Cómo sobrevivir en la jubilación sin la ayuda del gobierno: el asesoramiento de expertos financieros

¿Por qué no debería depender de dinero del Estado?

Cada mes paga el 22% de su salario al estado para su propia vejez. Con un sueldo de 100.000 rublos obtener 264 000 rublos de las contribuciones de pensión por año.

Más de 45 años de experiencia de trabajo reclutaron 11,88 millones de rublos, y esto sin capitalización, es decir, sin tener en cuenta el valor temporal del dinero.

La cantidad de bonito, pero yo no lo veo.

expectativaLa esperanza de vida y la esperanza de vida saludable
los datos por país La vida en Rusia - 66 años para los hombres y 77 mujeres -. Se entiende que las cifras son provisionales, pero vamos a tomar como punto de partida. Dada la nueva edad de jubilación (65 años para los hombres y 63 años para las mujeres), en el futuro, al retirarse, casi no tengo tiempo.

En la mujer promedio sería 13 años más de vida. Cuando pensiones 10 000 rublos por mes es sólo 1,56 millones de rublos para 13 años.

el beneficio neto total del estado recibió de los dos ancianos de diferentes sexos - 22,2 millones de rublos.

En el Fondo de Pensiones de Rusia, en general, tendrá el dinero?

pregunta razonable: ¿dónde y cómo invertir los ingresos-UIF?

segúnInformación básica sobre la inversión de los ahorros de pensiones para marzo de 2018 UIF invierte más de 33 empresas operadoras. Pero, de hecho, el 98% es invertido por Vnesheconombank. aquí cálculoEl cálculo del valor de la cartera de inversiones y el cálculo del valor del activo neto, en el que invirtió los fondos de pensiones del valor neto de los activos de la cartera de inversión.

Googlear a sí mismo, que es realmente la acumulación de pensiones VEB "put". Los gestores de fondos no sólo no ganan, que han perdido el 40% de lo que era.

El equilibrio financiero de la técnica se conoce como una - la sustitución de un activo por otro: por ejemplo, el dinero en valores. Para estimar el valor razonable de los activos en el sector privado no es un instituto de la auditoría. Pero nadie es auditado por el Estado ruso.

Por lo tanto, creo que un futuro próspero UIF poco probable.

Lo que voy a tener una pensión, si todavía vivo para verlo?

Muchos se preocupan por la cuestión: si vivo a la jubilación, voy a recibir mi dinero, y la forma de contarlos? Pero el dinero no es suyo: la parte acumulativa de la pensión fue cancelada de nuevo en 2014 (como la congelación). Teniendo en cuenta la dinámica de la situación, lo más probable, para siempre.

Sus contribuciones van a los pensionistas actuales y asegurar que tenga una actitud muy convencional. La pensión se calculaComo futura pensión formada y calculado por IPK, y todavía no es el dinero en la cuenta de pensiones.

Si de una manera sencilla, el IPC - que sólo lo que representa el factor: ¿Quién es más dada, mayor será recibir en el futuro. Y se trata de la distribución de los fondos disponibles entre los pensionistas, y no de la inversión y acumulación.

Las deducciones proporcionar a sus hijos y nietos. Del mismo modo que ahora está pagando por los padres y abuelos jubilados. Por lo tanto, lo que va a tener una pensión, nadie sabe, ni siquiera el FPR.

Y ¿qué hago ahora?

Confiar sólo en sí mismos. Incluir cabeza. Desactive la pereza. Lea las recomendaciones de los expertos con experiencia.

Resultó que usted vive en un estado con un alto el riesgo país. Riesgo país afecta al valor del dinero y las tasas de interés de los préstamos. (Es por eso que tenemos con Europa es una gran diferencia en las tasas de la hipoteca).

Pero hay buenas noticias. Vives en un gran momento: los límites son difusos, TI y finanzas fusionaron en el éxtasis de las capacidades tecnológicas.

La respuesta a la pregunta "¿Cómo hacer dinero para retirarse sin sacrificar la vida ahora" es bastante simple: aprender a invertir por su cuenta.

