Todos los préstamos hipotecarios sobre para las familias jóvenes en Rusia a través de los ojos del prestatario
Consejos Formando / / December 19, 2019
por debajo del post está dedicado a una descripción detallada del sistema de crédito hipotecario en Rusia y escrito por nuestro lector Vitaly Zheltyakovym. La publicación será una buena respuesta a nuestra materia pasado, lo que llamamos préstamos hipotecarios en Rusia y Ucrania suicidio.
prefacio
Ya que no es repugnante, pero la hipoteca - esto es parte de la realidad rusa moderna. Por supuesto, es posible vivir en Rusia, y sin ella, pero a veces es difícil.
Me ipotechnikam, que ha caminado mucho en su apartamento de un dormitorio y le gustaría compartir la experiencia de pasar por este camino.
¿Qué es una hipoteca?
Hipoteca - un préstamo con garantía de propiedad.
¿Cómo funciona el crédito hipotecario en general?
Una persona que desee comprar una propiedad, va al banco y se lleva el crédito (por lo general muy grande préstamo) y los bancos de garantía prevén su vivienda, compra en el dinero de crédito. Luego se paga un cierto tiempo el préstamo y, finalmente, se pone este alojamiento para completar su propiedad.
La primera hipoteca es un gran inconveniente - es que limita en gran medida la familia joven financieramente. Si se toma una hipoteca a corto plazo (5-15 años), a continuación, dar las cuentas bancarias son por lo general cerca de la mitad de los ingresos familiares. Respectivamente, tienen que vivir en la otra mitad. En este escenario, puede olvidarse de grandes compras, excursiones por el mar y la vida más libre.
Si se toma una hipoteca a largo plazo (15-30 años), el plan financiero será un poco más fácil, pero hay una diferente segunda gran desventaja - es difícil términos de la hipoteca de cambio. A largo plazo las hipotecas más difícil de prepago en pequeñas cantidades, como interés se amortizará en primer lugar. Como resultado, la vivienda, se comprometió en virtud de una hipoteca a largo plazo, es muy difícil de cambiar. Es decir, si por ejemplo, una familia joven tomó un apartamento de 1 dormitorio en la hipoteca durante 30 años, es probable que, en este apartamento de 1 habitación en la que vivirá los próximos 30 años y para las deudas bancarias de pago.
Parecería que es mejor tomar una hipoteca por un período más corto, existiendo unos años, después de haber apretado el cinturón, y luego felizmente vivo en su apartamento. Pero aquí estamos a la espera La mayor desventaja de la hipoteca - es difícil conseguir una hipoteca con buenas condiciones. La gran mayoría de las familias jóvenes sobre este menos no se le ocurra. Por lo general piensan de la siguiente manera: "Los bancos están interesados para dar hipotecas - les conviene, por lo que compiten entre sí por los clientes, y para obtener una hipoteca con buenas condiciones con facilidad." De hecho, los bancos están pensando no sólo acerca de los beneficios sino también los riesgos. Y en vista del hecho de que quiere obtener una hipoteca más que suficiente, los bancos y no rígidamente restringen los términos del préstamo y los que no caen bajo estas condiciones, "castigar el rublo." Al final, resulta que para obtener una hipoteca con buenas condiciones para ser cliente casi ideal.
Si hipotecas son un gran inconveniente, la joven familia puede ser mejor sin él?
Todo depende de la situación. Yo considero que la familia promedio de los jóvenes en el que el marido y la mujer no tienen padres ricos y son de hasta 30 años.
Joven de la familia puede vivir con sus padres, o eliminar la vivienda. Es más barato que conseguir una hipoteca, pero tengo que decir que es inútil. En esta situación, un joven Espera de la familia, ya sea para ahorrar dinero o toman los padres de vivienda. Como resultado, el dinero de la familia joven en su departamento no se acumula, mano a la boca vivir hasta la muerte de los padres, entonces los padres obtiene un apartamento y vivir en ella hasta su propia muerte. Los problemas de esta disposición de la obvia: larga vida de los Derechos del ave, una familia joven va a la vivienda de los padres de edad, y lo más importante, que sus hijos no tienen nada.
