Lo que debe saber el porcentaje del préstamo, no permanezca en deuda con el banco

¿Cuál es el interés del préstamo

La tasa de interés - esto se especifica como un porcentaje de la cantidad que un cliente de un banco paga por el uso del crédito. Se calcula para un período de tiempo especificado. Por ejemplo, el 15% significaría que el beneficiario del préstamo al año, además de la cantidad principal de la deuda al banco para transferir el 15% de la misma. Pero esto no quiere decir que para el cálculo del pago en exceso simplemente tomar un porcentaje y se multiplica por el número de años que se toma el crédito.

En primer lugar, hay una cosa tal como una tasa de interés efectiva (CPM).

UCS incluye todos los gastos del prestatario, incluyendo comisiones y otros cargos.

Por lo tanto, al calcular el coste total de la hipoteca de banco tendrá en cuenta el costo de una evaluación de la vivienda. Este servicio es proporcionado por una organización de terceros, pero sin el crédito que no habría ordenado de manera que los costes relacionados con la hipoteca. En este caso, si los residuos se proporciona por la ley, en lugar de los requisitos del banco, que no toma en cuenta la CPM. Por ejemplo, el CTP no alcanzará el coste de transporte total del préstamo.

El costo total del préstamo debe ser La ley federal "sobre crédito al consumo (préstamos)" Está impreso en la primera página del contrato en letra grande en una caja rectangular. Se indica un porcentaje anual, o en términos monetarios.

Es en el PUK tiene que prestar atención, para entender la cantidad que realmente paga por préstamo. Excepción - una tarjeta de crédito. El costo total del préstamo no es muy informativo, ya que se calcula a partir del límite de crédito total, mientras que el interés se cargará sólo de la cantidad adeudada.

En segundo lugar, no se cobran intereses sobre el monto total del préstamo, y el resto a pagar en él. Pero aquí no es tan simple. Hay dos tipos de pagos:

1. Anualidad. El banco pone el importe de los pasivos financieros del cliente, incluyendo los intereses, y divide todo el plazo del préstamo. Como resultado, el receptor del préstamo sobre una base mensual para pagar la institución la misma cantidad. Sin embargo, la estructura del pago no es el mismo: en primer lugar, la parte del león se hace por interés, y hacia el final del término del cliente comience a pagar de forma activa la deuda principal.
2. Diferenciado. monto de capital dividido por el término del préstamo y el interés se cobra sobre una base mensual. Para el consumidor es un largo camino desde el máximo para el pago mínimo, con el primer pago será lo suficientemente alto. Pero el principal y pagos con mayor rapidez.

Lo que afecta el tamaño de la tasa de interés

La tasa de refinanciación del Banco Central

Este es el mismo tipo de interés, bajo el cual préstamo. Sólo en este caso, el banco central da un préstamo a instituciones financieras.

Un banco comercial toma el préstamo del Banco Central de un año y durante ese tiempo se gana en los préstamos, lo que da la población. En consecuencia, la tasa de interés para los clientes debe ser tal que el Banco Central y los ingresos por intereses, y ganan.

¿Quién es la tasa de refinanciación clave del 7,25% yEl Banco de Rusia ha decidido mantener la tasa de referencia en 7.25% anual " por año.

la solvencia del prestatario

Cuanto mayor es el riesgo de que no se devuelva el préstamo, las ofertas de tarifas menos favorables. Por ejemplo, las tasas de interés son generalmente más altos para los préstamos en dos documentos, sin verificación de ingresos. Esto también incluye la presencia o ausencia de garantías, la transferencia de los salarios a una cuenta en el banco, de acuerdo en el seguro y así sucesivamente.

la tasa de inflación y el plazo del préstamo

Dos parámetros relacionados: el banco va a hacer que no sólo mañana, pero después de 10 años, si se toma un préstamo para este período. Por lo tanto, la tasa es probable que sea tenido en cuenta la previsión de inflación para todo el período del préstamo.

No pierda dinero

Lea cuidadosamente el contrato

La ley prevé un marco especial, con la que la cantidad total del préstamo. Ignorarlo - negligencia criminal para su presupuesto. Lea el contrato completo y con detenimiento, no se pierda los pasajes, incluso las que están escritas letra menuda. No dude en preguntar al gerente.

Una vez que haya firmado el contrato, usted estuvo de acuerdo con todo lo que está escrito allí. Por lo tanto, eliminar todas las contradicciones, antes de poner el autógrafo en el documento.

No es por falta de pago

Establecer un recordatorio en su teléfono, ordenador, microondas, un círculo rojo en los días naturales del cálculo. Tenga en cuenta que estas fechas caen en un día libre para cuidar del pago de inscripción por adelantado. La puntualidad ayudará a evitar multas e intereses de demora. Y el tamaño de las sanciones puede ser muy notable.

Si se puede extinguir el préstamo antes de lo previsto, Extinción

El interés se calcula sobre el importe principal. Los primeros pagos se hacen más pequeños. Por lo tanto, cuanto antes se va a extinguir el préstamo, menor será el pago en exceso.

No tome préstamos a largo plazo en moneda extranjera

Los intereses de los préstamos en moneda extranjera es menor, pero los dólares o euros debe ser estable, de manera que un préstamo era más barato que su análogo Rublyovy. Si usted no tiene el don de la clarividencia y optimismo desenfrenado, predecir fluctuaciones de la moneda en el largo plazo será difícil.

Un pequeño préstamo rápido que tendrá tiempo para dar, incluso si algo va mal. Crédito a largo plazo en moneda extranjera en la caída del rublo se convertirá en una carga que será sacando todo el dinero que tiene en el servicio en sí, que es el interés.

Esta regla no se aplica a las personas con ingresos en moneda extranjera, que no dependen de la rublo.

pequeñas cosas

Mantenga un ojo en una moneda de diez centavos. Esto es para ti 5 centavos - moneda, indigno incluso para apuntalar la pata de la mesa. Para retrasar el banco por esa cantidad - la base para imponerle una multa. Más afortunado, si las sanciones se pagan como un porcentaje de la cantidad de retraso. Y si los intereses de la deuda principal?

Cumplir con los términos del contrato

No es de extrañar que ha leído el contrato, siga lo que está escrito en ella. Por ejemplo, si se olvida de renovar el seguro, gracias a la cual se les ofreció condiciones favorables para hipoteca, El banco puede aumentar la tasa de interés. Y para revertir este proceso será más difícil.

Mantenerse en contacto con el banco

Si un empleado de una entidad de crédito está intentando contactar con usted, tome el teléfono y abrir el SMS. Es mejor, por enésima vez para leer la publicidad que se pierda el mensaje de incumplimiento u otra información importante.

Es razonable utilizar una tarjeta de crédito

Apagar las deudas de tarjetas de crédito en el período libre de intereses, y no sacarlo de la caja, como para que a menudo toman una comisión.

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