Lo que usted necesita saber antes de tomar un préstamo de coche
Programa De Educación Vida / / December 19, 2019
¿Qué es un préstamo de coche
Este préstamo de destino, el dinero de la que sólo se puede gastar en la compra del vehículo. Se pueden comprar de un coche nuevo, y la ciudad. Pero el crédito para la compra de un coche de un vendedor privado no es muy dispuesto a dar y no en todas partes, por lo que es mejor elegir un concesionario de coches que vende vehículos b / y.
Préstamo de coche distinguir varios rasgos característicos.
fianza
Hasta que el préstamo no es devuelto, el coche se comprometió con el banco. Hasta entonces, permiso de circulación (TCP) se almacena con mayor frecuencia en una entidad de crédito.
seguros caros
Por ley, la propiedad hipotecada debe estar aseguradoEl artículo 343 del Código Civil. El mantenimiento y la seguridad de la propiedad hipotecada de los riesgos de pérdidas y daños. En la mayoría de los casos, los bancos no están satisfechos con la política CTP - dibujará Hull.
Dmitry Molkov, director de GC "AvtoSpetsTsentr» Servicios financierosEn promedio, esto aumenta la cantidad del préstamo al 10%. Por otro lado, si el coche no estaba asegurado y que fue robado, el prestatario sigue pagando el préstamo en su totalidad.
tasa de interés moderada
Basado en las estadísticas, por no hablar de una diferencia global en general. En el primer trimestre de 2019 tipos medios de los préstamos para automóviles fue del 17,1%El Índice de Banki.ru: las tasas de las hipotecas y depósitos de cultivo, En los préstamos en efectivo - 17,62%. Según el Banco Central, el tipo medio ponderado de los préstamos por un período de más de tres años en febrero de 2019 es 12,76%Información sobre los préstamos en rublos, dólares estadounidenses y eurosY en vista del préstamo de auto tiene 14.13%.
Sin embargo, la diferencia será visible cuando se empieza a tratar con específica los bancos ofrecenAdecuado para su situación. La tasa de interés sobre los préstamos para automóviles en la mayoría de los casos será más bajo que el consumidor propósito que el banco asegura comprometen sus riesgos y no puede permitirse el lujo de ofrecer condiciones más favorables.
Que da un préstamo de coche
Incluso si organizar el préstamo directamente en la sala de exposición, en el extremo opuesto, todavía a la espera de un banco con el que se firma el contrato.
Una entidad de crédito podrá colocar un representante en la sala de exposición directa o a través de un corredor de trabajo - un intermediario que actúa como un enlace. Los corredores suelen enviarse las solicitudes a varios bancos y se conectan a la lista para dar crédito. Pero esto no quiere decir que se recogen las condiciones más ventajosas para el cliente. Pero a pagar por la ayuda tendrá probablemente.
¿Cuáles son los préstamos para automóviles
préstamos para automóviles vienen en varias formas. Al seleccionar tendrá que centrarse no sólo en las características deseadas, sino también de las condiciones que están dispuestos a ofrecer.
1. clásico
El aclaramiento se llevó a cabo como de costumbre. que haces una solicitud al banco. La institución comprobar su solvencia, historial de crédito y tomar una decisión para conceder un préstamo o no. El interés aquí son ligeramente más baja, debido será confirmado su integridad como un cliente.
2. Préstamo expreso
Para el registro de los documentos suficientemente 2-3, una decisión sobre la aprobación se recibió rápidamente. Riesgos en este caso equilibrada ligeramente más alto por ciento.
3. factorización
Este préstamo sin interés con un pago inicial impresionante. Si usted paga el 50% del valor del coche y más, la cantidad restante se puede pagar cuotas.
4. Crédito y recompra (Recompra)
Los pagos mensuales se calculan de manera que el último pago que debe al banco más parte de la cantidad - por lo general 20-40%. Para pagar el préstamo, se puede añadir la cantidad faltante a sí mismos o vender el concesionario de automóviles, que hará el resto. El circuito se utiliza más a menudo para el estado de los coches de lujo.
¿Qué ventajas del préstamo de auto
Para considerar los pros y los contras de préstamo de coche, tiene que ser algo para comparar. Si usted compra sin un préstamo, entonces el líder de esta carrera es clara: la falta de crédito es siempre mejor que su presencia (pero hay matices, de los cuales más adelante). Por lo tanto, compararlo con el crédito al consumo habitual y significan ventajas importantes.
1. precio especial
concesionarios de automóviles a menudo ofrecen a aquellos que toman un préstamo de coche, los precios especiales.
Suren Hayrapetyan, socio director de Capital RebridgeEl comprador de la máquina se convierte en un cliente de los distribuidores de banco y el banco a menudo hacen muy buenos descuentos. El descuento puede alcanzar el 10%.
no se olvide en busca de ganancias de costes adicionales, Debido a lo cual los costes reales pueden aumentar. Además, las acciones suelen estar sujetos a equipos específicos o vehículos requieren la compra de opciones, que en última instancia puede hacer que gasta más de lo que esperaba.
Pero aquí es el mismo matiz. Si usted compra un coche caro, siempre se puede comprar a crédito con un descuento y pagar el préstamo en su totalidad, después de un mes, no pagar en exceso sobre los intereses. Esto sólo funcionará si la diferencia de precio es superior al coste del seguro de casco y otros costos asociados.