4 reglas para invertir con éxito, probados sobre sí misma

1. Crear un flujo de efectivo constante. Lista el 10% de los ingresos en su propio "fondo de retiro."
2. Aprender herramientas simples y fiables inversión. No se deje engañar por los instrumentos derivados sofisticados - más a menudo se trata de un divorcio.
3. Reduce al mínimo el riesgo. El riesgo país a eliminar las inversiones en instrumentos extranjeros.
   El riesgo de impago de los emisores individuales y la volatilidad del rendimiento de la cartera se resuelve mediante la diversificación de la cartera de activos. El riesgo del sistema bancario (o exceder el límite de la DIA) negativa a depósitos quitar.
4. Ahondar en él como si afecta a su vida. Al menos desde este depende precisamente su calidad en el futuro. No hay suficiente tiempo? Consultar con los profesionales.

¿Cómo podemos asegurar una vejez confortable?

Para empezar a calcular el efecto económico esperado.

Tome la mitad de las contribuciones oficiales a la Caja de Pensiones con el mismo salario de 100 000 rublos. digamos de let, 11 000 rublos al mes durante al menos 20 años (240 meses) brecha de discapacidad.

aquí ejemplo cálculo de su propio fondo de pensiones.

Si usted proporciona un rendimiento anual de 8% (que es más que real), que se acumulan capital de pensión por un monto de casi 6,5 millones de rublos de unos 11.000 rublos al mes.

Puede empezar a invertir a los 30 años, para terminar a los 50, y que tendrá 15 años de parranda. Por cierto, es más de 40 000 rublos al mes, si el tiempo para eliminar todo el dinero de la cuenta de inversión y no reciben interés.

Que son conscientes de los beneficios? Invertido en dos veces menos que la UIF, acumulado un total de 20 años, y luego otros 15 años para disfrutar de la vida hasta 40 000 rublos por mes. De acuerdo, atrapado 40 000 rublos en 2038 los precios - esto no es los actuales 40.000 rublos, por lo que la tabla contiene el cálculo de la tasa ajustada por la inflación (4%). Esto significa que los precios del año alcanzando los 50 años usted recibirá 4.034.000 millones, y esto es una pensión de 25.800 rublos al mes. Nos guste o no, sigue siendo mejor que ninguna pensión de la Caja de Pensiones.

Entonces, ¿dónde invertir?

Dónde ir, para que sea sencillo y seguro, e incluso en el 8%, - compartir experiencias personales.

La bolsa rusa no es una opción. Y todo: acciones, bonos, fondos mutuos. Y los bancos están allí también. En primer lugar, el país y los riesgos políticos. En segundo lugar, el riesgo de tipo de cambio (el rublo sigue siendo inestable). En tercer lugar, en Rusia nadie le importa cualquier accionista minoritario o tenedor de bonos. El beneficiario final de la compañía rusa - CEO y sus contratistas Entourage. Nunca prokontroliruete, donde pasarán sus beneficios.

La fiebre del sistema bancario, DIA no es una panacea. Especialmente cuando se invierte con un horizonte de 20 años y un capital de más de 1,4 millones de rublos.

Lo único que se enfrentó en el mercado ruso - es los corredores y de cambio, pero en realidad no es miedo e incluso gratis.

Es mejor invertir en la economía mundial.

Toda la economía del planeta (bueno, tal vez a excepción de Corea del Norte) se basa en el paradigma de consumo. Todo se reduce al PIB de los países, y en las finanzas, a su vez - a los beneficios de las empresas que producen PIB.

Las ganancias corporativas - es el crecimiento de su capitalización y capitalización de mercado - es el valor de las acciones. Esto significa que la base (la base de las ganancias de capital) de todo el sistema financiero del mundo es el mercado de valores. Todo lo demás es secundario.

Pero ¿qué pasa con los bonos (bonos)? Esta es una herramienta elemental para atraer capital de la deuda, pero la fuente de pago sigue siendo el mismo beneficio.