Otra opción - es conseguir un apartamento del estado. Por lo general hay una familia joven que cuenta con un gran fastidio. período soviético había terminado, y el actual presidente de la más *****. Hay varios programas, que se puede conseguir alojamiento.
En primer lugar, el programa de subsidio federal. Pueden hacer uso de los veteranos, y las víctimas de desastres desastres de guerra discapacitados. Como se puede imaginar, una familia joven es por lo general un grupo de personas que no encajan.
En segundo lugar, está el programa federal "Ayuda a la joven de la familia", que proporciona vivienda para las familias jóvenes con condiciones complejas de viviendas. Este grupo incluye a las familias con hijos menores de 35 años. Sin embargo, el presidente del Programa Sócrates en la década de 2000. Por ejemplo, en Volgogrado, cerca de 600 familias están a la espera de recibir el certificado de la propiedad en los certificados emitidos el año 30-40. Creo que está claro - esto no es una opción.
En tercer lugar, los programas municipales de vivienda. Por lo general, estos programas tienen como objetivo apoyar a los funcionarios o las maquinaciones con el suelo. ¿Qué tipo de fraude, puede que se encuentre en Internet. Es decir, también hay una familia joven para no hacer nada.
Como resultado, vemos que para la mayoría de las familias jóvenes una opción adecuada con una hipoteca.
Consejos y puntos que pueden ayudar a una familia joven con una hipoteca
Lo que debe buscar la hora de tomar una hipoteca
En primer lugar, el tipo de interés. Incluso la tasa de contraste de 0,5% por ciento para los préstamos grandes y de largo plazo es un pago en exceso en las decenas o cientos de miles de rublos. Aquí, las tácticas son muy simples - a buscar la tasa más baja.
En segundo lugar, es necesario prestar atención a la cantidad de seguro. Muy a menudo se elimina del cálculo, aunque las cantidades que hay decente. Muchos bancos representan un seguro igual al 0,5-2% de la deuda principal, dividen la cantidad de datos que parecía pequeña, pero la cantidad total del seguro serán muy grandes. A continuación, los siguientes consejos: considerar de inmediato el monto del seguro para todo el período. A veces es más rentable que tomar un préstamo con una tasa de interés más alta y un pequeño seguro de que la baja tasa de seguro y grande.
En tercer lugar, prestar atención al esquema de reembolso anticipado. Evaluar la forma en que más le convenga. Absolutamente toda la familia adecuada, tarde o temprano comienzan a pagar el préstamo antes de lo previsto.
Venta de bienes, se comprometió en virtud de la hipoteca
Mucha gente piensa que esto es imposible. En realidad no lo es. Los bancos le permiten vender / cambia la propiedad, se comprometió en virtud de la hipoteca. Familia joven o completamente extingue el préstamo después de la venta, o que pone un nuevo espacio de vida. Así, para deshacerse de la hipoteca puede ser bastante fácil, a pesar de perder la vivienda.
Hipotecas y deudas
Muy a menudo hay historias sobre cómo el banco tomó el apartamento de las deudas de la hipoteca. Sí, sucede, pero en raras ocasiones.
Los bancos están empezando a interesarse por los deudores con la falta de pago de la deuda dentro de los 3 meses - desde gerentes llamadas. Si el deudor sigue sin pagar intereses y multas, el banco deberá presentar una solicitud a la corte, y no es la detención de la vivienda. El deudor está sujeto a responsabilidad penal.
En un escenario de este tipo sólo incluirá completos idiotas. Después de todo, siempre se puede vender el piso y deshacerse de la hipoteca. Así que no tenga miedo de malas historias.
Hipoteca y el niño
Al principio hay que decir acerca de la capital de maternidad. Estado con el fin de apoyar la tasa de natalidad entre la población permite el segundo hijo un poco más de 400 mil. rublos + subvenciones regionales hasta 100 mil. rublos. Para la primera, tercera, cuarta y más niños se dan solamente una subvención regional. Este dinero puede ser gastado para pagar la hipoteca actual, o uso como un pago inicial. Por supuesto, no es plano como lo fue en la época soviética, pero mejor que nada.