2. La posibilidad de obtener la asistencia del Estado
programaResolución del Gobierno de RF del 16 de abril el año 2015 № 364 "Sobre la concesión del presupuesto federal de los subsidios a las organizaciones de crédito ruso para compensar déficit de ingresos de los préstamos a crédito de Rusia organizaciones en los años 2015-2017 a particulares para la compra de coches y el reembolso de los gastos por concepto de préstamos 2018-2020 años a los individuos para la compra de coche » créditos preferenciales de automóviles extendieronEl apoyo del Estado de la demanda para los coches y el transporte público en la Federación Rusa en 2019 disminuirá en 2,6 veces. Se puede llegar desde el estado 10% del precio de la máquina para el pago inicial, y si usted vive en la región del Lejano Oriente - 25%. Para obtener bajo el programa, debe cumplir con uno de dos criterios:
- esta es su primer coche;
- usted tiene dos o más niños;
También hay requisitos para el coche que desea comprar. El coche debe ser:
- nueva;
- el montaje de Rusia;
- hasta 3,5 toneladas;
- un valor de hasta 1 millón de rublos.
Para recibir ayuda estatal, es necesario aplicar para los préstamos de coche directamente al banco, pero sólo se unió al programa.
3. Aprobación de una cantidad mayor
Propósito del préstamo consumidor no está asegurado por nada. Depósito en los préstamos para automóviles banco reduce el riesgo de impago de dinero: si algo se acaba de llevar y vender el coche. Por lo tanto, la agencia puede emitir una cantidad significativamente mayor de lo que hubiera aprobado el préstamo sin garantía.
4. Un período de pago más largo
préstamos para automóviles en promedio emiten por un período de tres a cinco años. El dinero es emitido por los créditos de consumo objetivo, los bancos a menudo quieren acostumbrarse.
5. La tasa de interés es más baja
Si usted va al banco con una solicitud para calcular el crédito al consumo y condiciones de la carretera en la segunda, es probable que sean más favorables - la causa de una promesa. Sin embargo, puede haber excepciones, la más común de lo que parece.
El banco puede sugerir fuertemente tarjeta de crédito con un cierto límite y no aprobar un préstamo de coche para una cantidad menor. Sólo tratar con él, porque es imposible entender - entidades de crédito no dan a conocer los criterios para la evaluación de los clientes que esta información no se utiliza a los ladrones.
¿Cuáles son las desventajas de préstamo de auto
Comparamos todo ello con el crédito al consumo mismo propósito.
1. propiedad comprometida
Hasta que no pagar el préstamo y no consigue trastorno de estrés postraumático, no puede vender un coche.
2. seguros caros
Como hemos visto, no puede prescindir de un casco. Pero a veces los bancos imponen servicios de seguros adicionales. Por supuesto, puede negarse, pero entonces sólo no dar crédito.
Orest Matza, abogado principal de la European Law ServicePara el crédito ha sido aprobado, puede hacer que los servicios de los seguros "impuestas", y después de recibir el dinero dentro de dos semanas para escribir una carta de rechazo del seguro a la compañía de seguros. El dinero debe ser devuelto en el plazo de diez días.
3. Hay una cuota inicial
Esto no siempre es un requisito previo al realizar un préstamo de coche, pero muchos bancos requieren para hacer alguna parte del coste de la máquina. Tras la recepción de un mal uso del crédito al consumo no es necesario.
4. Hay requisitos para el coche
Debido a que el banco tiene un coche como garantía, que expone los criterios que debe cumplir el coche - y luego venderlo, si no devuelve el dinero. Los fondos del crédito de consumo se puede comprar nada.
Lo que debe buscar al ASUMIR préstamo de coche
Considerar las ofertas de varios bancos
vendedor elocuente recomienda tomar un préstamo en un banco en particular, y esto debe ser alertado: con alta probabilidad es beneficioso para él, no tú. Ver más opciones para elegir rentable. Y las condiciones de los préstamos para fines de consumo también especifican.
Resulta que todas las condiciones de la acción
La información que se ve en el banner - es cierto, pero no todos. Para compra fue muy rentable, es necesario leer todas las condiciones. O es posible que accidentalmente gastar más de lo previsto, e incluso a pagar intereses sobre la cantidad inflada.
Compruebe si hay extras ocultos y seguros
Con cuidado, vuelva a leer el contrato y asegúrese de que entiende que en cada línea. Esto le ahorrará a partir de los costos adicionales y los problemas con el banco, si se rompe los términos del contrato, a los que no sólo dolistali.
evaluar sensiblemente los costes e ingresos
Con el préstamo para un coche que tendrá que introducir en el presupuesto, no sólo el pago mensual, sino también los gastos de seguro que acompañan - actualización, impuestos de vehículos de motor, combustible y así sucesivamente. Como resultado, los costes pueden aumentar de manera significativa y convertirse en una carga.
Con el resultado de que
- Los préstamos de coche - una buena herramienta financiera si utilizarlo correctamente.
- Tomado un préstamo de coche (y en general cualquier crédito) - lea cuidadosamente el contrato y especificar todas las condiciones.
- Si encuentra un crédito de consumo, el costo total de los cuales es menor que el costo total de un préstamo de coche, y el banco le apruebe la cantidad requerida - elegirlo. Se ahorra en Hull y podrá disponer de la máquina, lo que le plazca.
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