¿Sabe por qué las empresas colocar bonos y tomar, de hecho, en la deuda? Sí, porque van a ganar el 15% del capital invertido, y se le dará de los bonos del 8%, es decir, el 7% no recibirán nada. Dinero-que eran los suyos, no de ellos.

Pero es absolutamente cierto, porque el 8% están obligados a pagar casi cualquier escenario (que no sea la quiebra), y el 15% para pagar a los accionistas no tienen que. Y todo depende de la capacidad de gestión para generar beneficios.

Hemos llegado al principio clave de la inversión: el rendimiento es directamente proporcional al riesgo. Las acciones de bonos más rentables y de mayor riesgo son menos rentables y menos arriesgado.

Usted ya sabe lo que yo os llevo a la formación de la cartera de activos en el mercado de valores. No tiene por qué tener miedo. Esa es la forma en que la economía de los países desarrollados, mientras que los rusos simplemente en su mayor parte analfabeta en este campo.

Evaluar su perfil de riesgo, es decir, ¿cómo usted personalmente dispuesto a tolerar la pérdida temporal y lo que desea devolver. En función de esto, elegir acciones o bonos, o una combinación de los mismos.

Elija sólo las empresas extranjeras y diversificar la cartera por la industria. Posible y por país, pero recuerda que el principal crecimiento económico - en el sector de la TI-estadounidense.

¿Qué debo saber?

Para su tranquilidad durante los períodos de hundimiento del mercado y la reducción de la rentabilidad recordar dos reglas de oro:

• Estar en el mercado. teoría de las finanzas nos dice lo importante utilizando sólo la información pública (por ejemplo, el análisis técnico y fundamental), ganarle al mercado en el intervalo de tiempo no es posible. Por lo tanto, es inútil tratar de hacer más del mercado, perdiendo los nervios. Estar en el mercado.
• La crisis no va a durar para siempre. tiempo crisis financieras debe ser soportado. Existe el concepto de "la psicología de la demanda acumulada". Durante la crisis, los consumidores prefieren ahorrar. Una vez superada la crisis, el consumidor empieza a consumir el exceso de acumulación. Por lo tanto, después de la crisis, el mercado de valores se acelera y recupera rápidamente el terreno perdido. No se aplica a los bonos que tienen una tasa fija de retorno (cupones y principal, obtendrá, en cualquier caso, excepto uno - por defecto del emisor).

¿Qué mejor lugar para abrir una cuenta de corretaje?

He probado diferentes corredores y su análisis. Por la experiencia que recomiendo a abrir una cuenta de corretaje en el BCS, porque no van a requerir arcaísmos, como las firmas digitales y la instalación de la plataforma de terceros para el comercio.

Para inversor pasivo será suficiente una interfaz web con SMS de confirmación de los pedidos.

Sobre la base de qué decisiones?

No reinventar la rueda, el uso de consenso pronostica profesionales. Información y servicios escasos.

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¿Qué hacer si realmente la pereza de entender?

Si usted busca información, para entender la cartera de análisis, y para recoger usted demasiado vago, entonces yo le aconsejo que compre ETF (Exchange Traded Fund) de la cartera de acabado de los activos (acciones, bonos, metales). Y aún mejor - para armar una cartera de ETF diferente. Mira rendimiento, cada uno de los cuales supera 8%.

Esta moda y eficaces instrumentos financieros han vuelto cada vez más a escribir en publicaciones de negocios. ahondar lectura. Estoy seguro, va a entender sin ningún problema.

hallazgos

• No creo en una pensión del estado decente.
• Cuanto antes eligen para formar independientemente de su seguridad en el futuro, mejor.
• No invertir en acciones y bonos de empresas rusas.
• Invertir en instrumentos financieros extranjeros y los ingresos crecen junto con la economía global. (Otra de la economía legal en el planeta todavía no lo hacen.)
• Con cuidado, vuelva a leer el artículo y proceder.

Buena suerte!