gran Depresión lo llevará a la televisión. La historia de que se avecinan buenos tiempos no provocará nada de eso. Una de las razones es la enorme cantidad estafadoresque prometen montañas de oro. Por tanto, el optimismo es más alarmante que infundir confianza.
Dicho esto, existen razones racionales para elegir el pensamiento positivo. Después de todo, los optimistas no son los que creen que todo estará bien. Simplemente creen que las posibilidades de un resultado exitoso son mayores con el tiempo, incluso si hay contratiempos en el camino. Aquí no hay garantías. La simple idea de que todo se puede hacer un poco mejor y de manera más productiva hace que la vida sea más agradable. Y del pensamiento de que solo hay fallas por delante, al contrario.
5. Vale la pena invertir en ciencia
Harry Markowitz recibió el Premio Nobel de Economía por crear fórmulas que le dicen exactamente cuántas acciones o bonos debe haber en una cartera, según el nivel de riesgo apropiado. Hace varios años, un reportero de The Wall Street Journal le preguntó al galardonado cómo invirtió su propio dinero. Él respondióLos expertos en inversiones instan a 'hacer lo que digo, no lo que hago'que su estrategia es minimizar los remordimientos futuros. Así que su cartera está estructurada al 50%.
Hay muchas cosas en la comprensión académica de las finanzas que son técnicamente correctas pero que no pueden describir cómo operan las personas en el mundo real. Una gran cantidad de artículos científicos son útiles. Pero su principal objetivo suele ser impresionar a otros científicos.
Los investigadores se esfuerzan por establecer reglas y fórmulas exactas, y el mundo real, por su propia naturaleza, evita la precisión. Por lo tanto, lo que a menudo importa más En finanzasnunca será apreciado por el comité Nobel. Y esto es humildad y capacidad para cometer errores.
6. La riqueza se refleja en compras de alto valor
Si ve a alguien en un automóvil de $ 3 millones, podría pensar que es rico y exitoso. Aunque todo lo que se puede decir es que era 3 millones más rico antes de comprar el automóvil. O simplemente alquila este auto. Las cosas caras no dicen nada sobre las personas. Muchas de estas personas no tienen tanto éxito y gastan la mayor parte de su dinero en compras de estatus.
Tendemos a juzgar la riqueza por lo que vemos. No podemos ver cuentas bancarias ni extractos de corretaje, por lo que confiamos en letreros externos: autos, casas, fotos de Instagram. Pero todo esto es fácil de fingir.
De hecho, la riqueza es lo que no ves.
Estos son los autos que quedaron en la sala de exhibición. Diamantes que no se compran. Son activos en el banco que aún no se han transformado en lo que se ve. Cuando la gente dice lo que quiere convertirse en millonarios, lo que realmente quieren decir es "Quiero gastar un millón". Esto es literalmente lo opuesto a ser millonario.
La riqueza se trata de empoderarte para elegir. Los activos financieros en el balance hacen precisamente eso.
7. No tienes margen de error
La gente subestima el derecho a cometer errores en casi todo lo relacionado con el dinero. Pero es esta conciencia la que ayuda a ser más resilientes y pacientes. Las grandes ganancias no ocurren a menudo, simplemente porque necesita esperar una buena oportunidad o trabajar duro. Entonces, la persona que se deja espacio para maniobrar en caso de error tiene una ventaja sobre la que termina el juego en caso de falla.
El momento psicológico es importante aquí. Quizás desde un punto de vista financiero, experimentará una disminución del 30% en sus activos. Pero, ¿qué hará con tus emociones? Lo más probable es que tú consumirse y deje todo justo cuando se presenten grandes oportunidades ante usted.
8. Las finanzas están directamente relacionadas con la pasión
Si la presión de la persona promedio aumentara en un 3%, difícilmente habría afectado nada. Pero si el mercado de valores cae un 3%, casi todos reaccionarán. La razón es que las finanzas tienen una función de entretenimiento. Hay competencia, reglas, disgusto, victorias, derrotas, héroes, villanos, equipos y aficionados. ¡Es prácticamente un evento deportivo!
Al tomar decisiones financieras, es útil recordarse constantemente que el objetivo de invertir es maximizar los retornos, no minimizar el aburrimiento. Cuando no hay emoción, esto es completamente normal. Si desea formular esto como una estrategia, utilice el pensamiento: las oportunidades aguardan donde no hay otras personas, porque piensan que es aburrido.
9. El que no se arriesga no bebe champagne
Riesgo importante, pero debe estar justificado y ser significativo. Por ejemplo, al jugar a la ruleta rusa, las estadísticas están de su lado. Pero ninguna de las ganancias potenciales cubrirá lo que puede suceder si falla. Por lo tanto, si su riesgo financiero puede terminar en completa ruina, entonces su probable crecimiento no vale la pena, incluso si existe la posibilidad de éxito.
10. Lo que sucedió en el pasado reciente continuará en el futuro.
Una propiedad muy común de la psique es la tendencia a creer que lo que acaba de suceder debe continuar. Y esto afecta nuestro comportamiento. Cada ganancia o pérdida financiera importante va acompañada de expectativas de nuevos éxitos o fracasos. Por ejemplo, después de que el mercado de valores cayó un 40% en 2008, se pronosticó otro colapso inminente durante muchos años.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, si sucede algo significativo, ya no se repite. Y si vuelve a suceder, no afectará, o no debería, afectar sus acciones de la manera en que tiende a pensar. Porque las expectativas reforzadas por circunstancias recientes son a corto plazo, y metas financieras - son a largo plazo.
Una estrategia estable que pueda resistir cualquier cambio es casi siempre superior a una asociada con eventos recientes.
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