Los costos ocultos: ¿por qué debemos leer lo que está escrito en letra pequeña
Derecho Vida / / December 19, 2019
¿Cuál es la cargos ocultos
Estos son cargos adicionales cobrados por las entidades de crédito. Debido a sus bancos y organizaciones microfinancieras están tratando de compensar la pérdida en la celebración de contratos con atractivo para el cliente (y menos rentable para el banco) la tasa de interés.
No especificarlos en los documentos es imposible, como en este caso, el tribunal en el procedimiento va a estar en el lado del consumidor. Por lo tanto, la organización va a longitudes de poner la firma del cliente en las páginas con el texto. Para este ejemplo, escriben condiciones desfavorables la letra pequeña.
Lo que puede ocultar la letra pequeña
reajuste de los tipos de interés
por la leyLey Federal "de Bancos y Actividad Bancaria" Los bancos están prohibidos de modificar unilateralmente los términos de crédito acuerdo. Sin embargo, puede cambiar la tasa de interés en los casos especificados en el contrato. Las razones para esto deben estar claramente definidos, que pueden ser influenciados por los actos u omisiones del cliente.
Por ejemplo, si se les dio una hipoteca a un precio reducido en presencia de un seguro de título, el rechazo de su extensión puede afectar el porcentaje.
Asegúrese de verificar si existe un contrato de condiciones para aumentar la tasa de interés.
Las multas y sanciones
Estas herramientas comunes impacto en los clientes que no cumplan con las condiciones del contrato y los pagos atrasados. Por lo tanto, la presencia en los documentos de sanciones no sorprende a nadie. Sin embargo, prestar atención a los matices.
El contrato puede estipular que las multas impuestas como una prioridad, antes de impuestos. Si usted no mantiene un registro de este momento, hay un riesgo de que su próximo pago de préstamoHecho en el tiempo se gastará en interés. Su deuda, al mismo tiempo aumentará y la cantidad de sanciones será aún mayor.
Un tema aparte - el tamaño de las multas. Esto puede ser una cantidad fija, el aumento del interés de demora o un porcentaje de la deuda restante. Obviamente, la cantidad varió considerablemente.
Sanciones como una herramienta de las ganancias ahora se está utilizando de forma activa por las instituciones de microfinanzas. Desde 2017 el interés que cobran, no puedeEl 1 de enero 2017 es un límite a la acumulación de intereses en el contrato de consumo de micro-préstamos, plazos de amortización de los cuales no superior a un año exceder de una cantidad tres veces la cantidad de la deuda. Restricciones que no hay sanciones IMF y disfrutar.
Especificar en qué condiciones y en qué cantidad puede ser multado.
seguro
seguros de vida y salud de los prestatarios, y en el caso de hipoteca y bienes raíces - puede reducir significativamente la tasa de interés del préstamo. Sin embargo, conseguir la política - la acción voluntaria que el banco no tiene derecho a imponer. Institución tampoco puede ser requerida para ser asegurado sólo a través de ella, el usuario selecciona una empresa de un banco acreditado.
La diferencia de precio política puede ser sustancial. Además, el seguro del banco a menudo se emitió durante todo el plazo del préstamo y se añade a ella, y en caso de fallo del cliente para extender la política de la organización para cambiar las tasas de interés.
Para saber de antemano cuánto política en diferentes compañías de seguros va a costar.
para los servicios adicionales, la Comisión
Para la emisión del préstamo en sí, mantenimiento y soporte de la transacción que el banco no debería tener una comisión, ya que requiere medidas para cumplir el contrato con el cliente. Los receptores de fondos prestados desafiados fácilmente la legitimidad de dichos gravámenes más 4-5Resolución de la Corte de Arbitraje del Distrito de Siberia Occidental en 10/08/2014 en el caso de N A27-834 / 2014 Hace años.
Sin embargo, la Comisión puede otorgar por servicios adicionales. Por ejemplo, el banco le enviará estados de cuenta mensuales, recordó la fecha límite se acerca de pago y así sucesivamente. Se distribuye tal como se factura por el tema y el servicio de tarjeta de créditoPara retirar dinero en efectivo. Si en el extremo para ver la cantidad total del préstamo, usted puede encontrar que es más barato en ponerse en contacto con el banco de interés más alta, sin comisiones.
Prestar atención a los detalles de los pagos y el interés de cada figura oscura.
El derecho a la deuda venta
Si el contrato tiene una línea en la orilla derecha de vender su deuda, entonces la institución financiera defecto puede transferirlo a los coleccionistas. A primera vista, no es todo acerca de los cargos ocultos. Sin embargo, un conocido cercano con la dudosa agencia de colección y dará lugar a pagos adicionales, y para dañar.
Averiguar si el banco puede vender su deuda.
¿Por qué es peligroso no sólo a la letra pequeña
El peligro puede estar al acecho, no sólo en el texto, escrito en letra pequeña. Los bancos y otras organizaciones que componen los acuerdos, recurren a ella cada vez menos.
En primer lugar, muchos clientes son conscientes de la finalidad de la letra pequeña, por lo que su presencia se ve inmediatamente sospechoso: la compañía es poco probable que simplemente para ahorrar papel mediante la impresión de letras minúsculas. Como resultado, los prestatarios se centran en la letra pequeña, los ojos, el resto del contrato que se extenderá. Y estos son los bancos.
Instituciones utilizan una regla simple: la rama es mejor esconderse en los bosques y los cargos ocultos - normalmente el texto. Por lo tanto, letras grandes son también para ser leído.
En segundo lugar, la institución puede ser castigada por el abuso de la letra pequeña, y el cambio en la ley en su conjunto tiene por objeto aumentar los documentos de transparencia.
Por ejemplo, en los contratos de préstamos para la primera página y en la gran enmarcado rectangularLa ley federal "sobre crédito al consumo (préstamos)" Se debe incluir la cantidad total que el cliente va a volver a la entidad de crédito. Por otra parte, el tamaño del marco debe ser de al menos 5% del área de la página.
En los consumidores de guardia también digno de Rospotrebnadzor, que se quejan del texto ilegible. por la leyLey "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor" el cliente tiene derecho a recibir información completa sobre el objeto del contrato. Oficina refiere a SanPiNrequisitos de higiene para la publicación del libro para adultos normas y reglamentos sanitarios SanPiN 1.2.1253-03 "Los requisitos de higiene para la publicación del libro para adultos", cuya posición viene determinada legibilidad.
Los precedentes persecución allí. Así, a finales de 2017 por infracción multado en la región de SverdlovskJSC "Citibank" castigado por los términos de los contratos ilegales y difícil de leer los formularios de solicitud de fuente Citibank. El consumidor se le dio un contrato para una tarjeta de crédito, que estaba en letra pequeña contiene la información que la organización puede cambiar sus condiciones de uso.
Además, los parlamentarios han puesto repetidamente hacia adelante la idea en los últimos años por completo prohibirServidumbre con una letra minúscula la letra pequeña de los contratos.
Pero eso significa una sola cosa: los que quieren entrar en el cliente en el pensamiento actuará aún más refinado.
Por lo tanto, el contrato debe ser entendida como un todo, mejor - con un abogado. Y meticulosamente estudiar la necesidad no sólo de los documentos de un préstamo, pero el papel que usted tiene que firmar.
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