Depósito o cuenta de inversión: mucho más rentable invertir dinero
Consejos / / December 19, 2019
contribución
depósito bancario (o depósito bancario) - se trata de dinero depositado en una entidad de crédito (banco) al final del plazo para recibir los ingresos por intereses.
Tipos y condiciones de muchas contribuciones. Hay depósitos a plazo y depósitos a la vista. En el primer caso, el depósito a pagar por un cierto período y se puede retirar completamente sin pérdida de interés sólo después de este periodo. depósitos a la vista no han regresado al tiempo de almacenamiento y en la demanda de los depositantes, pero es significativamente más bajos porcentajes.
Contribución - La inversión de usar y relativamente seguro.
Abrir una contribución. Ni siquiera tiene que salir de la casa: muchos bancos que permiten a los depósitos abiertos a través de una aplicación móvil o un sitio web. Por supuesto, primero tiene que convertirse en un cliente del banco.
La principal ventaja de la contribución como una forma de inversión de los fondos disponibles es la cobertura de seguro de garantía de depósitos en la cantidad de 1,4 millones de rublos. Dentro de esta cantidad, podemos colocar con confianza su contribución en cualquier banco que tiene una licencia del Banco Central de la Federación Rusa. Si va a estallar el banco, el Estado devuelve el dinero con intereses en la fecha de caducidad de la licencia. Por cierto, a 2014 en Rusia fueron privados de licencia de más de 300 bancos e inversores ciertamente sufrido.
Menos la contribución que, en comparación con la puntuación individual de inversión que da capacidades bastante modestos a dinero se multiplican.
La cuenta individual de inversión
La cuenta individual de inversión (IMS) - un tipo de cuenta de corretaje o por cuenta de un manejo activo individual, pública directamente con un agente o si el gestor de confianza (por ejemplo, un banco), en la que dos tipos de privilegios fiscales proporcionan en la selección y se definen restricciones.
La noción de "cuenta individual de inversión" se ha consagrado en la ley el 1 de enero de 2015. IMS pueden abrir como personas físicas - los ciudadanos de Rusia, así como personas que no son ciudadanos de la Federación de Rusia, pero que viven en su territorio durante más de seis meses del año.
La cantidad máxima que se puede poner inicialmente en IIS es de 400 000 rublos. Durante el año, la cuenta puede ser repuesto en una cantidad no superior a 1 millón de rublos.
La gran ventaja de IMS es la capacidad de obtener una deducción de impuestos.
Se le paga por la cantidad de 13% del monto de la inversión para el año, pero no más de 52 000 rublos. Es decir, 400 000 y 1 millón de rublos, se puede volver no más de esa cantidad. Esta opción es adecuada para usted, si usted tiene un trabajo regular y el empleador paga sus impuestos. Hay otra opción - seleccione la exención de impuestos.
La principal desventaja de IMS es que, a diferencia de una contribución, nadie es inmune. Sin embargo, si se abre en un banco caja fuerte (de obras mucho tiempo en el mercado, que se encuentra en la parte superior 20 de la clasificación de los bancos rusos, contra él sin saneamiento) y elegir la estrategia de inversión adecuado, se puede ganar mucho más. Además, para beneficiarse de las deducciones de impuestos, cuenta de inversión es necesario abrir al menos tres años, durante los cuales es imposible de retirar fondos.
¿Cuánto se puede ganar en depósito e IMS
Vamos a comparar la cantidad que puede ganar, si usted hace un depósito de 100, 000 y abierto en la misma cantidad de una cuenta de inversión individual.
El rendimiento sobre el depósito
El tipo de interés medio ponderado de los depósitos por un período de uno a tres años en Rusia en septiembre de 2017 ascendió a 6,83% por año. Si se calcula el ingreso sobre la base de esta tasa de interés en un año que estará 106,830 rublos. Reinvertir esta cantidad en dos años, se obtiene 114 126,5 rublos, y tres años más tarde - 121 921,3 rublos. Los ingresos netos - 21 921,3 rublos.
rendimiento IMS
Estrategia 1: inversiones en títulos públicos
Al abrir la IIS, puede invertir en una herramienta fiable como en títulos de deuda (bonos federales OFZ) emitidas por la Federación de Rusia representados por el Ministerio de Finanzas. Rendimiento al vencimiento de OFZ 26.205 a finales de noviembre de 2.017 ascendió a aproximadamente 7,3%. Teniendo en cuenta la deducción de impuestos ascenderá a 20,3% en la cantidad de 13% retorno de la inversión en el primer año. Y durante tres años (la cuenta se abre por un período de no menos de tres años), el rendimiento promedio es de 11,6%. Los 138,504 rublos se puede obtener un resultado, durante tres años. Los ingresos netos - 38 504 rublos.
Estrategia 2: La inversión en bonos corporativos
Otra estrategia segura y bastante competitivo es invertir en bonos corporativos, el rendimiento de los cuales es ligeramente superior a la de los bonos OFZ.
Por ejemplo, puede ser un enlace "Gazprom capital" y "Rosneft". El rendimiento promedio de la cartera de bonos de estas empresas en el momento de escribir el material es de 7.97%. Si se pone en el IMS 100 000 rublos, y al final de un crédito fiscal por un año, después de tres años, obtenemos una cifra media del 12,3% anual. Al final del tercer año de la cuenta ya estará 141 020 rublos. Los ingresos netos - 41 020 rublos.
Por cierto, el rendimiento cupón en las emisiones de bonos individuales de estos emisores no serán gravados desde 2018.
Estrategia 3: La inversión en acciones
El ingreso más grande puede traer inversiones en acciones. Sin embargo, esta es la herramienta más arriesgado para la inversión, ya que aunque las acciones de cualquier empresa Durante el último período de crecimiento espectáculos, esto no significa que esta tendencia continuará continuar. Se aconseja a los inversores experimentados a invertir de inmediato en unas pocas clases de acción para caer en acciones de empresas que podría ser compensado por un aumento de las acciones de otra compañía. Esto se conoce como la diversificación de la cartera.
La inversión más probada son acciones de "blue chips" - los valores de las más grandes corporaciones, la mayoría de los líquidos y fiables. Entre las compañías rusas Estos incluyen acciones de "Gazprom", Sberbank, "Alrosa" y otros.
Si a principios de 2016 se invierten 100 mil rublos por igual en las acciones ordinarias de las tres mayores empresas rusas - "Gazprom" Sberbank y "Lukoil", el retorno sobre el patrimonio promedio que ascendió a 43,93% a finales de 2016, sólo un año, usted ganaría 43.930 rublos. A esta cantidad, añadir una deducción de impuestos por un monto de 13 000 rublos. Resulta que sólo un año, usted ganaría 56 930 rublos. La previsión de crecimiento es mucho más difícil en los tres años.
resultar
La contribución se acercará a la gente más conservadora y prudente, probablemente más que la generación anterior. La apertura de cuentas de inversión - para las personas de mayor riesgo. Esto no es sólo una moda, sino una buena oportunidad para hacer dinero.