Si una familia joven el niño llegue a la obtención de una hipoteca (lo mismo ocurre con la mayoría), caen en una situación muy difícil. Para los bancos, el niño - es dependiente, lo que reduce drásticamente el crédito de una familia joven y atractiva. el ingreso familiar no es suficiente para obtener su préstamo deseado. Por lo general, esto conduce al hecho de que la familia vivió durante varios años en una carcasa extraíble, o los padres, hasta que la licencia de maternidad no termina y la madre va a trabajar.
Para dar a luz al segundo hijo de la capital de los padres aún más peor idea desde que hipotecar a continuación, sólo para ser visto.
Si una familia joven tiene un hijo después de la obtención de una hipoteca, es contraria a las condiciones favorables. Todas las subvenciones municipales y federales pueden ser dirigidas a pagar la hipoteca actual. El nacimiento del segundo hijo y recibir el capital de maternidad en este caso es un impulso muy tangible para el pago de la deuda.
Hipotecas y acciones,
Para obtener una hipoteca sobre las acciones, no se puede (legalmente posible, pero los bancos no dan esos préstamos). Pero las acciones, se puede comprar un crédito regular consumidor. Pocos años para pagar el préstamo. Luego vender las acciones, tomar una hipoteca y comprar un apartamento lleno. En términos financieros, esto es un esquema muy rentable, mucho mejor que el ahorro de dinero durante varios años (incluso en depósitos). La desventaja de este esquema están viviendo en las acciones, y el funcionamiento adicional con la compra / venta.
El programa federal de "vivienda asequible"
Muchos recuerdan los titulares de hipotecas día negro en el calendario 04.04.2011Al comenzar un nuevo programa de "vivienda asequible". Durante seis meses después de esa fecha las tasas hipotecarias han aumentado en un 2%, y los precios de la vivienda han aumentado en un 15%. Pero, paradójicamente, este programa es un resquicio para obtener una hipoteca en buenos términos con el apoyo del gobierno. Términos de muy tentadora - la tasa de alrededor del 10%.
Para obtener esta tasa que necesita para comprar un apartamento en novostoroyke, sacar una hipoteca por un corto tiempo y tienen un alto pago inicial. Bajo tales condiciones, sólo las familias pueden obtener que tienen un gran ahorro o se utiliza para hacer otro circuito.
los padres de cubierta de prenda
Como garantía de una hipoteca, puede utilizar la propiedad de los padres. Esta es una técnica arriesgada ya que existe la posibilidad de perder una vivienda de los padres. Por esta recepción debe ser utilizado en dos casos.
En primer lugar, para hacer otra compra. préstamos hipotecarios más favorables para el consumidor y que proporcionará un arranque bueno para una familia sin ahorros.
En segundo lugar, para reducir el pago inicial requerido. El pago inicial se determina por la relación entre el préstamo y garantía. El aumento de la garantía, reducimos el pago inicial requerido.
reembolso anticipado
Prepagos son más eficaces al principio. Cuanto antes de empezar a pagar el préstamo antes de lo previsto, al menos interés que tiene que pagar.
Aquí se encuentra el método más efectivo para pagar menos dinero para la hipoteca. Si usted paga el próximo pago del préstamo y se echa sobre la pronta devolución de cualquier cantidad, esta suma se destinará íntegramente a la amortización del principal. Eso es, por el reembolso anticipado de los intereses no se le cobrará.
Por ejemplo, un préstamo de 1.000.000 rublos por 15 años en el 14% tendrá un pago mensual a 13.300 rublos. Si vamos a pagar el préstamo sobre una base mensual de 15.000 (1.700 rublos como rescate anticipado), entonces vamos a pagar la totalidad del préstamo en unos 8 años. Esto se debe al hecho de que la cantidad total va al reembolso anticipado de reembolso del principal.
epílogo
En este artículo he intentado mostrar aspectos más destacados e hipotecas relacionadas para las familias jóvenes. Por supuesto, no es posible cubrir, por lo que no tire tomates.
Por último, quiero pedir a los lectores que - si usted tiene un amigo de la familia joven que quiere tener un refugio, que lean este artículo. Tal vez por esta le dirán muchas gracias.